At drive en virksomhed kan være meget givende, men det kan også indebære hårde tider, hvor aktiverne i din virksomhed ikke kan dække udgifterne på et bestemt tidspunkt. Dette er når du som virksomhedsejer eller operatør kan overveje at få et lån. Når man får et erhvervslån, er det vigtigt at vide, hvordan en bank strukturerer lånet og hvilke muligheder der er til rådighed for låntageren. At kende disse muligheder kan hjælpe dig med at arbejde sammen med banken for at skabe det bedst mulige lån til din virksomhed.
Betydning
Ved drift af en virksomhed er det muligt, at de nuværende aktiver, som virksomheden har i kontanter, ikke er tilstrækkelige til at dække udgifter. Når dette sker, skal en virksomhed få et banklån. Banken vil låne forretningsmidlerne baseret på kreditværdigheden af virksomheden, sammen med bankens analyse af virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet. Disse faktorer vil påvirke den type lån, som en virksomhed kan modtage, og hvordan den er struktureret.
Funktioner
Banklån har flere komponenter. Den første er banken, der analyserer kreditværdigheden af den virksomhed, der ansøger om lånet. Dette vil ske gennem en kreditkontrol af virksomheden og analysere virksomhedens økonomiske stabilitet. Banken udbetaler et fast beløb til virksomheden, eller opretter en kreditkreds, som virksomheden kan bruge til at hæve penge efter behov. Denne engangsbeløb eller kreditkreds angiver, hvornår betalinger skal foretages af virksomheden til banken sammen med eventuelle sanktioner, der er involveret i selskabet, ikke foretager betalingerne i tide.
Fordele
Banker vil arbejde med virksomheder, der låner penge til at tilbyde fordele ved at tage et lån ud fra den pågældende bank. Banken kan tilbyde fordele som evnen til at reducere renten på lånet efter en bestemt periode, hvis virksomheden foretager alle deres betalinger til tiden. Banker kan også strukturere et lån til en virksomhed, så en bestemt periode i starten af lånet anses for at være "samme som kontanter". Dette betyder, at hvis virksomheden betaler hele lånet tilbage i den pågældende periode, er der ingen renter på lånet selv, og virksomheden skylder kun det beløb, der lånes sammen med eventuelle administrative gebyrer, som banken opkræver for at ordne lånet.
Overvejelser
Som en virksomhed, hvis du føler at renten vil falde i den nærmeste fremtid, vil du gerne spørge om et lån med en variabel rente, der er bundet til den føderale rente. Når den føderale rentesats falder, vil dette medføre, at renten på dit lån falder også. Vær forsigtig, når du ansøger om denne type virksomhedslån dog, fordi stigninger i den føderale rente vil øge det beløb, du betaler på dit lån.
Når du bestemmer renten på lånet med banken, skal du finde ud af om der vil være en straf for at betale dit lån på kort tid. Banker vil stole på renten af et lån som indtægt for banken, og at betale det hurtigt reducerer den tid, som de kan fortsætte med at samle interesse. På grund af dette vil nogle banker tilføje en præmie på din sidste betaling, hvis du betaler lånet hurtigt. Som virksomhed kan du forhandle med banken om størrelsen af denne præmie, når dit lån først er fastlagt.
Størrelse
Størrelsen på et lån, som banken vil tilbyde til din virksomhed er afhængig af flere faktorer. Disse omfatter din virksomheds evne til at tilbagebetale lånet, din virksomheds økonomiske historie og bankens analyse af erhvervslivet, som din virksomhed er involveret i som helhed. Når du ansøger om et banklån som firma, vil du gerne have en kopi af de seneste tre til fem års regnskabet. Hvis virksomheden er en ny virksomhed, vil du gerne medbringe din forretningsplan sammen med dokumentation for aktuelle og fremtidige udgifter, som virksomheden har aftalt for ydelser som leje, forsyninger og lønomkostninger. Banken vil overveje alle disse dokumenter og pengestrømme elementer, når de beslutter, hvilken type struktur for dit lån er satse på både din virksomhed og banken som långiver.
