Flere forretningstransaktioner bliver i stigende grad multinationale tilbud. Dette skift til global handel kan gøre, hvad der skal være et simpelt køb mere komplekst, med to eller flere sæt nationale lovgivninger, forordninger og toldbestemmelser, der finder anvendelse på aftalens vilkår. Et værktøj, der letter internationale handelstransaktioner, er kreditkortet (LC). LC forsikrer en sælger om, at køberens forpligtelse til at betale en bestemt sum penge på en bestemt dato, vil blive opfyldt, hvis ikke af køber derefter af udstedende bank. At opnå en LC fra en bank institution, som du har et eksisterende forhold til, er en forholdsvis enkel proces, selv om kompleksiteten kan afhænge af den type LC du har brug for.
Tips
-
For at få et kreditkort fra en bank, skal du have en fremragende kredit historie som køber og ideelt set et forhold til banken som kunde. Du skal også indsende bankens krævede ansøgningsskemaer og dokumentation vedrørende det pågældende salg.
Hvad er et kreditkort?
Et kreditkort er et formelt, lovligt dokument udstedt af en bank, der garanterer betaling af et bestemt beløb, når denne betaling skal betales. LC involverer mindst tre grundlæggende parter: køber, sælger og udstedende bank. Hvis køberen ikke foretager betaling til sælgeren som lovet, skal sælgeren fremlægge visse dokumenter til udstedende bank. Hvis de korrekte dokumenter indgives, skal den bank, der udsteder kreditkortet, betale selve beløbet.
Typer af breve
Der er mange typer kreditbreve, som en bank kan udstede. Den relevante for en bestemt form for transaktion afhænger af faktorer som transaktionens art, det involverede beløb og oprindelseslandene for hver af parterne. For eksempel tjener et standby-kreditkort som en reservekilde til finansiering, hvis noget forhindrer parterne i at opfylde deres forpligtelser. Andre typer kreditbreve letter selve handlen.
Derudover er kreditkort blevet vigtige værktøjer til at udføre international handel og handel. Som følge heraf har forskellige lande forskellige love for transaktioner, og de afstande, der kan involveres i internationale tilbud, kan være udfordrende, når de forsøger at udføre store eller komplekse transaktioner. Derfor kan reglerne, der gælder for en bestemt type LC i et land, ikke finde anvendelse i et andet land, selv for samme aftale. Det er vigtigt at sikre, at du forstår alle dine rettigheder og forpligtelser, før du accepterer betingelserne i et kreditkort.
Uigenkaldeligt brev af kredit
En almindelig slags LC er det uigenkaldelige kreditkort. Et uigenkaldeligt kreditkort eller ILOC adskiller sig fra andre kreditbreve i en væsentlig henseende: Den kan ikke annulleres eller ændres på nogen måde, medmindre alle tre hovedpartier udtrykkeligt er enige om skriftligt. Banken har med andre ord ikke mulighed for ensidigt at ændre ILOCs vilkår. Det kan f.eks. Ikke være tilfældet med et standard- eller standbybrev.
ILOC'er præsenterer en sælger med en større grad af sikkerhed. Sælgere kan ofte være rimeligt bekymrede over at modtage betaling fuldt ud fra en køber. Dette kan skyldes, at køberen ikke er kendt for sælgeren, fordi vilkårene for aftalen angiver en høj pris, eller fordi transaktionen på en eller anden måde er usædvanlig for sælgeren. I disse tilfælde kan en ILOC give den forsikring, sælgeren har brug for at udføre transaktionen. Således hjælper ILOC både sælgeren og køberen til at gennemføre en aftale, der ellers aldrig bliver lukket.
Når du har brug for et kreditkort fra en bank
Kreditter kan være berettiget under flere forskellige omstændigheder. Som nævnt anvendes internationale transaktioner for import- og eksportaftaler i stigende grad til at lette transaktioner. En anden grund til deres anvendelse i internationale tilbud er stigningen i satserne på forsøg på svig i sådanne transaktioner. Kreditkort kan dramatisk reducere oddsene for svigagtige tilbud, der medfører tab for det uskyldige parti.
Et beslægtet problem er begrebet "landrisiko". Når en køber er beliggende i et land, der oplever politisk uro eller et volatilt økonomisk klima, udgør dette yderligere risiko for sælgeren. Sælgeren kan på sin side beslutte, at det er forsigtigt at kræve yderligere tillid til køberens betalingsevne. Et brev af kredit giver det beroligelse.
Ansøgning om et brev af kredit
For at få et kreditkort, bruger køberen simpelthen for en gennem selskabets bank. Det er altid at foretrække at anmode om et kreditkort fra en bank, som du har et etableret forhold til, i modsætning til at ansøge hos en ny bank. Dette gælder især for nye virksomheder, der ikke har en etableret kredit historie med fremragende resultater.
Banken kræver generelt fuld dokumentation for den pågældende aftale, såvel som uanset ansøgningsdokumenter, som den anvender til intern behandling. Hvis kontanterne er til stede på selskabets konto, vil banken kræve, at køberen overdrager disse midler til forsiden, eller det kan alternativt reservere et margenbeløb til brug for at opfylde køberens forpligtelser. Marginemængden varierer fra køber til køber afhængigt af kredit score og historie, transaktionshistorie og hvor etableret selskabet er blandt andet. Risikovurderede købere kan blive forpligtet til at opkræve 100 procent af købsprisen for at sikre et kreditkort, mens etablerede købere med fremragende kredit kan blive påkrævet at front så lidt som 1 procent af den samlede salgspris.
Når LC er produceret, er der andre dokumenter relateret til LC, som muligvis skal arrangeres og arkiveres. Det er vigtigt at præcisere, hvilke andre krav der skal opfyldes udover LC'en selv, og på hvilket tidspunkt skal de indleveres.
