Adgang til en debitor kredit rapport ulovligt kan koste dig skader, $ 1000 i bøder og juridiske gebyrer, hvis skyldneren sagsøges dig. Føderal lov siger, at du kun kan se på en rapport, hvis du har et gyldigt lovligt formål eller debitor giver dig tilladelse. I de fleste tilfælde giver du en kreditgiver retlig grund til at kontakte et kredit bureau. Men i nogle situationer, som når en debitor arkiverer konkurs, er det ikke muligt at anmode om rapporten.
Tilladeligt formål
Hvis en potentiel debitor gælder for dig for eksempel et billån eller et pant, har du ret til at gennemgå hendes kredit. Du kan også anmode om en rapport, hvis du gennemgår en eksisterende konto og beslutter, om du skal sagsøge eller afskrække for at få dine penge. Hvis du har vundet en retsafgørelse om en gæld, kan du bede om en kreditrapport for at finde frem til, hvor skyldnerens aktiver holdes. Hvis ingen af disse gælder, men du vinder en retskendelse for at gennemgå kreditrapporten, er det også lovligt.
Hvordan man ansøger
Hvis du trækker rapporten for et lovligt godkendt formål, behøver du ikke debitorens tilladelse. Du skal registrere dig hos det kredit bureau, du vil bruge - f.eks. Gennem Experians Connect Program. Når du ønsker at trække en persons rapport, skal du sende en anmodning til bureauet og give de oplysninger og gebyrer, som bureauet anmoder om. Hvis du gennemgår en anmodning om ny kredit - et ekstra lån, et realkreditlån - og du afviser det på baggrund af rapporten, skal du fortælle skyldneren skylden.
Pas på konkurs
Hvis en debitor registrerer konkurs, kan du ikke forsøge at indsamle penge fra ham uden for konkursretten. Dette gør det risikabelt at trække en kreditrapport efter han har registreret. Hvis debitor hævder dig og overbeviser en domstol, du plottede at indsamle fra ham, kan du være ansvarlig for skader. Selv hvis skyldneren ikke vinder sin sag, kan dine juridiske gebyrer være betydelige. Domstole har vidt forskellige afgørelser om, hvornår det er acceptabelt at trække en rapport under konkurs.
Særlige sager
I nogle tilfælde kan du ikke lovligt få en rapport overhovedet. For eksempel, hvis du er en udlejer forsøger at indsamle forfaldne leje, kan du ikke trække rapporten uden en domstolsdom for gælden. Hvis din skyldner allerede er færdig med konkurs og udslettet hvad hun skylder dig, kan du ikke bede om sin rapport. Nogle stater har hårdere love om kreditrapporter end den føderale regering gør. Vermont kræver f.eks., At du får skriftlig tilladelse, før du får en rapport, selv med en tilladt begrundelse. Se op i din stats lovgivning, før du handler.
