Oprettelse af et forsikringsselskab tager tid, penge og tålmodighed. Desuden opstår juridiske omkostninger hurtigt, da forsikring er en stærkt reguleret industri i enhver stat. Forsikringsbranchen er mere eller mindre recession-proof, hvilket giver en fordel ved at starte dit eget forsikringsselskab sammenlignet med at starte enhver anden form for forretning. Selvom industrien er domineret af store spillere, er der stadig plads til et lille "boutique" forsikringsselskab at overleve og trives med omhyggelig planlægning og forretningskundskab.
Elementer du skal bruge
-
Forsikringsagent / Mæglerlicens
-
Forretningsplan
Bestem en specialitet at fokusere på. Selv om mange store forsikringsselskaber tilbyder en bred vifte af forsikringer, er et mindre firma i første omgang bedre med speciale i et bestemt område i første omgang og gradvist udvidet sit produktsortiment.
Bliv en licensieret forsikringsagent eller mægler i din specialitet. Licensering vil kræve, at du bestiller flere vanskelige undersøgelser, som du sandsynligvis bliver nødt til at tage undervisning på. Naturen af disse eksamener varierer fra stat til stat.
Få erfaring som forsikringsmægler eller agent. Det ville nok være bedst at bruge mindst fem år til at arbejde for et lille, men velrenommeret forsikringsselskab for at lære, hvordan den lille forsikringsbranche fungerer og for at opbygge en loyal kundebase.
Deltag i en lokal forsikringsbrancheforening og lær dig at kende andre lokale forsikringsagenter, især i andre specialiteter. Da det kræver en masse kapital for at starte et forsikringsselskab, ville det være bedst at samle midler fra en gruppe forsikringsagenter, inden du søger yderligere finansiering til dit forsikringsselskab.
Lav en omfattende skriftlig forretningsplan. Dette dokument skal dække placering, faciliteter, potentiel markeds-, marketing- og reklamestrategi og menneskelige ressourcer. Din forretningsplan skal tage hensyn til lovmæssige begrænsninger og krav i hvert afsnit.
Opret et selskab under loven i din stat.
Lav en skriftlig markedsføringsstrategi. Dette vil medføre betydelig markedsundersøgelse for at identificere virksomhedens målmarked, at designe forsikringsprodukter, der er særskilte og skræddersyede til dette marked, og at udvikle en metode til at kommunikere dine produkters særpræg og værdi.
Gennemfør en komplet omkostningsanalyse, der tager højde for dine produkttilbud, forventede lønudgifter og karakteristika for dit målmarked. Brug denne omkostningsanalyse til at bestemme den indledende prisfastsættelse af dine forsikringspolicer. Slutresultatet bør være en prisstruktur, der er marginalt billigere end tilsvarende produkter, der tilbydes af konkurrenter. Prissætning er særlig kritisk i forsikringsbranchen på grund af den ydede karakter af de leverede ydelser.
Sikker initial finansiering. Selv om bankerne er ret tilbageholdende med at finansiere nystartede virksomheder, er Small Business Administration et venligere alternativ. Ellers kan du søge hjælp fra en "engel" investor (et velhavende individ). Bemærk, at en god forretningsplan er afgørende for at sikre finansiering. Vær opmærksom på, at de fleste stater kræver, at et forsikringsselskab etablerer og opretholder et minimalt kapitaloverskud i de seks og engang syv billedintervaller.
Inviter dine langsigtede kunder til at drive forretning med dit nyoprettede forsikringsselskab, så snart deres nuværende politikker udløber.
Tips
-
Hvis du er villig til at acceptere ubegrænset ansvar, kan du overveje at oprette et partnerskab snarere end et selskab. Dette kan gøre det nemmere at sikre finansiering, selv om det er sandsynligt, at selv långivere til et selskab vil kræve, at du og andre grundlæggere personligt garanterer gælden.
Advarsel
Fordi forsikringsbranchen er underlagt regulering, kan et kæmpende lille firma være fristet til at snyde på juridiske omkostninger. Dette er ikke en god ide; Selv om lovgivningsmæssig overholdelse er en tidskrævende proces, tager de statslige myndigheder alvorlige problemer med manglende overholdelse.
