Ifølge Murphys lov kan alt, der går galt, gå galt. Som virksomhedsejere ønsker du ikke, at ting går galt, men der sker ulykker. En medarbejder kan blive såret, en person, der besøger din ejendom, kan rejse, eller du kan ende i vejen for en naturkatastrofe.
Når du overvejer din virksomheds økonomiske behov, bør en af dine største bekymringer købe det rigtige beløb af forretningsforsikring. Erhvervsforsikring kan hjælpe med at beskytte din virksomheds indtægter, samtidig med at de mennesker, der arbejder for dig, eller som bestyrer din virksomhed, har den økonomiske hjælp, de har brug for, hvis det værste sker.
Tips
-
Erhvervsforsikring beskytter din virksomhed mod økonomiske tab som følge af retssager, naturkatastrofer, ulykker og meget mere.
Hvad er Erhvervsforsikring?
Erhvervsforsikring er en paraplybetegnelse for de forskellige former for forsikring, som virksomhederne har brug for. Hvis du overvejer at starte en virksomhed, kan du måske undre dig: "Har jeg brug for forretningsforsikring?" I de fleste tilfælde har du brug for en slags forsikringsdækning. Den type forsikring du har brug for afhænger af den type virksomhed du har, og om du har medarbejdere eller ej.
Forsikring hjælper med at beskytte dig mod økonomisk eksponering. Dette er især vigtigt, hvis du ejer en lille virksomhed, fordi det afhænger af hvordan du strukturerer din virksomhed, kan du have noget personligt økonomisk ansvar, hvis en retssag indgives mod din virksomhed. De mest almindelige former for erhvervsforsikring er erhvervsejendomsforsikring, ansvarsforsikring, erhvervskøretøjsforsikring og arbejdstagernes erstatningsforsikring.
Er det obligatorisk at have forretningsforsikring? Du kan også være forpligtet til at købe bestemte typer forsikringer afhængigt af din branche. Hvis du har medarbejdere, skal du i det mindste kræve, at den føderale regering har dækning for arbejdstagernes erstatning, ledighed og handicap. Din stat kan have yderligere krav.
Forståelse Virksomhedsforsikring
Erhvervsejendomsforsikring betegnes også som erhvervsejendomsforsikring. Denne forsikring beskytter dig mod kommerciel ejendomsskade eller skade. Dette kan omfatte ulykker, som en medarbejder, der kører en gaffeltruck i nogle hylder, brand eller tyveri. Det omfatter mere end blot de strukturelle elementer i din ejendom og strækker sig til personlige ejendele såsom computere, dit lager, dit inventar og dit udstyr.
Din ejendomssikring kan også yde driftsmidler, hvis der er et katastrofalt tab. Kontroller specifikationerne i din politik for at se, om naturkatastrofer som oversvømmelser eller jordskælv er inkluderet. Hvis ikke, skal du muligvis købe en separat politik til at dække disse begivenheder.
Forståelse af ansvarsforsikring
Der er to typer ansvarsforsikring: generel ansvarsforsikring og professionel ansvarsforsikring. Begge typer af ansvar beskytter dig, hvis nogen sender en retssag mod din virksomhed.
Erhvervsansvarsforsikring beskytter din virksomhed mod tab som følge af ejendomsskade, reklameskader eller personskader. Disse skader kan skyldes dine medarbejdere eller din forretningsvirksomhed, men de er ikke-professionelle handlinger. Nogle eksempler kan omfatte en kunde, der snubler over en kasse og bliver såret, en medarbejder, der ved et uheld skader en kundes ejendom eller en retssag, der hævder, at dine annoncer er vildledende.
Hvad er omfattet af professionel ansvarsforsikring? Professionelt ansvar dækker dine professionelle ydelser. Denne type forsikring er undertiden omtalt som fejl og manglende forsikring. En almindelig type professionel forsikring er malpractice forsikring. Professionel ansvarsforsikring giver dækning i tilfælde af at du sagsøges for at give unøjagtige råd, krænke kundens god tro eller uagtsomhed. Professioner, hvor du måske vil overveje at tage professionel ansvarsforsikring ind, inkluderer forsikringsagenter, revisorer, ejendomsmæglere og it-konsulenter.
Forståelse af erhvervskøretøjsforsikring
Hvis du bruger dit personlige køretøj til erhvervslivet, eller hvis din virksomhed ejer biler, skal du have kommerciel eller erhvervskøretøjsforsikring. De fleste personlige bilforsikringer vil ikke udvide dækningen til et køretøj, der bruges til erhvervsmæssige formål. En erhvervskøretøjsforsikring vil betale for ejendomskader eller skader på grund af ulykker, der skyldes dit køretøj. Denne dækning er begrænset af dine maksimale forsikringsdækning.
Ligesom personlige bilforsikringer er erhvervskøretøjspolitikker forpligtet til at opfylde statens mindstekrav. Dette omfatter typisk ansvarsdækning og uforsikret bilistdækning. Din politik kan også dække andre typer skader, såsom tab som følge af tyveri, brand, oversvømmelser eller hærværk.
Forståelse af arbejdstageres erstatningsforsikring
Arbejdsskadeforsikring dækker dine medarbejdere, hvis de er skadet på jobbet. Det giver dækning for deres medicinske udgifter, og det hjælper med at erstatte deres tabte løn. At betale en arbejdstager erstatningskrav betyder ikke, at din virksomhed var skyldig eller uagtsom. det betyder bare, at skaden opstod, mens din medarbejder var beskæftiget med arbejdsrelaterede aktiviteter.
Texas er den eneste stat, der ikke kræver arbejdstager erstatning forsikring. Hver anden stat kræver arbejdstageres erstatningsforsikring; i nogle tilfælde, hvis du har mere end tre ansatte og andre stater, hvis du har mere end fem ansatte. Store virksomheder kan vælge at forsikre sig selv i stedet for at tegne en forsikring. Det betyder, at selskabet har en stor pulje af midler, der udelukkende er dedikeret til at udbetale arbejdstageres erstatningskrav.
Forståelse om virksomhedernes ejerskabspolitik
Virksomhedsejere politikker er en alt-i-en forsikringspolice. Erhvervsforsikringsselskaber bundle ejendom og ansvar dækning i en politik, der sælges til små og mellemstore virksomhedsejere. Disse politikker omfatter typisk erhvervsejendomsforsikring, forsikringsforsikring og generelle ansvarsforsikring. De omfatter ikke andre væsentlige forsikringer som arbejdstagernes erstatning og ansvarsforsikring.
I betragtning af andre former for erhvervsforsikring
Der er også mere specialiserede forretningsforsikringer. For eksempel giver paraplypolitikker ansvarsdækning for usædvanligt store tab. Paraplypolitikker overtager, når du har nået grænsen for en anden politik, som f.eks. Generel ansvar eller erhvervskøretøjsforsikring.
Erhvervsidentitetsforsikring giver dækning, hvis din virksomhed er offer for cyberkriminalitet. Policyn kan have bestemmelser om at underrette kunder og give dem identitetstyveri-service og rådgivning. En mere omfattende politik for cyberspørgsmål kan også dække tilfælde af tab af data fra data korruption eller malware. En cyberspecifikke politik kan også dække driftsomkostninger, hvis din virksomhed afbrydes på grund af en cyberbegivenhed.
Produktansvarsforsikring giver dig økonomisk beskyttelse, hvis din virksomheds produkt forårsager personskade eller skade. Du kan blive pålagt at have en produktansvarsforsikring, hvis du samarbejder med en forhandler for at få dit produkt til butikker. Du kan overveje at inkludere produktreklameforsikring, hvis du producerer produkter i stor skala og forureningsforsikring, hvis du laver et produkt, der ødelægger, såsom mad eller kosmetik.
Forsikringsforsikring indgår undertiden i bundne politikker eller som en del af et ejendomsforsikringsselskab. Det giver dig midler til dækning af driftsomkostninger, hvis du ikke længere kan bruge din forretningsejendom på grund af brand eller anden skade. Dækningen dækker dine forretningsomkostninger og driftsomkostninger baseret på, hvad du ville have tjent, hvis katastrofen ikke var sket.
Nøglepersonsforsikring er forskellig fra de fleste andre former for erhvervsforsikring. Det er livsforsikring på en nøgleperson i din virksomhed. Hvis din virksomhed f.eks. Er et partnerskab, kan din virksomhed udstede en politik for din samarbejdspartner. Virksomheden betaler præmierne og er modtageren af politikken.
Hvis din forretningspartner dør, modtager virksomheden provenuet fra politikken. Dette kan bruges til at hjælpe virksomheden med at komme sig fra tabet af en vitale medarbejder. Midlerne kan bruges til at rekruttere og træne en ny medarbejder, afbetale gæld, betale investorer eller lukke forretningen.
Hvad koster erhvervslivsforsikring?
Forsikringsomkostningerne varierer meget. Omkostningerne ved din forsikring er baseret på den risiko, der er involveret i din virksomhed. En lille virksomhed med færre end fem ansatte betaler betydeligt mindre end et stort selskab, fordi forsikringsselskabet har mindre finansiel risiko. Generelt er den gennemsnitlige årlige omkostningsforsikring for en mindre virksomhedsejer mellem 400 dollar og 600 dollar om året eller mellem 36 og 50 dollar om måneden.
Selv om der er en bred vifte af dækningsgrænser til rådighed for generelle ansvarsforsikringer, vælger 85 procent af virksomhedsejere en politik med en grænse på $ 1 million / $ 2 mio. Dette betyder, at politikken vil betale op til $ 1 million for et enkelt krav og op til $ 2 millioner i løbet af politikken (de fleste politikker har et års vilkår).
Erhvervsforsikring
Hvis du starter en virksomhed eller leder efter ny dækning for en virksomhed, du allerede har på plads, skal du starte med at vurdere dine forretningsrisici. Dette omfatter at tage en oversigt over alle dine forretningsejendomme, herunder varer som inventar, inventar og computere. Du skal også vide, hvor mange personer du beskæftiger og har en følelse af det arbejde, hver medarbejder udfører. Du bør også have en følelse af, hvor meget du kan bruge på din forsikringsdækning.
Når du har udarbejdet disse oplysninger, vil du gerne diskutere dine forsikringsbehov hos en forsikringsselskab. Se efter en mægler, der har erfaring med forretningsforsikring. En forsikringsmægler kan fortælle dig, hvilket papirarbejde du skal give til hvert forsikringsselskab, når du ansøger. Din mægler kan også få erhvervssikrings citater til din anmeldelse.
Gennemgå hvert citat omhyggeligt. Citatene skal alle være for lignende typer dækning, så du kan foretage en nøjagtig sammenligning. Husk, at en højere fradragsberettiget, hvilket er det beløb du betaler før forsikringspolicen begynder dækning, vil give dig lavere præmiebetalinger. Se på dækningsgrænserne og kig efter dækning i tilfælde af en naturkatastrofe som en orkan eller et jordskælv.
Vurder dine potentielle forsikringsselskaber. Kontroller værdien af hvert forsikringsselskab og søg efter klager. Spørg forsikringsselskabet om mulige rabatter. Nogle forsikringsselskaber vil give rabat på kommerciel bilforsikring, hvis du installerer enheder, der giver data om kørselsvaner. Din forsikringsselskab kan også tilbyde rabatter til bundling af din dækning.
Du kan også være i stand til at spare penge ved at betale årligt snarere end månedligt. De fleste forsikringsselskaber vil give dig en rabat for at foretage årlige betalinger.
Når du har valgt en politik, skal du udfylde en ansøgning. Forsikringsselskabet vil gennemgå ansøgningen og lade dig vide, om du er godkendt eller ej. Når du har en politik på plads, skal du gennemgå din dækning årligt eller tidligere, hvis der er en væsentlig ændring i din virksomhed.
Hvis dine forsikringsomkostninger er højere end du forventer, kan du tage en proaktiv tilgang til at håndtere dine risici. Du kan træne dine medarbejdere på sikkerhedspraksis, for eksempel for at hjælpe med at minimere arbejdstagernes erstatningskrav og skader til kunder. Du kan installere et sikkerhedssystem eller leje en sikkerhedsvagt. Hvis der er nogen strukturelle risici i dine lokaler, skal du reparere dem straks. Når det er på tide at forny din politik, lad dit forsikringsselskab kende de foranstaltninger, du har truffet for at forbedre din sikkerhed. De kan være villige til at give dig en rabat.
