Når det kommer til pengene på din virksomheds konto, føles det ofte som om der aldrig er nok. For den fastsatte mængde midler, som en enkeltperson eller en virksomhed har til rådighed, kan der være hundrede værdige anvendelser. Alle disse skal overvejes nøje, så den bedst mulige beslutning træffes, og de disponible penge giver de mest positive resultater. I det væsentlige handler det her om aktivfordeling. Assetallokering i investeringer er normalt opdelt i aktier, obligationer, ejendomsbesiddelser og kontanter.
Tolerance for risiko og tidshorisont
Afhængigt af din tolerance for risiko og den tidshorisont du har til rådighed, kan du vælge at fordele dine midler forskelligt. På samme måde skal virksomhedsejere arbejde tæt sammen med finansielle rådgivere, afdelingsledere, virksomhedsledere og revisorer for at bestemme den bedste måde at bruge de begrænsede midler, de har til deres rådighed for at vokse virksomheden i størst mulig udstrækning. Uanset om det er gennem markedsinvesteringer eller hældning af midler tilbage i virksomhedsprojekter, er nøglen til korrekt tildeling af dine aktiver nøje overvejelse af din ledige tid og tolerance for risiko.
Asset Allocation Strategies
Et kritisk aspekt af aktivallokeringen sigter mod at reducere risikoen. Når det drejer sig om investorer, der lægger midler til pensionering, vil risikoreduktionen hjælpe dem med at bevare kontrollen med så mange penge som muligt for deres fremtid. Dette kan opnås ved kun at placere nogle midler i højrisikoaktier og reservere andre for obligationer eller lavrisiko-fonde. På samme måde kan det være en god strategi for at opretholde en nødfond, hvis aktiemarkedet ikke opfører sig som forventet, at holde nogle penge på en rentetilpasningskonto. Mange finansielle rådgivere foreslår at holde så lidt af dine disponible midler i kontanter som muligt, da udbyttet næsten altid vil være svagt sammenlignet med det lange løb i forhold til markedsoptioner. Ved at justere din aktivfordeling desto tættere kommer du på pension, så flere af dine penge er i stabile, lavrisikofonde, du øger chancerne for, at du vil blive efterladt med størstedelen af det, du har afsat. Når tiden ikke længere er på din side, og du skal kontanter i dine investeringer, er det bedst at holde dine penge i en mindre flygtig fond.
Virksomhedsejere sigter også mod at reducere risikoen ved hjælp af aktivetildeling. Da der kun er så mange overskud, der ruller ind, er det vigtigt, at virksomhedslederne træffer kloge beslutninger om hvor pengene skal gå. Er det bedre at geninvestere pengene i virksomheden eller tage det som overskud? At vælge at geninvestere, nedbetale gæld eller på anden måde holde midlerne i selskabets kasser kan være en god måde at reducere risikoen, som din virksomhed måske står over for på lang sigt. At vælge at tage nogle af pengene som fortjeneste øger ikke kun din skattebyrde, det giver dig mindre forberedt på uventede kriser eller finansielle udgifter, der kan opstå under linjen. I sidste ende er beslutningen dog ekstremt individuel og skal overvejes nøje.
Ligesom personlig investering, jo større er de risici, du tager i erhvervslivet, desto større er de potentielle fordele, du kan nyde. Som sådan vælger man at købe en ny bygning, investere i en ekstra produktlinje eller sætte penge i retning af ny markedsføringsindsats, er alle eksempler på beslutninger for aktivitetsfordeling. Hvis disse valg viser sig frugtbare, kan det betyde flere penge til din virksomhed. Uanset om du er villig til at tage disse risici, er det i sidste ende en beslutning, som lederskab skal sammensætte. Hvis det ser ud til, at den potentielle belønning kan opveje risikoen for at miste din investering, er beslutningen sandsynligvis en sund en.
At diversificere dine forretningsmæssige aktiver er en glimrende måde at reducere risikoen for og øge chancerne for, at du senere får et positivt afkast af dine investeringer. Det er klogt at sætte nogle af virksomhedens aktiver i mindre risikoprojekter, som at købe et nyt skilt til din butikskonference for at tilskynde fodtrafik såvel som til højere risiko, som at købe en ny bygning, så du kan åbne en anden placering. Chancerne for succes er større på denne måde, og du vil være langt mindre tilbøjelige til at miste alt, hvad du har investeret, hvis noget går galt.
Dynamisk Asset Allocation
Du kan måske undre dig, hvad er dynamisk aktivfordeling? Denne investeringsstrategi er en nyttig måde at holde din portefølje i kontrol over tid. Denne teknik indebærer at investere i visse aktivklasser og gøre hyppige salg eller handler, da værdierne i de respektive klasser vokser. De må ikke stige i forhold til hinanden. For eksempel i et år, hvor aktiemarkedet fungerer godt, kan aktiver investeret i aktier vokse mere end 15 procent. Obligationer vil dog kun vokse med et par procentpoint. I stedet for løbende at geninvestere alle de ekstra aktier i aktier, kræver dynamisk aktivfordeling omfordeling af alle aktiver i alle kategorier for at holde dem i samme omfang.
Sig for eksempel at du ønsker at investere $ 50.000. På grund af din tidshorisont og din risikotolerance vælger du at sætte $ 35.000 (70 procent) af pengene i aktier. Du vælger at sætte $ 10.000 (20 procent) i obligationer og de resterende $ 5.000 (10 procent) i kontanter. Markedet har et godt år, og du tjener $ 5.000 fra det. Dine obligationer giver kun $ 300, og dine penge er kun $ 50. For året har du en samlet stigning på $ 5.350, hvilket giver en samlet aktiver på $ 55.350. Hvis du ønskede at overholde dynamisk aktivfordeling, ville du omfordele dine midler, således at der blev investeret $ 38.745 i aktier, $ 11.070 var i obligationer og $ 5.535 i kontanter. På denne måde forbliver procentdelen af dine aktiver, som blev afholdt i hver kategori, konsekvente.
Virksomheder kan også anvende dynamisk aktivfordeling til deres investeringer. For eksempel kan du vælge at tage kun 10 procent af de tilgængelige aktiver som overskud, uanset hvor mange penge der er tilgængelige. Dette er en fremragende strategi for at sikre, at du løbende investerer i din virksomhed og hjælper med at vokse.
Virksomheder kan også investere i aktier, obligationer, fast ejendom eller high-yield opsparingskonti på samme måde som enkeltpersoner gør. Dette er en glimrende måde at dyrke organisationens tilgængelige aktiver på. De samme bedste praksis for aktivfordeling bør følges for at sikre, at du ikke tager for stor risiko, og at din tidshorisont overvejes. Hvis din virksomheds femårige plan f.eks. Skitserer køb af en anden bygning, bør investeringer i markedet, obligationer eller fast ejendom ikke binde de aktiver, du måtte bruge til bygningen. Selvom det kan virke som om du kunne trække dine penge ud af dine investeringer til enhver tid, kan tab i et nedår sætte dig tilbage betydeligt. De midler, du har brug for til vigtige virksomhedsprojekter på kort sigt, skal altid opsættes på en lav risiko måde, så de er tilgængelige, når du har brug for dem.
Taktisk Versus Strategisk Asset Allocation
I lighed med grundlæggende dynamisk aktivfordeling kræver strategisk aktivfordeling, at investorer fastsætter ideelle proportioner for hver klasse af investeringer og periodiserer deres portefølje med jævne mellemrum. Dette er mindre som aktiv handel og mere af hvad der er kendt som en "buy and hold" tilgang, da enkeltpersoner eller virksomheder på lang sigt er forpligtet til deres investeringer og kun køber eller handler for at opretholde balancen af deres midler. Med skiftende mål eller reduktion af tid før et slutmål, som f.eks. Pensionering, må størrelsen på hver aktivklasse måske ændres. Som virksomhed kan du f.eks. Beslutte at investere 50 procent af dine midler i aktier, 30 procent i obligationer, 10 procent i fast ejendom og 10 procent i kontanter.
Taktisk aktivfordeling gør derimod en lille ændring i begrebet dynamisk aktivallokering. Denne fremgangsmåde giver mulighed for områder af passende proportioner, snarere end et bestemt antal for hver aktivklasse. Fordelen ved denne form for strategi er, at det giver mulighed for reaktioner på markedet, hvilket kan gavne investoren. Hvis aktierne virker godt, kan et selskab flytte de maksimale aktiver, som den har tildelt for den pågældende type fond på markedet. Dette ville efterlade en anden kategori, som obligationer, i den nedre ende af sit acceptable område. Når aktieværdier begynder at falde igen, kunne investor sælge nogle af deres aktier, så de var tilbage i den nedre ende af deres acceptable interval for den pågældende fondstype og investere forskellen tilbage i obligationer. For eksempel kan dit aktieinterval være fra 40 til 50 procent aktier, 20 til 30 procent i obligationer, 10 til 20 procent i fast ejendom og 10 til 20 procent i kontanter.
Forsikret Asset Allocation
Der er en anden aktivitetsfordelingsstrategi, der appellerer til risikovillige investorer. Kaldet forsikret aktivfordeling indebærer denne teknik at indstille en tærskel, under hvilken du ikke tillader, at din portefølje falder. Så længe dine aktiver forbliver på eller over denne tærskel, styrer du dine midler aktivt, herunder køb og handel af aktier i overensstemmelse med markedstendenser. Tanken bag denne strategi er at hjælpe porteføljen med at vokse så meget som muligt og samtidig begrænse din risiko på et forudbestemt niveau. I et forsikret aktivallokeringsscenarie, hvis din portefølje nogensinde falder under den grænse, du har fastsat, kan du vælge at investere i statsobligationer eller andre ekstremt lave risikoklasser for at opretholde de aktiver, du har. Derefter kan du revurdere din investeringsstrategi eller vente på, at markedet genvinder sin styrke, før du foretager yderligere ændringer i din portefølje.
Asset Allocation for virksomhedsejere
Noget der er vigtigt at overveje, hvis du er ejer af en lille virksomhed, er, hvordan din personlige kapitalfordelingsstrategi tager hensyn til din virksomhed. Selvom du måske udvikler en finansiel plan og strategi for velstandsstyring uafhængig af din virksomhed, kan din virksomhed være en af dine største aktiver. Det potentielle overskud, du kunne realisere ved salg af din virksomhed i fremtiden, kunne være mere værd end hele din investeringsportefølje, så det er vigtigt at overveje.
Det er dog vigtigt at ikke overemphize betydningen af din virksomhed i din samlede finansielle portefølje. Investeringer uden for dit firma er afgørende for stabiliteten af dine aktiver og ting som din pensionsplan. Du bør se dine personlige aktiver og virksomhedens aktiver som to separate, men indbyrdes forbundne enheder. Det er OK at investere nogle af dine penge tilbage i din virksomhed, men ikke på bekostning af dine personlige investeringer. Ligeledes bør du aldrig trække alle overskuddet fra din virksomhed for at give dig en større bonus. I stedet er det normalt langt mere forsigtigt at geninvestere nogle af disse penge til din virksomhed og hjælpe den med at vokse. Denne sarte balance af personlige og erhvervsmæssige aktiver er på en vis måde sin egen form for aktivfordeling. Nøje at overvåge og opretholde balancen mellem dine personlige investeringer og dine forretningsmæssige aktiver er en kritisk del af at være iværksætter.
