Et selvstændigt andet pant er en type andet pant finansieret separat fra køb eller refinansieringstransaktionen. Den alene alene andet pant har en sekundær lien stilling til ejendommens første realkreditlån. I de fleste tilfælde bruger boligejere selvstændige andet realkreditlån til at låne mod den disponible egenkapital i en ejendom. Långivere overveje at stå alene andet realkreditlån risikere så traditionelle første realkreditlån. Derfor har disse lån typisk strengere kvalifikationskrav og bærer en højere rente end traditionelle første realkreditlån.
Egenkapital
Långivere udstedelse stå alene andet realkreditlån baseret på egenkapitalen du har til rådighed i dit hjem. Din nuværende disponible egenkapital er den vurderede værdi af dit hjem minus saldoen på dit hjems primære realkreditlån. Långivere kan låne dig alle eller en del af denne ledige egenkapital gennem et selvstændigt andet pant. Nogle långivere tilbyder også programmer, der giver dig mulighed for at overstige den nuværende egenkapital i dit hjem.
Anvendelser
Du kan få et selvstændigt andet pant til en række formål. Årsager til, at du måske vil overveje et selvstændigt andet pant, omfatter boligrenovering, konsolidering af gælden, at foretage et stort køb, at betale for et barns uddannelse eller at investere provenuet fra lånet. Du bør dog altid overveje omkostningerne ved de lånte penge. Stå alene i anden boliglån har typisk en høj rente og har lange vilkår. Også, hvis du ikke har råd til at betale den nye månedlige betaling på det selvstændige realkreditlån, kan du miste dit hus.
Risici
Långiveren af det alene alene andet pant passerer risikoen for denne type lån til låntageren i form af højere renter. Hvis hjemmet går i afskærmning, modtager den primære långiver altid fuld betaling på det første pant før den anden pant långiver kan inddrive eventuelle midler. I mange tilfælde kan den anden långiver efter juridiske omkostninger ikke modtage fuld eller endog delvis tilbagebetaling af det andet realkreditlån gennem afskærmningsprocessen. I tilfælde af misligholdelse lider den anden pant långiver ofte betydelige tab på det andet realkreditlån.
Fordele og ulemper
På trods af at de har en højere rente end de fleste første realkreditlån, tilbyder andre realkreditlån typisk lavere priser end kreditkort og andre former for usikret gæld. Derfor kan du spare penge ved at konsolidere andre typer af gæld til et selvstændigt andet pant. Derudover er rentebetalingerne på et andet pant i mange tilfælde også skattefradragsberettigede.Et andet pant kan dog resultere i negativ egenkapital på dit hus i et faldende ejendomsmarked. I tilfælde af negativ egenkapital vil balancen på dine realkreditlån overstige den vurderede værdi af dit hus. Dette kan gøre det umuligt at sælge eller refinansiere dit hus.
