Hvis du har en lav kredit score eller ingen kredit score, kan du have nogle problemer med at etablere kredit. Ifølge US Small Business Administration tager det den gennemsnitlige forretning mellem 12 og 18 måneder for at forbedre sin kredit score. Hvis du har brug for kredit, før din kredit score forbedres, skal du vende dig til kreative løsninger. En måde at etablere eller forbedre din virksomheds kredit score på er at åbne en sikret virksomheds kreditkortkonto.
Tips
-
Et sikret forretningskreditkort er et kreditkort, der bruger et sikkerhedsstillelse som sikkerhedsstillelse.
Hvad er et sikret erhvervskreditkort?
Kan du få et sikret kreditkort? Hovedkravet for at få et sikret visitkort er at kunne betale et depositum. Dette er hvad der sætter sikrede kreditkort bortset fra usikrede kreditkort. Sikrede kreditkort kræver, at du betaler et depositum, hvilket er det, der sikrer kortet. Den kreditlinie, du får, er typisk lig med eller lidt højere end dit sikkerhedsindskud. Hvis du lægger et sikkerhedsstillelse på $ 1.000, vil din kreditlinje typisk være $ 1.000.
Grunden til at kreditkort långivere er villige til at udstede sikrede forretnings- og personlige kreditkort er, at der er meget ringe risiko for långiveren. Hvis du holder op med at foretage betalinger på kortet, vil långiveren bruge dit depositum til at betale dit kort saldo.
Bortset fra det krævede depositum fungerer et sikret erhvervskreditkort nøjagtigt som et usikret kreditkort. Du opkræver køb til kortet og foretager betalinger, når du har balance. Hvis du ikke betaler din saldo fuldt ud hver måned, betaler du renter på dine køb.
Fordele ved et sikret erhvervskreditkort
Den største fordel ved et sikret forretningskreditkort er dets tilgængelighed. Selvom du har en meget dårlig personlig eller erhvervsmæssig kredit historie, kan du muligvis få et sikret kreditkort.
Du kan også tjene renter på dit depositum. Dette varierer dog af kreditkortudstederen. Nogle sikrede kreditkortudstedere placerer dit indskud i en rentebærende opsparingskonto. Interessen vil nok ikke være høj, men hver lille smule hjælper.
En anden fordel er at andet end depositumet, kortet fungerer ligesom alle andre kreditkort. For eksempel kan du finde et sikret business kreditkort med belønninger. Nogle kreditkort vil tilbyde belønningspoint, som du kan bruge på rejse- eller tilbagebetalingsbelønninger, der anvendes som kreditkort.
Sikker forretningskreditkort rapporterer typisk til virksomheds kreditrapporteringsbureauerne, som er Dun & Bradstreet, Equifax og Experian. Det betyder, at hvis du har gode betalingsvaner og lav kreditudnyttelse, kan du se din kredit score stige. Hvis dit mål er at forbedre din virksomheds kredit score, kan du bekræfte, at dit sikrede visitkort rapporterer til disse agenturer.
Hvis du har økonomiske problemer, mens du har et sikkert kort, vil du ikke blive sendt til samlinger. I stedet beholder din kortudsteder din indbetaling. De sene betalinger påvirker stadig din kredit score, men ikke så meget som at tilføje en samlingskonto til din post.
Mange sikrede kreditkortselskaber vil regelmæssigt gennemgå din konto sammen med dine forretnings- og personlige kreditresultater. Hvis du har haft en god betalingshistorik, kan du kvalificere dig til at skifte til et usikret kreditkort. Hvis dette sker, refunderes dit depositum til dig.
Ulempen ved et sikret kreditkort
Den største ulempe ved sikrede forretningskreditkort for dårlig kredit er at skulle komme op med depositumet. Hvis du leder efter en høj kreditlinje, skal du finansiere den pågældende kreditlinje med et højt indskud. Nogle sikrede kreditlinjer har lave indledende kreditgrænser (og indskud) på $ 1.000. Andre sikrede kort giver dig mulighed for at deponere så meget som $ 100.000. Det er en betydelig sum penge at holde op, og du vil ikke længere have adgang til disse midler.
Sikrede forretningskreditkort har også tendens til at have høje gebyrer. De fleste har et årligt gebyr på $ 25 til $ 100. Nogle opkræver også et gebyr for ansøgning og for opretholdelse af din konto. Sørg for at omhyggeligt gennemgå fin print i din kortholderaftale, så du ikke bliver overrasket.
Du kan også have høje renter. Den laveste APR, du typisk finder på et sikret kreditkort, er 12 procent, men mange har APR, der er 20 procent eller mere. Hvis du betaler for sent, kan du finde dig selv med en højere straf APR. Det er i din bedste interesse at betale din saldo i fuld hver måned, så du ikke betaler renter på dine køb.
Opbygger et sikret kreditkort hurtigt kredit?
Desværre tager bygningen eller genopbygningen af din kredit tid. Et sikret kreditkort kan hjælpe, men du skal bruge dit kort korrekt. Din kreditkortudnyttelse har en betydelig indvirkning på din kredit score. Selv om skøn varierer, bør du stræbe efter at holde din kreditbalance under 30 procent af din samlede tilgængelige kredit. Hvis du for eksempel har $ 10.000 i ledig kredit på tværs af alle dine kreditlinjer, skal du holde dine saldi under $ 3.000.
Hvis du ikke har nogen kredit historie, kan det tage dig så få som seks måneder at oprette din kredit. Hvis du har dårlig kredit, kan det dog tage længere tid for dig at gendanne. Ud over at sænke dit kreditkortudnyttelse skal du også betale i tide. Med perfekt kreditkort brug vil det typisk tage mindst et år at se betydelige forbedringer i din virksomheds kredit score. Brug af et sikret forretningskreditkort vil ikke slette de negative aspekter af din personlige kredit, men det vil hjælpe dig med at etablere god forretningskredit.
Hvorfor er det vigtigt at opbygge god forretningskredit?
Din virksomheds kredit historie og din personlige kredit historie er adskilt, men de påvirker hinanden. De fleste forretningskreditkort kræver, at du personligt garanterer kortet, hvilket betyder, at hvis din virksomhed ikke kan betale kortbalancen, skal du personligt betale. For at etablere denne personlige garanti vil kreditkortudstederen se på din personlige kredit score.
Hvis din virksomhed er ny, eller hvis du har en spotty business kredit historie, er det vigtigt at etablere gode business kredit. Etablering eller forbedring af din virksomheds kredit giver dig adgang til mere kredit og finansiering, hvilket er afgørende for din virksomheds vækst. Det giver dig også mulighed for at sælge din virksomhed lettere, som din virksomheds kredit score overfører med din virksomhed. Som du forbedrer din virksomheds kredit, vil du være berettiget til at søge om lån med mere rimelige renter, så du altid har adgang til den finansiering du har brug for.
Sådan ansøger du om et sikret erhvervskreditkort
Det første skridt i at ansøge om et sikret kreditkort er at sikre, at du har brug for en. Hvis du ikke kender din virksomheds kredit score, kan du starte med at finde ud af det. Desværre er der ingen gratis måde at få din virksomheds kredit score på. Du skal gå til webstedet for virksomheds kredit rapportering agentur og betale for en rapport.
Der er dog en undtagelse. Du har ret til en gratis kopi af din virksomheds kredit rapport, hvis du er nedskrevet for et erhvervskreditkort eller lån. Du modtager et brev, der forklarer hvorfor du ikke blev godkendt, og hvilke skridt du skal tage for at få en kopi af din rapport.
Når du har din score og rapport, skal du gennemgå den omhyggeligt og sørg for, at der ikke er fejl. Hvis du ser fejl, skal du kontakte rapporteringsbureauet skriftligt. Korrektionsfejl kan hjælpe med at øge din virksomheds kredit score.
Virksomheds kredit score er på en skala fra 1 til 100, hvor 100 er den højeste kredit score muligt. Hvis du har en virksomheds kredit score under 75, kan du kæmpe for at få usikrede kreditkort og lån. Hvis dette er tilfældet, skal du muligvis have et sikkert kreditkort.
Hvad er de bedste sikrede kreditkort? Det bedst sikrede erhvervskreditkort er en, der har lave eller ingen årlige gebyrer og en lav rente. Du bør også overveje hvor mange kredit du har adgang til. Nogle sikrede visitkort har meget lave grænser, mens andre giver dig mulighed for at indbetale $ 100.000 eller mere. Du kan finde sikrede kreditkortoptioner ved at foretage en online søgning. Du kan også tale med din bank eller kreditforening for at se om de har sikrede kreditkortoptioner.
Du bør også se på kortets omdømme. Hvis du ser et firma med et mønster af dårlig kundeservice, kan du f.eks. Styre klar. Hvis korrekturlæsere nævner at blive godkendt til et usikret kreditkort, skal du være opmærksom på, hvor længe processen fulgte.
Når du har besluttet dig for et sikret kort, skal du færdiggøre ansøgningen. De fleste institutioner giver dig mulighed for at fuldføre ansøgningen online. Nogle banker kræver dog et personligt besøg. Før du ansøger online, skal du samle virksomhedens oplysninger, herunder dit arbejdsgiver identifikationsnummer, dit juridiske firmanavn, adresse og telefonnummer samt din årlige omsætning.
Du skal også give dine personlige oplysninger, herunder dit navn og socialsikringsnummer. Dette skyldes, at du vil blive forpligtet til personligt at garantere kontoen. Du kan også være nødt til at give regeringens identifikation, såsom et pas eller kørekort.
Hvis du ansøger om et sikret kreditkort hos en bank, kan du også blive bedt om at åbne en check- eller opsparingskonto, før du kan søge om et sikret kort. Dette er så du kan overføre dit indskud fra din bankkonto til det sikrede kortkonto.
Hvis du er godkendt, indsamler kreditkortudstederen dit indskud og udsteder dit kort. Når du har kortet, skal du behandle det som et kreditkort, holde det sikkert og foretage dine betalinger til tiden og fuldt ud, når det er muligt.
Alternativer til sikrede kreditkort
Hvis du ikke ønsker et sikkert kreditkort, eller hvis du er blevet afvist for et sikkert visitkort, har du andre muligheder. Du kan prøve at søge et ubegrænset visitkort med lav grænse. En grænse på $ 300 til $ 500 vil ikke gøre meget for din virksomhed, men endda en lav grænse vil hjælpe med at genopbygge din kredit.
Du kan også gerne tale med din bank eller kreditforening. Hvis du ikke har ansøgt dem direkte, kan de være villige til at hjælpe dig med at få et sikret kreditkort.
Du kan også fokusere på at genopbygge din personlige kredit ved at ansøge om et sikret personligt kreditkort uden kreditcheck. Disse kort kan have høje gebyrer, men de kan hjælpe dig med at genopbygge din personlige kredit, hvilket vil forbedre dine odds for at blive godkendt til erhvervskreditter ned ad vejen.
