Forsikringen er baseret på princippet om at antage den usikre risiko for tab i bytte for visse præmiebetalinger. Ved at antage en forsikredes tabsrisiko giver forsikringsselskabet den forsikrede mulighed for at forudse sine udgifter, fordi han betaler et bestemt beløb hver måned for at undgå risikoen for at pådrage sig en stor udgift, hvis et tab opstår. Forsikringsselskaber bruger to typer tab, direkte og netto, til at bestemme omkostningerne i forbindelse med at betale krav.
tab
Et direkte tab er det beløb, et forsikringsselskab betaler direkte for et dækket krav. F.eks. Hvis dit køretøj bliver stjålet, og køretøjet har en kontantværdi på $ 20.000, vil dit bilforsikringsselskab betale dig $ 20.000, minus din fradragsberettigede. Nettotab udgør det direkte tab plus omkostninger i forbindelse med undersøgelse og betaling af kravet, såsom justeringens gebyrer, juridiske omkostninger og administrative omkostninger.
Tabsforhold
Tabsforhold afspejler et forsikringsselskabs udgifter til fordringer i forhold til indtjeningen fra præmier. Disse forhold spiller en vigtig rolle i vurderingen af et forsikringsselskabs fortsatte solvens eller dets evne til at betale fremtidige krav. Hvis indtægter overstiger tab, spiller tabsforholdet også en rolle ved fastlæggelsen af virksomhedens rentabilitet. Direkte tab ratio er procentdelen af et forsikringsselskabs indkomst, som det betaler til fordringshavere. Netto tab ratio er den procentdel af indkomst, der udbetales til fordringshavere, plus andre fordringsrelaterede udgifter, som virksomheden realiserer som erstatningskrav.
Mitigating Direct Loss
Et forsikringsselskab kan forbedre sit direkte tabsforhold ved at tilføje betingelser og udelukkelser til sine politiske dokumenter. Betingelser og udelukkelser detaljerede omstændigheder, hvor et ellers dækket tab ikke betales til en sagsøger.For eksempel kan en bilforsikring angive, at selskabet ikke betaler for skader, du med vilje medfører for dit køretøj. En fradragsberettiget, som er den del af et tab, den forsikrede skal betale uden for lommen, kan også forbedre selskabets direkte tabsforhold.
Mitigating Net Loss
En fradragsret kan hjælpe et forsikringsselskab med at kontrollere dets nettofordelingsprocent, fordi det afskrækker forsikringstagere fra at gøre krav på små tab. Dette reducerer antallet af fordringer, som virksomhedens justere og administrativt personale skal håndtere, hvilket reducerer selskabets omkostninger til disse funktioner. Et forsikringsselskab kan også reducere nettotabsprocenten ved at bruge uafhængige justeringer i stedet for interne justeringer, hvilket reducerer overhead forbundet med kontorlokaler, lønadministration og medarbejderfordele.
