En korrespondent, der skal betales via en indlejret konto, er et arrangement, som nogle bruger til at flytte penge mellem finansielle institutioner i fremmede lande og finansielle institutioner i USA. En korrespondentkonto er en, der opretholdes i en amerikansk bank af et udenlandsk finansinstitut; det bliver en "indlejret" konto, når denne institution tillader en anden finansiel institution adgang til kontoen.
Indlejrede konti
Indlejrede konti involverer udenlandske banker eller finansinstitutter, der har adgang til amerikanske investeringer og aktiver af et andet udenlandsk finansinstituts konti hos amerikanske banker. I det væsentlige tillader det udenlandske finansielle institutioner at have anonym adgang til det amerikanske banksystem, fordi de amerikanske banker ser transaktionerne som kommer fra legitime udenlandske kanaler.
Fordele ved indlejrede konti
Ofte vil udenlandske pengeinstitutter drage fordel af bedre tilbud, bedre vilkår eller bedre regulering ved at gøre noget i USA. Derudover er forretninger ofte nemmere eller billigere, når de gøres gennem en amerikansk finansiel institution snarere end en udenlandsk institution gør det direkte. Et væsentligt aspekt er tydeligt internationale pengeoverførsler, men konti på amerikansk territorium kan også hjælpe med at tjekke, bytte valuta og lån. Når det er gjort af legitime forretningsmæssige grunde, er sådan indlejret korrespondentkontoaktivitet ofte godartet.
Juridiske rammebestemmelser
Den største mulige juridiske bekymring fra USA's synspunkt er at undgå at tillade hvidvaskning af penge gennem denne korrespondent, der skal betales gennem en indlejret kontoordning. Udenlandske banker og andre finansielle institutioner er generelt ikke underlagt samme tilsynsområde som i USA. Federal Federal Institutions Examination Council fastslår, at eventuelle forhold, som amerikanske banker har med udenlandske enheder som korrespondenter i fremmede lande, skal beskrives i eksplicit kontraktformular med alle detaljerne inkluderet. Korrespondenter, der skal betales gennem indlejrede kontosystemer, er blevet brugt af narkotikahandel. Bekymret over brugen af indlejrede konti har nogle udenlandske lande også indført anti-hvidvaskningsprocedurer.
Bekæmpelse af hvidvaskning af penge
Der er trin Amerikanske finansielle institutioner kan forsøge at forblive et skridt foran udenlandske enheder, der forsøger at flytte penge anonymt i amerikanske banker. Amerikanske banker bør være sikre på at have passende sikkerhedsforanstaltninger omkring åbningskonti for meget at identificere. Amerikanske banker kan også analysere transaktioner for at overvåge spidser ved køb eller salg af visse aktiver samt for aktiviteter, der normalt ikke er forbundet med den navngivne kontoindehaver. Besøg til finansielle institutioner i andre lande er også foreslået.
