Det meste af hvad du eller din virksomhed ejer afskrives med tiden. Computere bliver forældede, kontormøbler lider slitage, lager bliver forældet og maskinerne bryder sammen. Som et resultat er de alle mindre værd, end da du købte dem. Når du indgiver et forsikringsanmodning, vil din forsikringsgiver tage hensyn til afskrivningerne, når du skærer en check. Du skal dog kunne indgive et andet krav til genindvindingsafskrivninger.
Faktiske omkostninger og erstatning
Ejendomsforsikring kommer i to vigtigste smagsoplevelser, der dækker enten faktiske omkostninger eller udskiftningsomkostninger. Forskellen er signifikant. Sig, at du har en politik med faktiske omkostninger, og en del af dit tag tårer i en storm. Dækning af faktiske omkostninger betaler for udskiftningsprisen på dit tag, minus afskrivninger. Hvis dine tagreparationer ville koste $ 5.000, men taget har $ 3.000 afskrivninger, får du $ 2.000, mindre eventuelle fradragsberettigede. Du bliver nødt til at finde de resterende $ 3000 i lommen.
Udskiftningsdækning betaler nok for dig at reparere eller købe udskiftninger til det, du tabte, op til dækningsgrænserne for politikken. Hvis du har brug for $ 5.000 i tagreparationer, vil forsikringen betale så meget, mindre din fradragsberettigede.
Nogle forsikring shoppere spekulerer på, hvilken dækning der kræves i henhold til loven. Lovligt kan du gå enten og beslutte ikke at få ejendomsforsikring overhovedet. Hvis du tager et realkreditlån til at købe et hus eller et lager, vil din långiver dog nok insistere på, at du også tager forsikring ud.
Håndtering af forsikringsafskrivninger
Hvis du mister ny ejendom, der har lidt afskrivninger, kan forsikringsselskabet sandsynligvis skære dig en check for at dække dine tab. Hvis afskrivninger er i spil, og du har udskiftningsdækning, skal du have to checks.
Sig, du arbejder hjemmefra på din bærbare computer. Nogen bryder ind og stjæler den. Forsikringsselskabet ser på modellen og den software, du installerede på den, og konkluderer, at det ville koste $ 1.600 at købe en sammenlignelig erstatningscomputer. Desværre var din bærbar computer tre år gammel, og afskrivningen er $ 200 om året, så du får en check for kun $ 1.000, eller mindre hvis en fradragsberettiget gælder.
Siden du har betalt for dækning af udskiftningsomkostninger, er det ikke slutningen af historien. Du kommer til at gå ud, købe en erstatningscomputer og indsende kvitteringen til forsikringsselskabet. Virksomheden nedskærer dig derefter en check på $ 600 af genindvindingsafskrivninger.
Du har brug for dine kvitteringer, fordi forsikringsselskabet kun refunderer dig for det, du bruger. Hvis du finder en bargain model, der kun er $ 1.400, dækker de $ 400 for afskrivninger. Hvis dine forældre køber dig en ny bærbar computer som gave, eller du beslutter dig for ikke at købe en, får du ikke en anden check. Hvis du køber en $ 2.000 bærbar computer, får du ikke mere end $ 600 i genindvindingsafskrivninger. Noget derover er på dig. Uanset hvor meget du bruger, får du stadig den første check.
Uret tjekker
En anden begrænsning for at genvinde afskrivninger er, at forsikringsselskabet ikke vil vente for evigt. Du skal starte med reparationer eller indkøb inden for en bestemt tidsramme, eller du kan ikke gøre krav på den anden check. Rejsendes forsikring siger for eksempel, at du skal underrette dem inden for 180 dage, at du har til hensigt at foretage et erstatningsansvar. Andre forsikringsselskaber vil have deres egne regler.
Holde gode poster
Bare at fortælle din forsikringsselskab, du har lavet reparationerne, så beder om den anden check, vil ikke skære den. Dokumentér alt, hvad du gør, og alt hvad du betaler. Gem dine fakturaer, kontrakter, kvitteringer og annullerede checks, lav kopier og send dem til din forsikringsselskab. Gør det klart, hvad papirarbejdet dækker: de reparationer du har betalt for og de udskiftede varer, du har købt. Medtag dit kravnummer for at gøre det lettere for forsikringsselskabet at behandle papirarbejdet hurtigt.
