Ikke alle baggrundskontroller omfatter kreditkontrol. For eksempel, medmindre en jobsituation indebærer, at medarbejderens håndtering af store pengebeløb eller adgang til følsomme virksomhedsregnskaber, vil en beskæftigelsesbakgrundskontrol højst sandsynligt ikke indeholde en kreditcheck. På den anden side omfatter lejeren og forretningsbaggrundskontrol typisk kreditkontrol.
Fair Credit Reporting Act
Fair Credit Reporting Act (FCRA) definerer de oplysninger, som en baggrundskontrol kan indeholde, samt hvor langt tilbage records kan kontrolleres. Selv om navnet indeholder ordet "kredit", udvides dets myndighed langt ud over kredit i forbrugerbeskyttelsen ved hjælp af tavshedspligt, privatlivets fred og nøjagtighed af indsamlede oplysninger. Fordi nogle stater har strengere krav end FCRA, er det afgørende for en background screener at overholde både føderale og statslige love.
Beskæftigelse Baggrundskontrol
Arbejdsgiverne foretager kreditkontrol, hvis disse data er direkte jobrelaterede - for eksempel for ledelse og ledende stillinger samt for stillinger, der kræver adgang til kontanter, aktiver, firma kreditkort eller følsomme finansielle oplysninger. For eksempel ville en arbejdsgiver sandsynligvis foretage en kreditkontrol for en bogholderposition, men ikke for et job på grundniveau med lavt ansvar eller ikke adgang til kontanter. Jobansøgere skal give skriftlig tilladelse, før en arbejdsgiver udfører en kreditkontrol.
Lejebaggrundskontrol
En udlejer eller ejendomsadministrationsselskab skal først få en potentiel lejer skriftlig tilladelse til at opnå en kreditrapport. Disse rapporter omfatter typisk en ansøgerens samlede kredit score, resuméer af kreditkonti og detaljer som saldi og månedlige betalinger for konti med fluktuerende saldi. Yderligere oplysninger inkluderer ratingkonti som værende i god eller dårlig status; detaljer om afdragskonti, såsom billån og studielån; og eventuelle fordringer fremsendt til indsamlingsagenturer.
Business Background Checks
I modsætning til en personlig kreditrapport, der udføres som led i en beskæftigelsesbakgrundskontrol, er virksomhedernes kreditrapporter åbne for virksomheder, der foretager baggrundskontrol af virksomheder for at vurdere deres økonomiske levedygtighed. En virksomheds kredit rapport viser virksomhedens kreditvurdering, og hjælper forretningsforetagender med at evaluere virksomhedens legitimitet, omdømme og forretningshemmeligheder. De tre største nationale kredit bureauer - Experian, TransUnion og Equifax - samt Dun & Bradstreet tilbyder virksomhed kredit rapporter.
Bivirkning
FCRA kræver arbejdsgivere, der nægter ansættelse, og udlejere, der nægter en lejekontrakt, baseret på oplysninger i en ansøgerens kreditrapport for at give denne person en ugunstig aktionsmeddelelse. Dette beskytter både arbejdsgiveren / udlejeren og ansøgeren. Det kræver, at arbejdsgiveren / udlejeren sender en kopi af kreditrapporten til ansøgeren, som derefter har mulighed for at gennemgå rapporten og kontakte kreditrapporteringsorganet for at anmode om korrektioner i tilfælde af unøjagtige eller ufuldstændige data.
