At trykke en 401 (k) før pensionering kan være smertefuldt. Hvis du tager penge ud før du bliver 59 1/2, er det ikke kun skattepligtigt, men IRS rammer dig med en 10 procent straf på tilbagekaldelsen. Hvis du har brug for penge til at starte en ny virksomhed, er der måder at trykke på kontoen tidligt, såsom et 401 (k) lån. Alle metoder kommer med ulemper, såsom tabet i pensionsbesparelser. En 401 (k) er normalt en upraktisk kilde til startkapital.
Udtag et 401 (k) lån
Hvis du stadig er på dit dag job, kan du muligvis låne fra din 401 (k). Grænsen er normalt halvdelen af din konto, eller $ 50.000, alt efter hvad der er mindre. Du behøver ikke en kreditkontrol, og renten er lavere end du sandsynligvis ville få fra en bank. Fordi interessen går ind på din konto, betaler du det virkelig for dig selv. Nogle planer tillader dog ikke lån, eller tillader dem kun af begrænsede grunde, såsom collegeudgifter, medicinske regninger eller forebyggelse af afskærmning. Hvis din plan er en af disse, kan du ikke trykke på pengene for startfonde. Kontakt din 401 (k) administrator for at finde ud af reglerne for din konto.
Risici af lån
Et 401 (k) lån kommer med betingelser. Du skal typisk tilbagebetale lånet inden for fem år, medmindre du forlader dit job - så skyldes det straks. Hvis du vil afslutte dit job for at starte din nye virksomhed, er det en stor ulempe. Alt hvad du ikke betaler tilbage tæller som skattepligtig indkomst. Antag for eksempel, at du låner $ 25.000 for at starte din virksomhed, betale tilbage $ 7.000, og derefter afslutte. Du betaler tilbage $ 8.000 af den resterende saldo og forlader $ 10,000, du skal betale skat på plus 10 procent straf. Du har også $ 10.000 mindre sparet i din 401 (k) til pensionering.
Tilbagebetaling fra kontoen
IRS giver dig nogle gange mulighed for at lave udbetalinger før alder 59 1/2 uden at betale 10 procent straf. Hvis du forlader dit job, efter du har slået 55, kan du begynde at gøre udbetalinger fra din 401 (k) og kun betale almindelig indkomstskat på pengene. En anden mulighed er at foretage regelmæssige årlige tilbagekøb i mindst fem år eller indtil du bliver 59 1/2. Det beløb, du kan tage ud uden straf, er baseret på en IRS-formel. Normalt vil formlen ikke lade dig trække sig nok til at give større forretningskapital - og jo yngre du er, desto mindre kan du tage ud.
Risici for pensionering
Alt du trækker fra din 401 (k) forlader dig med færre penge til pensionering. Med et lån kan du sætte pengene tilbage, men du mister den interesse, pengene ville have tjent, hvis du havde forladt det alene. En tilbagetrækning er et permanent tab. Hvis du trækker tilbage, siger $ 5.000, kan du ikke sætte pengene tilbage i 401 (k), selvom din virksomhed tjener så meget og mere. Hvis din virksomhed lykkes, kan det ikke være noget, men det er muligt, at dit pensionsindkomst vil ende meget mere begrænset end du planlagde.
