At opnå et lille erhvervslån er en udfordring, men ikke en umulig opgave. Det tager en grundig vurdering af virksomhedens indkomstpotentiale, kendskab til din egen kreditværdighed og beslutsomheden om at arbejde igennem alle de nødvendige skridt for at sikre finansiering.
Vær forberedt
Før du ansøger om et lån, være klar til de spørgsmål, en långiver vil spørge, før du accepterer at finansiere dit venture. Bankerne vil først se på din virksomheds gældsforhold, hvilket måler, hvor mange penge du allerede har lånt i modsætning til, hvor mange penge du har investeret i din virksomhed. Jo flere af dine egne dollars du lægger i virksomheden, jo mere sandsynligt er du at få et lån. Hvis du har et højt forhold mellem gæld til egenkapital, kan en bedre mulighed være at søge en egenkapitalinvestor at tage en ejerandel i din virksomhed.
Gældsfinansiering
Med gældsfinansiering, som med ethvert lån, låner du penge, der skal tilbagebetales over tid, normalt med interesse. Mens du måske kan få lån fra venner og familie, er pengeinstitutter den største kilde til små virksomheder lån. Sådanne lån kan støttes via Small Business Administration eller gennem statslige og lokale regering programmer. Statsgaranterede lån reducerer dog kun risikoen for banker og kreditforeninger. Du skal stadig vise en evne til at tilbagebetale lånet.
For en opstartsvirksomhed anbefaler SBA dig også at udarbejde en grundig lånepakke, der forklarer detaljeret, hvordan virksomheden vil producere tilstrækkelig indkomst til at tilbagebetale lånet. Lånepakken skal indeholde:
- Din personlige baggrund og genoptager.
- En forretningsplan, der indeholder en overbevisende fortælling og et komplet sæt af forventede årsregnskaber, herunder pengestrømme, resultat og tab.
- Personlig og erhvervsmæssig kredit rapport.
- Årsregnskaber for det foregående år, selvangivelser på tre år og eventuelle gældende juridiske dokumenter som vedtægter eller organisationer, forretningslicenser eller andre nødvendige formularer.
Endelig skal du forklare, hvorfor du har brug for lånet og hvad du planlægger at bruge pengene på.
Uddannelse
Udover at identificere forhindringer for at få finansiering til en lille virksomhedstart, tilbyder SBA ressourcer og træning, der hjælper dig med at fjerne disse forhindringer.SBA's ressourcepartnere, Small Business Development Centers og SCORE leverer rådgivningstjenester og ledelsesbistand - i de fleste tilfælde gratis - til iværksættere, der ønsker at starte deres egen virksomhed.
SBA låneprogrammer
SBA garanterer typisk mellem 75 og 90 procent af lånet, hvilket forbedrer chancen for en lille opstart for at få et lån ved at eliminere en stor del af risikoen for långiveren. SBA-støttede lån omfatter:
- Microloan Program: Dette giver lån på op til $ 50.000 for at hjælpe små virksomheder med arbejdskapital, lager, forsyninger, inventar og udstyr. Den gennemsnitlige mikro lån er omkring $ 13.000.
- 'Certified Development Company / 504 lån: Disse lån finansierer større anlægsaktiver, såsom fast ejendom og udstyr. Maksimale lånebeløb spænder fra $ 4-5,5 mio., Afhængigt af hvordan lånene vil blive brugt. Ønskelige målsætninger er at opfylde jobskabelses- eller samfundsudviklingsmål, der opfylder de offentlige politiske prioriteter, herunder energibesparelse eller for små producenter til at forbedre en lokal økonomi.
- 7 (a) lån: Det maksimale lån er 5 millioner dollars. Det gennemsnitlige lånebeløb i 2012 var 337.730 dollar. Lånene omfatter garantibetalinger for lån over $ 150.000. SBA vil garantere 85 procent på lån op til $ 150.000 og 75 procent af lån over $ 150.000. SBA garanterer kun en maksimal eksponering på 3,75 millioner dollars.
Banklån
En bank kan have brug for mere overbevisende om din evne til at tilbagebetale et konventionelt lån på grund af manglende garanti, men konventionelle lån giver mere frihed til, hvordan pengene bruges. Konventionelle forretningslån kan dog omfatte kortere tidspunkter for tilbagebetaling og kan omfatte ballonbetalinger, der gør dem sværere at betale tilbage, hvis din virksomhed ikke vokser hurtigt.
