En kontantsikkerhedsaftale er en del af kreditrisikostyringsarsenalet, som en långiver bruger til at sikre hurtig tilbagebetaling og dække potentielle tab, der kan skyldes debitorstandarder. Finansielle institutioner bruger aftalen til at evaluere den finansielle soliditet og kreditværdigheden hos potentielle låntagere, især dem med spottede kredithistorier og middelmådige tilbagebetalingsmønstre.
Definition
I en kontantsikkerhedsaftale er en låntager enig om at lægge penge på en bankkonto eller trustfond som en finansiel garanti, der gør det muligt for långiveren at med jævne mellemrum trække kontanter fra denne konto for at tilbagebetale lånet. I det væsentlige er kontanter på sikkerhedsstillelsen ikke længere tilhørende debitor. Eksempelvis godkender en bank et lån på 1 mio. Kr. Med et selskab og beder den øverste ledelse om at stille sikkerhed i form af et langsigtet aktiv, kortfristet ressource eller kontanter. Ledelsen beslutter, at det er strategisk fornuftigt at bruge kontanter i stedet for udstyr og derefter lede virksomhedskassører til at overføre 1 million dollars til en nyoprettet specialkonto. I løbet af låneafskrivningsperioden vil pengene komme ud af denne konto for at tilbagebetale gælden.
Betydning
Långivere generelt glæde i den finansielle fleksibilitet og risikostyring relevans af kontanter sikkerhedsaftaler fordi de giver ro i sindet på standard fronten. I det væsentlige kan kreditorer ikke tabe i en kontant sikkerhedsstillelse, fordi de altid kan gribe penge fra misligholdende låntagers konti for at gøre sig hele. Typisk kan en långiver vælge et sikret lån, når han interagerer med en ny virksomhedsklient, der overvåger organisationens konto over tid for at se om den overgår mønstre med hensyn til ting som overensstemmelse med tilbagebetalingsplaner, trofasthed til låneaftaler og overordnet økonomisk soliditet.
Ekspertvejledning
For et selskab, der åbner en bankkonto og bruger det i en kontantsikkerhedsaftale, er en del af topleders strategier til at finansiere driftsaktiviteter, uanset om de vedrører jordiske initiativer eller langsigtede investeringer. Hvis organisationens top messing ikke er sikker på den bedste finansieringsmulighed, der skal bruges, kan fagfolk som finansieringskonsulenter og investeringsbankforretninger udlevere deres ekspertise og inddrage finansieringstabeller. De gennemgår typisk en virksomheds finansielle profil, bestemmer, hvor meget der kommer i virksomhedskasse og hvor meget der går ud, gør sig bekendt med driftsmålene og foreslår den bedste finansieringsmulighed for at hjælpe ledende medarbejdere med at styre virksomheden til succes.
Personaleinddragelse
Revisorer, virksomhedskassører, finansielle ledere og investeringsanalytikere hjælper en organisation med finansieringsinitiativer, især med sikrede gældsordninger som f.eks. Pengesikringsaftaler og finansielle garantier. Corporate advokater, forskriftsmæssige compliance specialister og budget tilsynsmyndigheder bidrager også deres skønhed til at gøre kontantfinansierede låneaftaler til en succes.
