Uanset om det er dit fremtidige hjem eller et kommercielt projekt, ser du på dit byggeprojekt fra långiverens synspunkt, vil du hjælpe dig med at forstå, hvordan du får dit byggelån godkendt. En långiver kan ikke godkende et projekt, før der er lavet en troværdig risikovurdering, der viser, at dit lån sandsynligvis ikke vil gå i misligholdelse.
Finansiering af et personligt opholdssted
I de fleste tilfælde vil du først købe det ledige jord, hvis du har til hensigt at bygge et hus. Bankpolitikker vedrørende ledig jord varierer, men generelt banker ikke tomme tomter. Du bliver nødt til at sætte mere ned for at få dit lotlån godkendt, men du skal først gøre det af et par grunde. Det giver ikke mening at bruge penge på at udvikle en ejendom, du måske ikke kan erhverve. Långiveren er også usandsynligt at godkende et byggelån, indtil den ledige ejendom er sikret. Mens du i teorien kan få et enkelt lån til både partiet og udviklingen - i så fald er din personlige bolig - i praksis gør alt på én gang uhåndterligt. De fleste erfarne boligbyggere sikrer jorden, før de begynder udvikling. Sørg for at jorden er zoned til din brug, før du køber.
Når du har erhvervet jorden
Din lånofficer ønsker at se så mange data som muligt. Din kredit record og kredit score er begge vigtige - jo færre pletter, jo bedre. Ifølge Bankrate betragtes en FICO-score på 660 eller derunder som subprime. Jo lavere din FICO kredit score, jo vanskeligere at få et lån bliver, og jo højere satser. Forudsat at du er kreditværdig, ønsker banken at vide alt, hvad der er muligt om dine byggeplaner. Det betyder at udvikle gode arkitektoniske planer og sikre faste bud fra en velrenommeret entreprenør.
Lovgivningsmæssige godkendelser
Før du lægger mange penge i projektet, vil banken gerne se, at dine planer er blevet godkendt af byen eller amtsbygningsmyndigheden. I større byer er der brug for flere godkendelser: en fra planlægningskommissionen, en anden fra bygningsafdelingen og måske en tredjedel fra et kvarter husejers forening.
Kommercielle Byggeprojekter
Projekter med kommercielt formål vil få yderligere undersøgelse fra din långiver, som vil se data, der viser, at dit projekt er kommercielt levedygtigt. I tillæg til planlægningsprovision godkendelse vil kommercielle udvikling generelt skal vise zoneinddelingskommissionen før udlån. Långiveren vil også gerne se en proforma - et regneark, der viser forventede udgifter og indtægter, når bygningen er afsluttet.
Kapitalkrav
Ud over nedbetalinger på jorden og på byggeprojektet, være forberedt på at stille en betydelig del af andre gebyrer i forbindelse med projektet. Inden din långiver indleder lånet, vil du generelt have betalt en del af et arkitektonisk gebyr og forskellige regerings- og reguleringsgebyrer, herunder planlægnings- og bygningsafdelinger og godkendelsesgebyrer for kommercielle projekter. Under nogle omstændigheder, før du kan få godkendt byggeplaner, skal du også beholde en bygningsingeniør og landmåler. De fleste långivere kræver månedlige renter kun betalinger på hvad der er blevet lånt til den dato. Nogle banker tager den samlede anslåede rente ud af lånet, når den påbegyndes, og sætter den i en fastlagt reservekonto, som banken tegner månedligt. Hvorvidt banken opretter en særskilt reservekonto, forventer at under opførelsen skal du betale rentebelastningerne, som de akkumulerer.
