At gå væk fra et realkreditlån har mange negative konsekvenser. Der er imidlertid tidspunkter, når det er uundgåeligt. Når et realkreditlån er på hovedet eller under vandet, kan det være den eneste mulighed for dig. Du har et oppetidslån, når dit realkreditlån er mere end værdien af dit hus. Dit ansvar for at gå væk fra dit pant vil afhænge af lånets struktur. I de fleste tilfælde vil gå væk også skade din kredit alvorligt.
Upside Down Mortgage
Et opadgående realkreditlån er også kendt som negativ egenkapital. Hvis du ikke foretog en forskudsbetaling, da du købte dit hjem, eller hvis du lavede en meget lav forskudsbetaling, kan du have negativ egenkapital i dit hjem. Dette skyldes afskrivninger på hjemmeværdier. Desuden, hvis du har et realkreditlån, der giver dig mulighed for at betale mindre end den samlede rentesats, tilføjer du effektivt balancen i dit realkreditlån månedligt. Dette kan også resultere i negativ egenkapital.
passiver
Det største potentielle ansvar for at gå væk fra dit pant er gæld. I de fleste tilfælde har du stadig en juridisk forpligtelse til at betale gælden efter at have gået væk fra pantet. Med andre ord kan långiveren stadig sagsøge dig for eventuelle penge skyldige på det misligholdte realkreditlån. Hvis din långiver afskriver det beløb, du stadig skylder på dit pant, kan du påtage sig skatteforpligtelse. Skyldig gæld er generelt skattepligtig i henhold til Internal Revenue Service regler. Hvis du går væk fra din ejendom, vil långiveren helt sikkert afskære, hvilket vil skade din kredit. Dette kan gøre det betydeligt vanskeligere og dyrere at opnå kredit i fremtiden.
Alternativer
Kortsalg og gerning i stedet for afskærmning er to muligheder, der potentielt kan have en mindre negativ indvirkning på din kreditvurdering end en afskærmning. En kort salg og en gerning i stedet for afskærmning har også den potentielle fordel at kvalificere dig til skattelettelser. I et kort salg accepterer långiveren at lade dig sælge huset for mindre end den fulde saldo af realkreditlånet. En handling i stedet for afskærmning kræver, at du formidler din interesse for ejendommen til långiveren. Långivere vil undertiden acceptere en kort salg eller gerning i stedet for afskærmning for at undgå tid og omkostninger involveret i afskærmningen, der er det uundgåelige resultat af at gå væk fra et pant.
långivere
Et godt alternativ til at gå væk fra dit pant er at genforhandle lånet med långiveren. I mange tilfælde vil din långiver arbejde sammen med dig for at undgå en afskærmning. Långivere generelt foretrækker ikke at udelukke, da det er en dyr proces. Derudover har mange stater love, der vil hjælpe husejere i nød. Du bør diskutere situationen med din advokat og revisor, og overveje omhyggeligt alle muligheder, der er tilgængelige for dig, før du går væk fra dit pant.
