Efter mange år med at drømme, svede og hustling har du endelig afkrydset alle kasser på din lille virksomhed checkliste. Du har en forretningsplan, et navn, en juridisk struktur, licenser, marketing og distributionstjenester, en regnskabspipeline, alle de medarbejdere du har brug for og endda et skinnende nyt arbejdsområde med skinnende nyt udstyr. Nu er alt, hvad der er tilbage at gøre, rulle ud til offentligheden.
Ikke så hurtigt, takket være det "skinnende nye arbejdsområde med skinnende nyt udstyr" bit. Hvis din virksomhed optager eller bruger kommerciel ejendomsret, er der en temmelig god chance for at du har brug for kommerciel ejendomsforsikring, hvis du sætter pris på ro i sindet. Men ligesom din vintage sko restaurering virksomhed er forskellig fra den befragtede regningstjeneste på tværs af gaden, varierer hver politik meget.
Commercial Building Insurance
Hvis der er nogen chance for din kommercielle ejendom, der er påvirket af tyveri, brand eller naturkatastrofe, dyre reparationsbehov eller endda tabt indtjening - og der er helt sikkert en chance for alle disse ting - så er kommerciel ejendomsforsikring værd at overveje. Denne form for dækning er ikke kun kommerciel bygning forsikring; det dækker ejendomme såsom tungt udstyr, computere, råmaterialer, lager, forsyninger, møbler, inventar og meget mere, uanset om du lejer eller ejer arbejdsområdet - det kan endda dække ejendomme, der er tilbage i omsorg for din virksomhed. Overvej denne type dækning stort set vigtigt, hvis din placering huser fysiske aktiver, som din virksomheds indtægtsstrøm bygger på.
En ting du måske ikke skal overveje, er dog lovligt afgørende. Loven varierer fra stat til stat, men mens de fleste stater kræver medarbejderfokuseret forsikringsdækning, som f.eks. Lønmodtagere, handicap og arbejdsløshed, er det typisk ikke lovpligtigt at tegne en kommerciel ejendomsforsikring.
Et blik på gennemsnit
Kommercielle ejendomsforsikringssatser er lige så omfattende og så forskellige som vurderinger af alle virksomheder i Amerika. Din sats afhænger helt af størrelsen, arten og aktiverne i din virksomhed, men for at give en generel ide om satser, kan du se på nogle gennemsnitlige tal.
Ifølge 2017 data fra HowMuch.net begynder erhvervslivsforsikringsrater på omkring $ 500 om året for små virksomheder, der når højder på omkring $ 500.000 om året for større virksomheder. I gennemsnit estimerer den samme kilde, at du betaler mellem $ 1.000 og $ 3.000 pr. $ 1 million forsikringsdækning, med en gennemsnitlig årlig rate på $ 742. Selvom der er rigelig fleksibilitet til at regne med, vurderer HowMuch, at de fleste små virksomheder betaler hvert år mindre end $ 1.000 for erhvervsejendomsforsikring.
For at sætte disse satser i perspektiv viste en 2015-undersøgelse fra Insurance Journal og forsikringsselskabet The Hartford, at den gennemsnitlige krav til småfirmaer for tyveri var $ 8.000, og det typiske krav om brandskade var $ 35.000, og det gennemsnitlige krav til vand-, vind- eller haglskader varierede fra $ 17.000 til $ 26.000.
Mere at vide
Kommercielle ejendomsforsikringssatser varierer baseret på et helt spektrum af faktorer. Fælles variabler omfatter de strukturelle integritet og sikkerhedsfaktorer i den kommercielle bygning selv, såsom brandsikring, sprinklere, byggematerialer og alarmsystemer, antallet af belægninger og fodtrafik på forretningsstedet, virksomhedens fysiske placering (høje kriminalitetsfrekvenser ofte sørge for højere forsikringssatser) og overordnede risikofaktorer. I bred forstand bestemmer forsikringsselskaberne din rente ved at multiplicere ejendommens værdi ved hjælp af risikofaktorer. For at spare lidt bunden hjælper det ofte med at pakke din erhvervsejendomsforsikring med almindelig ansvarstildeling.
For det meste beskytter erhvervsejendomsforsikring ikke mod krig, jordskælv eller "Guds handlinger" som støv, is eller sandstorm. For et mere skræddersyet kig på individuelle satser tilbyder de fleste forsikringsselskaber en kommerciel ejendomsforsikringsberegner eller gratis estimater via deres officielle hjemmesider.
