Det overvældende flertal af virksomheder er små virksomheder, ifølge US Small Business Administration. Der er 28 millioner små virksomheder i USA, som udgør 99,7 procent af alle virksomheder. Small Business Administration blev etableret i 1953 for at opdrage små virksomheder og hjælpe dem med at vokse. SBA rådgiver dem, der starter nye virksomheder og hjælper med at forbinde dem med passende ressourcer. Hvis du overvejer at starte en ny virksomhed, kan SBA hjælpe dig med at få din virksomhed væk fra jorden.
Hvorfor er små virksomheder vigtige for økonomien?
Små virksomheder udgør de fleste amerikanske virksomheder, og de spiller også en stor rolle i jobskabelsen. Ifølge Fundera var der fra 2009 til 2013 60 procent af alle skabte jobs fra små virksomheder. Der er selvfølgelig risiko forbundet med at starte en ny virksomhed. De fleste virksomheder, der fejler gør det på grund af problemer med pengestrømme. SBA kan hjælpe til at forbinde virksomheder med långivere, så de kan forblive i forretning gennem de første udfordrende år.
Hvad er formålet med Small Business Administration?
SBA er et uafhængigt agentur for den føderale regering. Det blev oprettet med det formål at styrke den amerikanske økonomi ved at hjælpe små virksomheder og beskytte deres interesser. SBA har lokale kontorer i hele USA, herunder Puerto Rico, De Amerikanske Jomfruøer og Guam.
På en måde hjælper SBA små virksomheder med at støtte lån. Det hjælper også små virksomheder med at opnå offentlige kontrakter. Siden grundlæggelsen har SBA været bevidst om at udvide programmer til at hjælpe ansøgere, der lever under fattigdomsniveauet, kvinder, minoriteter og veteraner. De yder også særlig hjælp til dem, der bor i et område, der påvirkes af en naturkatastrofe, som en orkan.
Hvad er SBA-definitionen af en lille virksomhed?
Når du tænker på en lille virksomhed, kan du tænke på en lille butik eller en mor og pop-virksomhed. Begge disse opfylder definitionen af en lille virksomhed under SBA, men mange større virksomheder gør det også. Den nøjagtige definition af en lille virksomhed varierer efter branche. Afhængigt af branchen kan en lille virksomhed have op til 1.500 ansatte eller op til 38,5 millioner dollars i omsætning.
For eksempel kan de fleste landbrugsvirksomheder have op til 750.000 dollars i omsætning og betragtes stadig som en lille virksomhed. Et råolie- og naturgasekstraktionsselskab kan have op til 1.250 medarbejdere, men en kalkstenminedrift kan kun have op til 750 medarbejdere. Et destilleri kan have op til 1.000 ansatte, men et læskedrikproduktionsselskab kan have op til 1.250 medarbejdere. Cateringvirksomheder og fuldservice-restauranter kan gøre op til $ 7,5 millioner.
Hvad er Small Business Administration Loans?
Lån til små virksomheder er lån, du kan bruge til at starte din virksomhed eller holde din virksomhed i gang. SBA tilbyder ikke lån direkte. Det garanterer lån fra andre långivere, og sikrer, at hvis du er standard, vil det meste af lånet blive betalt tilbage til långiveren. Dette sænker risikoen for långiveren, hvilket gør långiveren mere tilbøjelige til at yde lån i første omgang.
SBA vil garantere op til 75 procent af lån, der er over 150.000 dollars og op til 85 procent af lån på 150.000 dollars eller derunder. Det maksimale SBA-lånegarantibeløb er 3,75 mio. Selvom SBA-lån kan være mere udfordrende at få, er deres vilkår typisk bedre end andre typer af lån. SBA begrænser det beløb, der kan opkræves på et SBA-lån. For eksempel til et lån på over $ 50.000 med en periode på syv år eller mere, er den maksimale rente, der kan opkræves, den primære rente plus 2,75 procent.
Du har også længere tilbagebetalingsvilkår med et SBA-lån. Udbetalingsperioden varierer afhængigt af, hvordan du planlægger at bruge lånet. Hvis du bruger lånet til at købe fast ejendom, kan du være berettiget til en periode på op til 25 år. Hvis lånet er at købe nyt udstyr, kan du have en betalingsperiode på op til 10 år. SBA-lån kan bruges til ny finansiering eller refinansiere løbende lån med mindre end ideelle vilkår.
SBA-lån kræver ofte også en personlig garanti hos enhver virksomhedsejer med mindst 20 procent af aktierne i selskabet. Dette er typisk tilfældet, hvis din virksomhed ikke har tilstrækkelige aktiver til at sikre lånet. Grunden til en personlig garanti er nødvendig, at SBA ikke dækker hele lånebeløbet. Hvis du f.eks. Tog et SBA-lån på 5 millioner dollars, dækker SBA kun op til 3,75 millioner dollars. Du og andre virksomhedsejere vil skulle garantere de andre $ 1,25 millioner.
Forstå typer af små virksomheder administrationslån
SBA tilbyder flere typer af små virksomheder lån. Den mest almindelige type lån er et 7 (a) lån. Disse lån kan tilbyde dig op til $ 5 millioner og kan bruges til forretningsmateriel, fast ejendom, refinansiering eller driftskapital. Renterne er op til 9,75 procent, og de har liberale afdragsbetingelser. Denne type lån er yderst fleksibel.
CDC / 504 lånet giver dig mulighed for at købe ejendomme eller udstyr. Da låneprogrammet trækker fra to agenturer (SBA og community development corporation), kan du få et lån på op til $ 14 millioner. Disse lån har en tilbagebetalingstid på 10 eller 20 år. Hvis du køber fast ejendom, skal din virksomhed besætte op til 51 procent af det kommercielle rum. Renten er også lav og er typisk mindre end 6 procent.
SBA Microloan-programmet virker lidt anderledes. Med dette program er lån begrænset til mindre end $ 50.000. De kan laves til små virksomheder og nonprofit børnepasningscentre. SBA garanterer ikke disse lån, og lånebetingelserne kan være op til seks år, og det gennemsnitlige lån er omkring $ 14.000. Renten for en mikroloan er fra 8 procent til 13 procent, og lånetilbagevilkårene er op til seks år.
SBA katastrofe lån er designet til at hjælpe virksomhederne komme sig fra naturlige eller økonomiske katastrofer. Du skal kunne dokumentere økonomisk eller fysisk skade. Du kan også kvalificere dig, hvis en betydelig medarbejder er blevet kaldt væk for aktiv tjeneste. Du kan bruge lånet til at reparere beskadiget ejendom eller købe en erstatningsejendom. Du kan også bruge lånet til driftskapital eller til at drive din virksomhed. Rentesatserne er typisk 8 procent eller lavere. Du kan muligvis få tilbagebetalingsbetingelser på op til 30 år.
SBA eksportlån kan hjælpe dig med at udvide din virksomhed til internationale markeder. Lånene kan være op til $ 5 mio. Med en tilbagebetalingstid på op til syv år. Du kan bruge lånet til driftskapital.
Hvad er kravene til et SBA-lån?
De grundlæggende krav til et SBA-lån er, at din virksomhed kvalificerer sig som "lille", virksomheden er baseret i USA, og at virksomheden drives til fortjeneste. Du skal også have god til fremragende personlig kredit. Der er mere specifikke krav til hver type lån. For eksempel skal startups vise en solid forretningsplan, og at virksomhedsejere har omfattende ledelse og erhvervserfaring.
For et 7 (a) lån har du typisk brug for en kredit score på 680 eller højere uden nylige væsentlige økonomiske problemer. Hvis lånet er over $ 25.000, skal du også stille sikkerhed. Hvis du køber en virksomhed, fast ejendom eller udstyr, skal du også levere en forskudsbetaling på mindst 10 procent.
For et CDC / SBA 504-lån skal du have en kredit score på mindst 660. Du skal også dække mindst 10 procent af projektomkostningerne og have en nettoværdi på under 15 millioner dollars. Du skal vise, at du vil kunne tilbagebetale lånet fra virksomhedens pengestrømme.
For et SBA eksportlån skal du have en kredit score på mindst 660. Du skal også vise, at du ikke har nogen nylige konkurser, skattelettelser eller foreclosures, og du skal give en personlig garanti. Det kan også være nødvendigt at vise, at du kan udvikle relationer til udenlandske markeder.
Hvis du ansøger om en SBA Microloan, skal du have en kredit score på ca. 640 eller derover, og du skal give en personlig garanti. Lånformidleren vil have specifikke krav til det specifikke lån, som du ansøger om. Et SBA-katastrofelån har lignende krav.
Sådan ansøger du om et SBA-lån
Hvis du mener, at du opfylder kravene til et SBA-lån, skal du finde en SBA långiver. Kig efter en SBA foretrukket långiver, da de har stor erfaring med behandling af SBA-lån. Når du har en långiver, giver långiveren dig de nøjagtige dokumenter, du skal levere. Disse vil typisk omfatte din virksomhedsfinansiering, dine personlige og erhvervsmæssige afkast, dit CV og dine forretningslicenser.
Du skal også færdiggøre låneansøgningen. Dette omfatter typisk et resumé, en profil af din virksomhed, oplysninger om virksomhedsejere, en sammenfatning af, hvordan lånet bliver brugt og oplysninger om, hvordan dit lån vil blive tilbagebetalt. Der er flere SBA-blanketter, du skal oplyse, herunder en lånerinformationsformular, en erklæring om personlig historie og en personlig finansieringsoversigt.
Det tager normalt mindst et par uger at færdiggøre SBA-låneprocessen. Det tager normalt mindst et par dage at fuldføre ansøgningen og mindst en uge for långiveren at komme tilbage til dig med en hensigtserklæring. Når du har hensigtserklæringen, skal du muligvis stille et depositum, før de begynder at tegne sig. Underwriting processen tager typisk to eller tre uger. Hvis du er godkendt, vil du modtage et tilsagnsbrev. Du skal muligvis lægge et større depositum for at gå videre til lukning. Lukning på lånet tager typisk fra et par dage til et par uger.
Andre måder SBA kan hjælpe dig med
Lån er kun et aspekt af Small Business Administration. De tilbyder omfattende uddannelsesmæssige ressourcer, herunder vejledning om, hvordan man skriver en forretningsplan, hvordan man foretager markedsundersøgelser og hvordan man beregner startkostnader. De kan også hjælpe dig med at gennemføre trinene med at strukturere og registrere din virksomhed og opnå de relevante licenser og tilladelser.
Hvis din virksomhed allerede kører, kan SBA hjælpe dig med at lære at forbedre din økonomistyring og hvordan du ansætter og styrer medarbejdere. De kan rådgive om markedsføring og salg og hjælpe dig med at forberede dig på nødsituationer. De kan også hjælpe dig med at dyrke din virksomhed ved at tilføje nye lokationer eller erhverve nye virksomheder.
