Forsikringspolicer er skadesbaserede politikker eller begivenhedspolitikker. Kravsbaserede politikker kræver, at kravet fremsættes mod den forsikrede og indberettes til forsikringsselskabet i løbet af forsikringsperioden. Tilstedeværelsespolitikker kræver, at kravet forekommer i politikperioden, men har ingen begrænsning på, når kravet skal præsenteres for politikken. Visse afskærmninger, som f.eks. Professionelt ansvar, er generelt skrevet som skadeserstatningspolitikker, mens standardpolitikker for generelle ansvarsområder kan være erstatningskrav eller begivenhed.
Statutten for begrænsninger
Hver stat fastsætter en vis tidsbegrænsning, der er kendt som loven om begrænsninger på, hvornår typer af fordringer fremsættes mod en anden part. Når begrænsningsloven er udløbet, kan der ikke fremlægges nye krav. Hvis f.eks. Loven om begrænsning af personskader på grund af bilulykker er et år, skal den skadelidte løse sit krav inden for et år efter datoen for ulykken, eller kravet er udelukket.
Skadefremstillet Dato
En kravskrevet politik kræver, at alle krav, der skal betragtes som dækning, skal ske mod den forsikrede og indberettes til forsikringsselskabet i løbet af forsikringsperioden. Fordi loven om begrænsninger giver mulighed for en længere periode for at fremsætte krav, vil forsikrede, der ikke fornyer deres politikker, ikke dække de tab, der opstår i løbet af forsikringsperioden, men rapporteres ikke før efter udløbet af politikken.
Retroaktiv Dato
Den anden datobegrænsning på en erstatningspolitik er kendt som den tilbagevirkende dato, som er en tidligere periode, hvor kravet kan have fundet sted, men kun nu præsenteres for politikken. På grund af udvidet lov om begrænsninger af visse krav, der strækker sig over mange år, kan der rejses krav mod en anden part årtier efter den første hændelse. For at eliminere dækning for disse tidligere tab, er krav, der opstod før den angivne tilbagevirkende dato, ikke dækket, selvom de først blev kendt i løbet af forsikringsperioden.
Udvidet rapporteringsperiode
Hvis en forsikret afvikler et projekt eller en virksomhed, der tidligere er forsikret af en påtænkt politik, kan den opkøbe en udvidet rapporteringsperiode på sin seneste kravsprogede politik i stedet for at forny den hvert år. Den forlængede rapporteringsperiode giver den forsikrede mulighed for at fremlægge krav, der er indtruffet i løbet af driftsperioden, men rapporteres ikke før efter udløbet af den påtænkte politik.
Forebyggelsespolitik
Tilstedeværelsespolitikker adskiller sig fra kravsprogede politikker, idet de kun kræver, at den hændelse, der giver anledning til kravet, opstår i løbet af politikperioden. Med en udvidet lov om begrænsninger, der gør det muligt at fremsætte krav mange år efter hændelsen, opretholder forekomstspolitikken deres dækningsværdi for forsikrede mange år frem i fremtiden selv efter udløbsdatoen.
