Checklister blev oprettet for luftfartsindustrien i anerkendelse af grænserne for menneskets hukommelse og opmærksomhed. De er siden blevet indarbejdet i adskillige industrier for at øge sikkerheden og sikre, at alle genstande bliver gennemgået, og at der ikke falder noget mellem revnerne. Realkreditbranchen anvender revisors checklister til samme formål - for at sikre, at alle elementer i en bestemt lang proces følges, og at der er adskillige retningslinjer, der er observeret ved udarbejdelse og evaluering af data i forhold til en realkreditansøgning. Checklisten forbedrer kvaliteten og hjælper med at forhindre svindel.
Retningslinier
Retningslinjer for realkreditrevision begynder altid med retningslinjerne. Revision af filen til retningslinjerne kræver viden om, hvilke retningslinjer der anvendes. Hvis den anvendte fil er Desktop Underwriter eller Loan Prospector, skal du inkludere et afsnit for at disse retningslinjer skal beskrives detaljeret. At sætte dette afsnit først minder revisoren om, hvad man skal kigge efter. Inkluder relevante sektioner som indkomst kræves, krævede aktiver, vurderingskrav krævet mv.
Kredit rapport
Når retningslinjerne er blevet oprettet, starter de fleste tjeklister den specifikke revision med pantens kreditrapport. Et vigtigt element her er at sikre, at alle kreditforretningslinjer er medtaget i gældsindkomstforholdet. Sammenlign visuelt kreditrapporten med pantansøgningen, og kontroller, at oplysningerne stemmer overens, herunder adressedata, jobhistorikdata og AKA-oplysninger (har filen en Jr. eller Sr. med blandet kredit?). Giv plads til relevante noter vedrørende socialsikringsnumre og adresser for at sammenligne med andre dokumenter i filen.
Indkomstdokumenter
Indkomstafsnittene har tendens til at være større end de øvrige sektioner. Mange forskellige typer indkomst kræver adgang til så mange forskellige typer påmindelser. Giv sektioner til indkomstberegninger og sammenligninger ved hjælp af standardformater for lønoptjenende låntagere. Selvstændige låntagere kræver et mere komplekst system. Brug standard Fannie Mae Form 1084 til at beregne indkomst direkte fra afkastet. Ikke-ansættelses- og pensionsindkomst giver endnu et afsnit til at omfatte. Giv et område for at sammenligne de data, der er indsamlet med den faktiske indkomst, der bruges til filen.
Asset Documentation
Aktivafsnittet sikrer, at de midler, der bruges til at lukke og opfylde reservekrav, overholder programmets retningslinjer. Disse oplysninger, når krydschecket mod resten af filen, giver indsigt i andre potentielt negative problemer. Eksistensen af mange store ikke-lønnet indskud kan for eksempel angive selvstændig beskæftigelse. Krydscheckning af indkomstdokumenterne for selvangivelser er kritisk. Derudover er det afgørende at sikre, at de aktiver, der bruges til at lukke, rent faktisk tilhører låntageren. Dobbeltkryds aktiveringsopgørelsen for at bekræfte ejerens navn og andre identificerende data er identiske med realkreditansøgerens og følge op på eventuelle uoverensstemmelser. Komplette revisors checklister skal indeholde alle disse elementer.
Ejendomsdokumentation
Ejendomsdelen skal indeholde sektioner til vurdering, titelarbejde og forsikringspolice. Vurderingen giver långiveren sin sikkerhed; sørg for, at tjeklisten giver områder til tredjepartskontrol af hjemets eksistens, såvel som det sammenlignelige salg, der anvendes ved vurderingen. Et afsnit til beregninger, der bekræfter størrelsen af hjemmet baseret på vurdererens skitse, anbefales også. Giv altid plads til at registrere verifikation af appraiserens licens. Sammenligning af titelarbejdet og forsikringsdokumentationen med vurderingen giver revisor mulighed for at sikre alle de data, der understøtter hinanden.
Salgskontrakt
Kontraktsafsnittet giver revisor mulighed for at sikre, at kontrakten overholder udlånsretningslinjerne. Checklisten skal altid indeholde en komplet kontrakt og endelig købspris sammenligning. Inkluder også varer som sælgerens navn i forhold til vurderingsafsnittet "nuværende ejer på titel", sælgerbidrag til lukning omkostninger i forhold til programretningslinjer og lejebetingelser i forhold til programretningslinjer. Checklister skal indeholde påmindelser om at søge personlige ejendele i salgskontrakt, da disse skaber en negativ indvirkning på købsprisen for hjemmet.
Afslutningsdokumenter
Komplette checklister indeholder også sektioner for den afsluttende dokumentation. Inkluder påmindelser for at kontrollere HUD-1, notat, tillid og alle lukkebetingelser med afsluttende instruktioner. Sørg for, at din tjekliste indeholder en boks, der spørger, om alle dokumenter er blevet underskrevet af alle parter, og at de matcher underskrifterne på applikationen. Derudover bør tjeklister indeholde påmindelser for, hvornår filer lukkes med fuldmagt, samt specifik anerkendelse af underskriverens godkendelse, når pantet er i navnet på en tillid.
