Hvis du har nået det punkt i dine operationer, hvor du skal låne penge, så kan du se på et sikret lån fra din bank. Med denne type lån stiller du sikkerhed som en måde at lovende på at betale dit lån til tiden. Hvis du går glip af dine betalinger, tager banken din sikkerhed, sælger den og betaler det beløb, du har misligholdt. Hvad der sker, afhænger af, om dit lån er "recourse" eller "non-recourse".
Tips
-
Hvis du undlader at betale et bankkonto uden brug, kan långiveren tage din sikkerhed, men kan ikke sagsøge dig for enhver mangelbalance. Du er ikke personligt ansvarlig for gælden.
Non-Recourse Bank Loan Forklaret
Der er to typer sikrede banklån: rekurs og non-recourse. Begge kræver sikkerhedsstillelse som en ejendom som sikkerhed for tilbagebetaling af lånet. Hvis du som standard kan banken gribe og sælge sikkerhedsstillelsen til at betale ned gælden. Med et non-recourse lån stopper indsamlingsaktiviteten der. Låntageren er ikke personligt ansvarlig for gælden, og långiveren kan ikke komme efter låntageren for eventuelle mangler, selvom sikkerhedsstillelsen ikke dækker den udestående saldo på banklånet.
Recourse Versus Non-Recourse Loan
Rekurs- og bankkreditlån ser det samme ud på overfladen, i den forstand, at en långiver kan udnytte det aktiv, som du lægger som sikkerhed, hvis du ikke foretager dine lånebetalinger til tiden. Forskellen er, hvad der sker, hvis du stadig skylder penge, når aktivet er solgt. Med et lån på lån kan långiveren indgive en retssag til den udestående lånebalance, opnå en domstolsafgørelse og gå efter dine øvrige aktiver, indtil gælden er betalt fuldt ud. Med et non-recourse lån er banken ude af lykke. Det har ingen krav på dine andre aktiver og skal absorbere manglen. I de fleste tilfælde kan du simpelthen gå væk fra den udestående gæld.
Ingen personlig ansvar Risiko betyder højere priser
Långivere foretrækker tilbagebetaling lån, fordi de er mindre tilbøjelige til at tabe penge, hvis du standard på lånet. Virksomheder vil hellere beskytte deres aktiver og holde op for et non-recourse-lån. Det er ikke overraskende, at der er en omkostning forbundet med det lavere ansvar, så lån uden genanvendelse kommer altid med højere rente. I lyset af risikoen reserverer bankerne typisk disse produkter til virksomheder med den bedste handelsrekord og kredit.
Recourse Versus Non-Recourse Factoring
Faktura factoring - den proces, hvorved en virksomhed sælger sine tilgodehavender til et factoringfirma med en rabat i stedet for at vente på, at en kunde betaler på 30 eller 60 dage - kan også struktureres som en recourse eller non-recourse-transaktion. Ved brug af factoring er virksomheden ansvarlig for betaling af fakturaerne. Hvis en kunde ikke betaler op, skal virksomheden dække omkostningerne. Til gengæld kan du forvente lavere factoringgebyrer og en lettere kvalificeringsproces. Med non-recourse factoring risikerer factoringfirmaet, at fakturaerne vil blive betalt. Hvis fakturaerne i sidste ende ikke er indsamlede, skal factoringfirmaet og ikke virksomheden optage tabet.
Bad Boy Guaranties
For at holde virksomhederne ærlige og forhindre dem i at udskyde kontanter i ugerne før et lån, har de fleste non-recourse-lån nu særlige bestemmelser kendt som "dårlige drengegaranti" -klausuler. De nøjagtige bestemmelser varierer fra långiver til långiver, men i det væsentlige kan en låntagende uden fordragelse blive personligt ansvarlig for långiverens tab, hvis han begår en grov handling som bedrageri, vildledelse eller indlevering til konkurs. I nogle tilfælde kan lånet endda konvertere til et fuldtidslån. Hvis du tager et banklån uden brug, skal du sørge for at lære, hvad du potentielt er ansvarlig for, ved at læse dokumenterne omhyggeligt.
