Når du kører en virksomhed, vil du vide, hvad der går i at bestemme dine forsikringssatser. Omkostningerne til medarbejderens kompensationsdækning afhænger for eksempel af flere faktorer, f.eks. Din virksomhedstype, tidligere kravhistorik og oplevelsesændringsgrad. Også omtalt som EMR-satsen, har den en betydelig indvirkning på dine præmier. Jo højere dets værdi er, desto mere betaler du arbejdstagerens erstatningsdækning.
Hvad er oplevelsesmodificeringsfrekvensen?
Hvis du har været i forretning i årevis, er du sikkert bekendt med EMR-satsen. Men hvis du lige er begyndt, kan du ikke vide, hvad det betyder, og hvordan det påvirker dine forsikringspræmier. Denne faktor alene kan betydeligt øge eller sænke dine udgifter.
Forsikringsselskaber bruger erfaringsændringsfrekvensen blandt andre faktorer til at bestemme, hvor meget du vil betale for medarbejdernes erstatningsdækning. EMR-satsen afspejler organisationens skadeanprisninger og sygdomshændelser i løbet af de seneste tre år.
Byggefirmaer har for eksempel en højere risiko for arbejdsrelaterede ulykker sammenlignet med et konsulentbureau. Derfor vil EMR-satsen og arbejdstagernes kompensationspræmier være højere.
Sådan bestemmer du din EMR-sats
I hver stat anvender forsikringsgivere samme sats for alle medarbejdere, der falder ind i en given klasse. Højrisikoklasser, såsom tagdæmpere, svejsere, malere og wreckers har de højeste priser. Forsikringsselskaber tilpasser disse satser baseret på din virksomheds fortidskrav og fremtidige risikoen for risiko.
En oplevelsesændringsgrad på 1,0 er benchmark gennemsnittet. Hvis din EMR-sats er højere end gennemsnittet, betaler du mere for medarbejderens kompensationsdækning. En lavere EMR-sats svarer til lavere forsikringspræmier.
Forsikringsselskaber bruger komplekse formler til at bestemme din EMR-sats. Deres beregninger afhænger af hver stats arbejdstageres erstatningslove og -forskrifter, som offentliggøres i EMR-regnearket en gang om året. Dette dokument indeholder oplysninger om hver klasse kode, datablok og andre relevante faktorer. Det nationale råd om kompensationsforsikring (NCCI) er det ledende organ, der regulerer EMR-satsen.
Udover at kontrollere din stats arbejdstageres erstatningslove, kan du bruge en online EMR-regnemaskine til at bestemme denne sats. Indtast bare dine faktiske primære tab, faktiske afholdte tab, forventede tab og forventede primære tab i de udpegede felter. Klik på Send eller Beregn for at få resultaterne. Da hver stat har sine egne regler, varierer dine satser afhængigt af, hvor du bor.
En anden mulighed er at bruge RSMeans-bogen til et EMR-opslag. Denne vejledning indeholder amerikanske arbejdstageres erstatningsforsikringssatser divideret med stats- og klasse koder. Du kan købe den online på den officielle RSMeans hjemmeside.
EMR Versus MOD: Hvad er forskellen?
I modsætning til popular tro er EMR og MOD-satserne ikke de samme. Betegnelsen MOD står for moderselskabers kompensationserfaringsmodifikation. Det er en faktor, der sammenligner et virksomheds kravprofil til andre lignende virksomheder i din branche.
Hvis dine forsikringspræmier er for høje, skal du tage skridt til at sænke dine EMR- og MOD-priser. Gør din arbejdsplads mere sikker og kontroller dit MOD-regneark hvert år for at registrere unøjagtige eller forældede data. Dette dokument kan fås gennem din forsikringsagent eller fra ratingbureauet.
