Bankcheck og certificeret kontrol er to typer "officiel kontrol", en check, der er garanteret at rydde. Begge typer af officielle checks er verificeret og garanteret af udstedende bank. Men de er ikke det samme. Der er et par vigtige forskelle mellem en bankcheck og en certificeret check, især den konto, hvormed hver type check er trukket. Ved bankcheck fjerner banken penge fra betalers konto og skriver derefter checken på denne escrow-konto for at sikre betaling. Ved en certificeret check trækkes kontrollen over for betalers checkkonto med en garanti fra banken, at kontoen indeholder tilstrækkelige midler til at dække transaktionen.
Hvad er en bankcheck?
En bankcheck, også kendt som kassererens check, er en check, der udstedes og garanteres af en bank. Når en kontoindehaver opnår en bankcheck, fjerner banken det specifikke beløb af betalers checkkonto og flytter det til en separat konto. I næsten alle tilfælde skal en person have en checkkonto hos banken for at kunne bruge en bankcheck. Så når checken indbetales eller deponeres af modtageren, fjernes midlerne fra denne sikre konto. Fordi pengene er taget direkte fra betalers konto og afsat til modtageren, kan en bankcheck ikke springe.
Hvad er en certificeret kontrol?
En certificeret check indebærer ikke at fjerne midler fra betalers konto for at sikre betaling. I stedet er bankens certificering om, at betalers underskrift er legitim, og at der er tilstrækkelige midler på sin konto, den sikkerhed, der følger med en certificeret check. Når en certificeret check deponeres eller indbetales, tages midlerne direkte fra kontoen angivet på checken.
Når banken attesterer en check, fryser den det beløb, som checken er værd på betalers konto for at sikre, at checken kan indbetales eller deponeres. Dette kan dog være mindre sikkert end at arbejde med en escrow-konto, som en bankcheck indebærer. Banker pålægger ofte restriktioner for at øge sikkerheden for de checks, de certificerer. Disse begrænsninger omfatter generelt udtryk som:
- ugyldige efter 90 dage
- ugyldig, hvis signaturen anses for svigagtig
- ugyldig, hvis kontrollen er fejlagtigt certificeret
En bank er ikke forpligtet til at ære en svigagtig certificeret kontrol. Dette er lige så sandt i tilfælde, hvor betalers underskrift er legitim, men certificeringen er ikke, som det er i tilfælde, hvor både underskrift og certificering er smedet. Sidstnævnte scenario er en hændelse af identitetstyveri. Når banken bestemmer en certificeret check er en forfalskning, kan tjekkens forfatter holdes ansvarlig for omkostningerne ved checken, og skaderne på hans handlinger forårsager andre involverede i transaktionen at lide.
Hvorfor virksomheder bruger bankcheck og certificerede checks
Virksomheder bruger certificeret og bankcheck, fordi de er en sikrere måde at betale og få betalt. Med en personlig check er den eneste garanti modtageren, betalerens løfte om, at checken vil rydde, hvilket slet ikke er nogen garanti. Brug af bank eller certificeret kontrol er sikrere end at bruge kontanter til at foretage køb, fordi:
- Hvis en betaling skal annulleres, kan sælgeren nemt annullere kontrollen med udstedende bank.
- Der er en oversigt over, hvornår en check blev oprettet, og når den blev deponeret, så er det muligt at løse tvister med dokumentation.
En anden grund til, at virksomheder, og i nogle tilfælde enkeltpersoner, bruger bankcheck er, at de ikke indeholder betalers checkkontonummer som f.eks. En personlig check gør. Ved at bruge en bankcheck på denne måde kan en virksomhed reducere sin chance for at blive et identitetssvindelmål.
Virksomheder bruger certificeret og bankcheck til at foretage store køb, der er upraktiske at gøre med kontanter, selvom en gyldig bankcheck eller certificeret check er den samme som kontanter. Som sådan kan en leverandør acceptere en uden at være bekymret over betalers kredit score. Ofte bruges bankcheck og certificerede checks i stedet for kontanter, fordi de er sikrere at transportere og garantere. Ud over disse fordele er det lettere at beskytte en check mod at gå tabt. Du kan heller ikke miscount en check som du kan miscount kontanter.
I nogle tilfælde er en bank ansvarlig for at betale en certificeret check fra sine midler. Hvorvidt banken er ansvarlig for en certificeret check afhænger af omstændighederne omkring hændelsen. Når certifikatet på checken er smedet, er banken ikke ansvarlig for at betale det. Men når banken bekræfter en check-in-fejl, kan checken stadig være legitim, og banken kan blive forpligtet til at betale modtageren.Når der er et problem med en certificeret check, der resulterer i, at betaleren ikke kan bruge checken, kan hun søge erstatning for hendes relaterede skader fra banken eller kunden, afhængigt af hvilken part det er fastslået at være uagtsom part under regler indført ved Uniform Commercial Code.
Fordele ved bankchecks og certificerede checks
Bankcheck og certificeret kontrol har en betydelig fordel i forhold til personlig kontrol og kredit; de er garanteret. Selv en betaler med fremragende kredit kan være misligholdt på deres betaling eller erklære konkurs, hvilket sætter modtageren i den vanskelige position at skulle indsamle de gæld, hun skylder. I tilfælde, hvor en misligholdende betaler erklærer konkurs, kan kreditoren aldrig blive betalt eller måtte betale sig for at modtage en del af det samlede beløb, som betaleren skylder.
Personlige checks giver heller ikke garanti for, at modtageren bliver betalt. En check kan "hoppe", hvilket betyder, at der ikke er tilstrækkelige midler på betalers checkkonto til at dække det, og dette kan forlade modtageren økonomisk tab. Selvom et afprøvet kontrolofficent kan indgive en retssag til erstatning for de skader, han har lidt ved en dårlig check, er det en dyr og tidskrævende proces, der kan ende med at koste offeret flere penge, end han ville have modtaget, hvis kontrollen havde ryddet.
Kræver en køber at bruge en bankcheck eller en certificeret check lindrer en leverandørs bekymring om at blive betalt hurtigt og fuldt ud.
Hvorfor ville en virksomhed vælge en certificeret kontrol over en bankcheck eller vice versa?
Generelt vælger virksomheder bankcheck over certificerede checks. Bankcheck bliver mere og mere populært for virksomheder at bruge, fordi der er en mindre chance for forfalskning med bankcheck. De er den sikrere og mere sikre løsning. En certificeret check kan smedet på få forskellige måder, og en smedet certificeret check kan stave juridiske vanskeligheder og omkostninger for alle parter involveret i transaktionen.
Når en eller anden form for officiel check er tabt, ødelagt eller stjålet, kan udstedende bank kræve en sikkerheds- eller obligatorisk betaling, før den udsteder en ny. Derudover har banken ret til at nægte at ære en kontrol, hvis den er blevet ændret på nogen måde, selvom signaturen og certificeringen er legitim. For eksempel kan ændringen af det beløb, som en certificeret check er til, selv om der er tilstrækkelige midler på betalers konto til at dække det, gøre tjekken ugyldig. Når banken fejlagtigt ophæver en legitim kontrol, kan den holdes ansvarlig for skaderne, at en af parterne involveret i transaktionen lider på grund af bankens fejl.
Sådan åbner du en Business Bank Account
For at skrive certificerede checks fra din virksomhed skal du oprette en checkkonto for virksomheden. En virksomheds bankkonto legitimerer din virksomhed. Hvis du ikke har en forretningskontrol konto, kan du få en bankcheck fra en bank eller en kreditforening, eller du kan bruge en postanvisning til at foretage et større køb. Som virksomhedsejer skal du have en checkkonto for din virksomhed, fordi den giver et ekstra lag juridisk beskyttelse ved at oprette en enhed, der er adskilt fra dig som individ. Hvis din virksomhed sagsøges, er dine aktiver beskyttet, når dine forretningsmæssige aktiver opbevares i en separat konto. At have en separat forretningskonto gør det også lettere for dig at styre salgs- og omkostningstransaktioner og håndtere din virksomheds skatteregning.
Du skal måske åbne et par bankkonti for din virksomhed, hvis du ikke er sikker på, om en konto er tilstrækkelig, eller hvis du skal bruge flere konti for flere udgifter og indtægtsstrømme. Tal med en virksomhed eller finansiel rådgiver for at bestemme det rigtige svar for dig og din virksomhed.
Køb rundt til den rigtige bank, hvor du åbner din virksomhedscheckkonto og eventuelle andre konti, du måtte ønske, ligesom et kreditkort. Forskellige banker tilbyder forskellige kontoserviceringsmuligheder, og nogle leverer specialiserede tjenester til bestemte brancher. Banken, hvor du har din personlige konto, kan være den rigtige for din virksomhedskonto, men gør din forskning i stedet for at bruge denne bank, fordi det er nemt.
Med dine svar, føderalt skatte-id og registreret firmanavn i hånden, gå til banken for at åbne kontoen. Du kan også åbne din konto online med nogle banker. Du skal dokumentere, at din virksomhed er registreret hos den stat, hvor den er baseret, og at du er virksomhedsejer.
Du skal også åbne en købmandskonto for din virksomhed for at acceptere betalinger fra kunder. Hvis du forventer at modtage kreditkortbetalinger, skal du åbne en kreditkort-sælgerkonto. Mens du opretter disse bankkonti, kan du også oprette online betalingskonti på platforme som PayPal eller Dwolla og knytte dem til din handelskonto, hvilket gør det nemt for penge fra salg at gå direkte ind på dine konti. Hold en omfattende oversigt over alle dine bankkonti og de online platforme, som de er knyttet til. Brug af certificerede checks og bankchecker er en måde at lave og modtage sikre betalinger på, men når du foretager online-transaktioner, er dine optegnelser og kontosikkerhedsforanstaltninger som stærke adgangskoder dine bedste værktøjer mod svig. I dine optegnelser skal du sørge for at holde styr på:
- alle forretningsomkostninger, såsom lønninger til medarbejdere og udstyrsomkostninger
- din virksomhed skatter
- alle forretningsmæssige indtægter
- nogen velgørende donationer, virksomheden gør
Med den bank du vælger, kan du få bankcheck og certificerede checks til at bruge dem som dine forretningsbehov. Ofte er disse typer af checks brugt til at købe store stykker udstyr, såsom et firma køretøj eller specialmaskiner. Du kan også bruge denne type check til at betale sikkerhedsstillelsen og første måneds leje på en ny lejekontrakt for kontor- eller butikslokaler. Med en officiel kontrol har du ro i sindet om, at din betaling vil blive accepteret, og den anden part kan være sikker på, at den check, din virksomhed skrev, vil rydde.
