En kompenserende saldo er en kontosaldo, som en bank kan bruge til at kompensere for et ubetalt lån. Afdragslån med et kompensationsbalancebehov vil have en højere effektiv rente end lån uden denne funktion. Beregning af renten på en kompenserende saldo og afdragslån vil hjælpe dig med at forstå de sande omkostninger ved gælden. Hvis dit lån er "diskonteret" betyder det, at långiveren vil kræve renter frem foran i stedet for i slutningen af perioden. Dem, der har et diskonteret lån, har et ekstra skridt, der er nødvendigt for at fuldføre deres effektive renteberegning.
Elementer du skal bruge
-
Lån med kompenserende balanceaftale
-
Lommeregner
Typisk afdragslån med kompenserende saldo
Se på dit lån papirarbejde for at bestemme det primære beløb af lånet, den krævede kompenserende saldo og den angivne rentesats. Udligningsbalancen udtrykkes typisk som en procentdel af lånets hovedstol, men nogle långivere kan angive en fast dollarværdi.
Beregn den nominelle rente. Dette gøres ved at tage den angivne rente og multiplicere den med hovedværdien. For eksempel, hvis du havde et lån på $ 100.000 med en rente på 10 procent og en 5 procent kompenserende saldo, ville din nominelle rente være $ 10.000 ($ 100.000 x 10 procent).
Beregn den krævede kompensationsbalance. Hvis du har angivet beløb for din kompensationsbalance, er dette trin allerede gennemført for dig. Hvis du har en påkrævet kompensationsbalance for en vis procentdel, skal du tage den procent og multiplicere den med den angivne revisor. Ved at bruge det samme eksempel ovenfra vil din nødvendige kompenserende balance være $ 5.000 ($ 100.000 x 5 procent).
Beregn den ledige hovedstol. Dette gøres ved at trække kompensationsbalancen fra den hovedværdi, der er angivet i lånet. Ved hjælp af det samme eksempel vil den tilgængelige hovedstol være $ 95.000 ($ 100.000 - $ 5.000)
Opdel den nominelle rente af den ledige revisor. Dette er din effektive rentesats, og den sande gældsudgift. I dette eksempel kommer den effektive rentesats ud til 10,53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Rabatbetalingslån med kompenserende saldo
Følg trin 1 til 3 fra afsnittet Typisk afdragslån med kompenserende saldo.
Beregn den ledige hovedstol. Dette gøres ved at tage det fulde hovedbeløb og fratrække den nominelle rente og kompensationsbalancen. Ved hjælp af det samme eksempel ovenfor ville den ledige hovedstol udgøre $ 85.000. ($ 100.000 - $ 10.000 - $ 5.000)
Opdel den nominelle rente af den ledige revisor. I dette eksempel virker den effektive rentesats til 11,76 procent ($ 10,000 / $ 85,000).
Tips
-
Beregn den effektive rente på et lån, før du underskriver dokumenter. Dette vil give dig en ide om de sande omkostninger ved gæld og hjælpe dig med at evaluere alle dine muligheder.
Advarsel
Vær sikker på at du forstår vilkårene i en låneaftale, før du underskriver dokumentet. Når du er underskrevet, er du juridisk ansvarlig for vilkårene i aftalen.
