Hvor mange penge har du til hensigt at have sparet og investeret inden udgangen af dette år? Hvis du ikke kan besvare det spørgsmål, har du brug for en plan. En finansiel plan.
Hvad er finansiel planlægning?
Finansiel planlægning er processen med at designe en køreplan for at nå dine mål i livet. Men først skal du definere dine mål. Hvad håber du at opnå, og hvornår? De kan omfatte:
- Køb dit første eller andet hjem.
- Betaler for college for børnene.
- Starte en virksomhed.
- Vokser en familie.
- Indstilling af midler til nødsituationer.
- Betaler for ferier.
- Reducere gæld, især kreditkort.
- Beskyt din familie, hvis der sker noget med dig.
- At lægge penge væk til pensionering.
- Passerer arv til dine børn.
En finansiel plan er en køreplan, der definerer, hvordan du vil nå dine mål. Det vurderer din nuværende økonomiske situation og angiver de tal, der er nødvendige for at nå hvert milepæl. Men økonomisk planlægning drejer sig ikke kun om at spare penge. Det handler også om at tage et kig på alle de økonomiske aspekter af dit liv: indkomst, penge ud, investeringer, pension, skat, forsikring og ejendom planlægning. Formålet med en finansiel plan er at koordinere alle disse dele i en omfattende plan for at følge og opfylde dine mål.
Hvorfor finansiel planlægning er vigtig
Hvis du ikke har en køreplan om, hvordan du har til hensigt at nå dine mål og mål, er disse drømme bare fantasier. Sandsynligheden for at nå dine mål er meget lav. En god finansiel plan vil definere dine økonomiske mål og hjælpe dig med at beslutte, om de er realistiske. Det vil have klart definerede trin, der kan træffes, og fortælle dig, hvor mange penge der skal afsættes hver måned og hvor du skal sætte det. Det vil vise de fejl, du laver med penge og finde nye måder at få bedre afkast på. Du investerer med mere selvtillid, bygger rigdom og lever mere komfortabelt.
Sådan finder du en finansiel rådgiver
Valget af en finansiel rådgiver afhænger af, hvor meget du tror, du har brug for. Hvis du ønsker en detaljeret køreplan med finansielle mål og metoder til at nå dem, ville en omfattende rådgiver være valget. Denne type professionelle vil overveje alt: investeringer, pensionering, uddannelse, forsikring og andre overvejelser. Afgifterne er enten på timepris eller et fast gebyr.
Måske har du allerede dine mål defineret og vil bare have en rådgiver til vejledning om kapitalforvaltning. Denne form for service vil opkræve en procentdel, normalt 1 procent-til-2 procent af de ledede aktiver. Vær forsigtig med de rådgivere, der ønsker at opkræve en provision for de produkter, de sælger.
Se efter en erfaren rådgiver, som er en certificeret finansiel planlægger. Disse rådgivere skal bestå strenge eksamener og vedligeholde videreuddannelse for at bevare deres certificering.
Finansiel planlægning er afgørende for alle, der ønsker at komme videre i livet og være i stand til at leve behageligt. Bare med det vage håb om at du vil sætte noget væk hver måned, hvis der er noget tilbage at sætte væk, er ikke en plan og vil ikke føre til økonomisk sikkerhed.
