Mange virksomhedsejere forstår ikke deres forsikringspolice, som de burde. Der er et vigtigt begreb på kommercielle generelle ansvarspolitikker kaldet den samlede forsikringsgrænse, som kan give forskellige fordele til din virksomhed, end du troede du købte hos din agent. For at undgå ubehagelige kravssituationer skal du forstå den samlede grænse for at hjælpe dig med at købe en, der passer til din virksomheds behov.
Definition
Et aggregat er ikke en form for forsikringsdækning, men snarere en begrænsning af den dækning, du har på din politik. Samlet repræsenterer den maksimale fordel, du kan modtage under en bestemt dækning for politikperioden, normalt et år. Hvis en politik for generelle ansvarsområder f.eks. Har en aggregering på 1 million dollars, vil du f.eks. Ikke modtage mere end 1 million dollars, mens politikken er i kraft, uanset antallet af krav, du indgiver.
To grænser
Kommercielle generelle ansvarspolitikker har generelt to dækningsgrænser: grænsen for forekomst og aggregeret grænse. Per-forekomstgrænsen angiver den maksimale ydelse, der er til rådighed for et enkelt krav, mens aggregatet er maksimumet for alle dine krav kombineret. Nogle politikker har samme dollarbeløb for begge, mens andre har en højere aggregering end per-forekomstgrænsen. For eksempel kan en generel ansvarspolitik have en grænse på $ 1 million pr. Begivenhed, men en samlet mængde på 2 mio. USD.
Separate aggregater
Nogle kommercielle forsikringer har mere end ét aggregat, fordi en bestemt dækning kaldet "produkter og afsluttede operationer" ofte har sin egen grænse. Denne dækning betaler for økonomiske tab som følge af arbejde, som en virksomhed gjorde forkert, såsom fejlbehæftet arbejde udført af en auto reparationsvirksomhed, der resulterer i et bilulykke. Alle andre dækninger, herunder kropsskade, reklamebeskadigelse, personskade og skade på ejendom, deler en enkelt aggregeret grænse, der ofte kaldes det generelle aggregat.
Ulemper
Mens aggregatet tillader forsikringsselskabet at opkræve passende og overkommelige præmier, fordi det begrænser forsikringsselskabets ansvar, udgør det også nogle forvirrende ulemper for virksomheden. Hvis du f.eks. Har en grænse på $ 1 million pr. Begivenhedsgrænse med en samlet mængde på $ 2 mio. Og en fil, vil tre krav hver være $ 800.000 om året, tror du måske, at du er fuldt dækket, fordi hvert krav er mindre end $ 1 mio. Summen af de tre krav overstiger dog din aggregerede grænse, så du skal betale saldoen for det tredje krav, der overstiger det samlede beløb - i dette tilfælde $ 400.000 - med din virksomheds midler.
