Du vil ikke finde 21. århundredes forsikringsselskaber, der tilbyder dig omfattende ansvar eller omfattende generelle ansvarsforsikring. Det er et forældet begreb, men ikke et forældet koncept, fordi den gamle CGL-betydning er den samme som betydningen af den generelle ansvarsforsikring i dag. Under begge navne beskytter den din virksomhed, hvis du er ansvarlig for at skade en anden eller beskadige hans ejendom.
Tips
-
Omfattende ansvar er et gammelt udtryk for det, der nu kaldes generelle ansvarsforsikring. Det beskytter dig og din virksomhed, hvis du bliver sagsøgt for forfalskning eller forringelse, eller hvis du skader nogen eller beskadiger andres ejendom.
Kommerciel Ansvarlig Dækning
Under enhver betegnelse dækker kommerciel generel ansvarsdækning eller CGL dig, hvis du skal dække skader til eksterne parter. Hvis en kunde eller besøgende glider og falder på trappen på dit kontor, er du ansvarlig på samme måde som et boligejer. CGL dækker de medicinske betalinger og betaler juridiske omkostninger, hvis den tilskadekomne ønsker at sagsøge. Hvis den sårede faldt og brød sin mobiltelefon om efteråret, er den også dækket. Nogle politikker springer også ind, hvis dine medarbejdere forårsager skade på kundens lokaler.
Produktansvar er en væsentlig del af CGL. Antag et legetøj, du laver pauser i skarpe stykker, eller din økologiske omelet giver en fødevareforgiftning hos kunderne. Når dit produkt eller din tjeneste forårsager skade på personer eller ejendomsskade, kan CGL dække advokatgebyr og skade, hvis sagen går til retten. Personskade- og reklameskadesdækning beskytter dig, hvis nogen mener, at du har forfalsket dem, eller at reklamen for dit firma er bedragerisk. Hvis du bruger uafhængige entreprenører til at håndtere en del af din arbejdsbyrde, beskytter CGL-dækningen dig, hvis de medfører samme skade.
Hvad CGL dækker ikke
Navnet ændres fra omfattende generel ansvar til almindelig ansvar, der tjener til at gøre navnet mere præcist. Hverken den gamle CGL eller den nye er virkelig omfattende, fordi de ikke dækker alt. At ændre navnet holder kunderne ud fra at antage, at de gør det.
For eksempel, hvis en sælger styrter firmaets bil i et andet køretøj, er CGL ikke interesseret: Du har brug for kommerciel bilforsikring til den situation. CGL dækker skader og skader forårsaget af dine produkter eller tjenester, men det betaler ikke for økonomisk skade fra savnede frister eller manglende levering. For det har du brug for professionel ansvarsforsikring. Retssager fra egne medarbejdere og skade på din virksomheds ejendom falder også uden for CGL-dækningen. Dit forsikringsselskab vil give dig en CGL-dækningsformular, der fortæller hvad der er dækket, og hvad der er fritaget i udtømmende detaljer.
Har du brug for CGL?
Normalt har du det bedre at udøve almindelig ansvarsforsikring end ikke. Det betyder ikke, at du skal købe det separat. En standard virksomhedsejerens politik kombinerer generel ansvar med ejendomsbeskyttelse, så du får dem begge. Hvis du køber CGL på den måde, kan ansvarsgrænsen dog være lavere end du har brug for. Kontroller politikken og se om det er tilstrækkeligt til dine behov.
Nogle virksomheder behøver ikke meget. Hvis du er en webdesigner der arbejder hjemmefra og kommunikerer med kunder over internettet, er du mindre tilbøjelige til at skade andre parter end en køkkenreparatør, der arbejder i en persons hjem. Du kan dog stadig finde dig selv i slutningen af et retssag for noget, du sagde om dine konkurrenter, eller en kunde hævder, at dine annoncer ikke er sandfærdige. Geografi er også en faktor. Nogle stater sætter grænser for skader, mens andre stater er mere generøse over for sejrende sagsøgere. Din forsikringsagent kan hjælpe dig med at finde ud af det rigtige dækningsniveau.
Selvom du ikke har brug for meget nu, er det smart at revurdere din situation hvert år. Hvis du har gået fra en enkeltperson butik til at have to dusin medarbejdere kører for dig, går chancen for at noget går galt, op i overensstemmelse hermed.
