På forskellige tidspunkter har den amerikanske regering besluttet at gennemføre forordninger i forskellige finansielle sektorer. Efter begyndelsen af den store depression blev der skabt mange nye bankregler, og efter finanskrisen i 2008 blev der indført bestemmelser vedrørende banksektoren og andre områder på finansmarkedet. Mange af disse love og bestemmelser er komplekse og kan være forvirrende. At forstå deres mål kan dog hjælpe dig bedre med at forstå de påtænkte applikationer.
Tillid til indskydere
Et af de primære mål med bankreglementet, der blev vedtaget efter den store depression, var at sikre indskydernes tillid. En af katalysatorerne i den store depression var frygt for sikkerheden for penge deponeret i banker. Manglen på tillid førte til løber på banker, som hurtigt løb tør for finansielle reserver. Ved at regulere forvaltningen af bankfinansieringen og det niveau af reserver, som en bank har til rådighed, søger regeringen at sikre indskydernes tillid, undgå lignende løber på banker og tilskynde til aktiv deltagelse i det nationale finansielle system.
Forebyggelse af risikable adfærd
Banker tjener penge ved at investere deponerede midler i forskellige aktiviteter, typisk lån til virksomheder og enkeltpersoner. Hvert lån har en vis risiko. Jo større risiko der er involveret i en finansiel transaktion, desto større er den potentielle belønning. Disse belønninger kan være meget fristende for banker, og et mål med bankregulering er at begrænse risikoen, som en bank kan udsætte sig for. Hvis en bank skulle blive involveret i for mange risikable investeringer, ville det bringe indskyderens penge i fare.
Forebyggelse af kriminelle aktiviteter
Mange bankbestemmelser kræver, at bankerne underretter staten om indskud over et bestemt beløb i dollar eller af mistænkelig bankaktivitet hos bankens kunder. Penge er et middel til en ende på mange kriminelle aktiviteter, såsom narkotikahandel og international terrorisme. Ved at begrænse den økonomiske frihed for kriminelle og terroristiske organisationer søger regeringen at reducere styrken af sådanne grupper. Regulering af banker for at sikre, at de ikke bevidst eller ubevidst hjælper kriminelle grupper med at skjule eller fordele penge, er en måde at gøre dette på.
Direktionskredit
Mange bankregulativer kræver eller tilskynder til udvidelse af kredit til visse brancher eller klasser af lån, der anses for socialt ønskelige. For eksempel kan en bankforordning give incitamenter til at opmuntre lån til minoritetsejede virksomheder eller studerende, der søger højere uddannelse. Ligesom skattekodeksen fremmer socialpolitik med præferentiel skattebehandling af visse aktiviteter, fremmer bankregulativer socialpolitik, der har visse krav og incitamenter.
