Mere end 25 procent af virksomhederne undersøgt af National Small Business Association kunne ikke modtage de nødvendige midler. Finansiering er afgørende for at starte eller vokse din virksomhed. En af hindringerne for mange små virksomhedsejere har ringe eller begrænset forretningskredit. Ifølge en anden NSBA undersøgelse blev 20 procent af små virksomheder lån nægtet på grund af erhvervskreditter.
Det er vigtigt at etablere erhvervskreditter. Mange små virksomheder ejer deres personlige og forretningsmæssige midler, men det kan føre til komplikationer på skatte tid og i tilfælde af retssag. Et bedre kursus er at etablere god forretningskredit. For at finde ud af, hvor du står i forhold til din virksomheds kredit, skal du få en virksomheds kredit rapport.
Tips
-
En virksomheds kredit rapport viser din virksomheds kredit historie, herunder din betalings historie og om du har konkurser eller konti i samlinger.
Hvad er Business Credit?
Virksomhedskreditter, der undertiden betegnes som kommerciel kredit, er kredit, der er knyttet til din virksomhed eller virksomhed. For at opnå erhvervskreditter skal din virksomhed registreres og struktureres som et selskab eller et aktieselskab. Som du begynder at etablere og bruge erhvervskreditter, vil du have en kredit score og en kredit rapport, ligesom du gør med personlig kredit.
Hvad er en god forretning kredit score? I modsætning til personlige kreditresultater, som spænder fra 300 til 850, er business kredit score på en letforståelig 0 til 100 skala. Jo højere dit nummer er, desto bedre er dit kredit score. Ligesom i skole er 100 en perfekt score.
Der er tre hovedvirksomheds kredit score og rapportering virksomheder: Dun & Bradstreet, Equifax og Experian. Hvert firma bruger sine egne specifikke kriterier, så du kan have forskellige kredit score fra forskellige virksomheder. For eksempel kan du have en kredit score på 76 med Dun & Bradstreet og en kredit score på 80 med Experian.
Hvorfor er Business Credit vigtigt?
Ud over at adskille din virksomhedsgodtgørelse fra din personlige kredit er forretningskredit også vigtig, fordi du har adgang til betydeligt flere penge med erhvervskreditter. Du kan typisk få 10 til 100 gange mere finansiering med erhvervskreditter end du kan med personlig kredit. Dette kan gøre et personligt lån på $ 10.000 til $ 100.000 i virksomhedsfinansiering.
Hvis du etablerer erhvervskreditter, har du også adgang til et bredere udvalg af finansieringsmuligheder. Der er hundredvis af långivere, der fokuserer på virksomheder, og mange af disse tilbyder lave renter til dem med god forretningskredit. Du kan også oprette handelskredit, som giver dig mulighed for at etablere kreditlinjer med leverandører og leverandører.
Virksomhedskredit øger også værdien af din virksomhed. I modsætning til personlig kredit er din virksomheds kredit score overførbar. Hvis du beslutter dig for at sælge din virksomhed, går den kredit, du har etableret, hos din virksomhed. Den nye ejer vil drage fordel af det arbejde, du har gjort for at etablere god kredit. God forretningskredit kan øge din virksomheds salgspris og gøre det til en attraktiv mulighed for købere.
Din virksomheds kredit historie kan også have indflydelse på dine potentielle relationer med kunder, leverandører og leverandører. Hvis du tænker på at arbejde med en sælger, kan denne sælger kontrollere din virksomheds kredit for at afgøre, om du skal arbejde med dig eller ej. Hvis du har en historie med forsinkede eller manglende betalinger, kan du muligvis ikke etablere de forretningsforbindelser, du har brug for til at lykkes.
Hvad er en virksomheds kredit rapport?
En virksomheds kredit rapport giver potentielle långivere med oplysninger om din virksomhed.Den indeholder generelle oplysninger, som f.eks. Hvem der ejer din virksomhed, antallet af medarbejdere og dine indtægter. Det indeholder også din virksomheds finansielle oplysninger og din kredit score og risikofaktorer. Hvis din kredit score er lav, vil det forklare hvorfor din kredit score er lav. Det inkluderer også din betalingshistorik på din virksomheds konto, og om din virksomhed har været underlagt samlinger, hævder, konkurser eller domme.
Hvordan beregnes din virksomheds kredit score?
Hvert af virksomheds kreditrapporteringsbureauer har sine egne scoringskriterier. Virksomhedens kredit score omfatter ikke nogen af dine personlige kreditoplysninger. Dun & Bradstreet ser på din virksomheds risiko baseret på en Paydex-score. Din Paydex-score er baseret på din betalingshistorik. For at have en Paydex score skal du arkivere et DUNS-nummer med Dun & Bradstreet, som er gratis.
Equifax bruger et betalingsindeks og indeholder også en kreditrisikoscore og en fejl i virksomhedsfejl på sine rapporter. Betalingsindekset registrerer din on-time betalingshistorik hos leverandører og kreditorer. Din virksomheds kreditrisikoscore vurderer, hvor sandsynligt din virksomhed er at falde bag på betalinger, og din virksomhedsfejl score måler, hvor sandsynligt din virksomhed er at lukke i det næste år.
Experian tilbyder en CreditScore rapport. Det tager hensyn til flere faktorer, når man kigger på kredit, herunder din betalingshistorie, saldoen på dine lån, og om du har haft juridiske arkiver.
Hvordan får jeg en kopi af min virksomheds kredit rapport?
Det er god praksis at få en kopi af din virksomheds kreditrapport fra hver af de tre kreditkreditrapporteringstjenester mindst en gang om året. Du bør gennemgå hver af dine rapporter for eventuelle fejl eller unøjagtigheder. Hvis du finder noget, skal du rapportere disse fejl til det relevante rapporteringsorgan skriftligt.
Der er ingen mulighed for at få en gratis officiel virksomheds kredit rapport. Du kan dog købe en kredit rapport fra hver af de tre virksomheds kredit rapportering bureauer. Omkostningerne ved en kopi af din kreditrapport varierer fra $ 40 til $ 100, og du kan anmode om en kopi af din virksomheds kredit rapport ved at besøge hvert agenturs hjemmeside.
Du kan få en gratis kredit rapport, hvis du er blevet afvist for kredit af en långiver. Din långiver vil sende dig et brev om hvorfor du blev afvist, og hvem du skal kontakte for en kopi af din kredit rapport.
Hvordan får du erhvervskreditter?
Hvis du har en ny virksomhed, eller hvis du har været i gang med personlige og erhvervsmæssige midler, skal du etablere kredit. Du kan oprette forretningskreditter ved passende strukturering og registrering af din virksomhed og ansøgning om et arbejdsgiveridentifikationsnummer via IRS.
Det næste skridt er at åbne en virksomhedscheckekonto og et erhvervskreditkort. Uden en etableret virksomheds kredit historie, kan du stå over for nogle udfordringer ved at blive godkendt til visitkort. Du kan kvalificere dig til et usikret kreditkort med en lav grænse. En anden mulighed er at ansøge om et sikret erhvervskreditkort.
Med et sikret erhvervskreditkort sender du kreditkortselskabet et depositum. Kreditkortselskabet udsteder et kreditkort med en kreditgrænse, der er lig med eller højere end dit sikkerhedsstillelse. Du bruger derefter det sikrede kort ligesom et usikret kort, hvilket gør regelmæssige betalinger. Hvis du går glip af betalinger eller ophører med at betale helt, bruger kreditkortudstederen dit depositum til at betale din kreditkortbalance.
Når du har et kreditkort, skal du bruge dit kreditkort til at foretage køb. Sørg for at foretage regelmæssige betalinger og holde øje med din kreditudnyttelse. Du bør sigte på at holde din kreditudnyttelse under 50 procent. Hvis du har en kreditgrænse på $ 10.000, skal du holde din kreditbalance under $ 5.000. Det ideelle kreditforhold på tværs af alle dine kreditlinjer er 15 procent. Dette betyder, at hvis du har i alt $ 100.000 af kredit på tværs af alle dine kreditlinjer, skal du holde din saldo under $ 15.000.
Du bør også etablere kreditter med leverandører og leverandører. Spørg leverandører og leverandører, med hvem du arbejder, for at rapportere din betalingshistorik til kreditrapporteringsbureauerne. Du bør tilstræbe at etablere kredit med mindst fire til fem leverandører.
Du bør også oprette et dedikeret virksomheds telefonnummer, der er angivet i navnet på din virksomhed. Dette hjælper med at etablere din virksomhedsidentitet yderligere.
Når du har et kreditkort og kredit etableret hos dine leverandører, skal du betale dem til tiden. Hvis det er muligt, betal dem tidligt. Dette hjælper med at fastslå, at du er en god kreditrisiko og åbner døren for yderligere finansiering, når du har brug for det.
Hvordan beskytter du din virksomhedskredit?
En anden grund til regelmæssigt at gennemgå din virksomheds kredit rapport er at beskytte din virksomheds kredit. Mange mennesker har været påvirket af identitetstyveri, og virksomheder kan også få deres identitet stjålet. Du bør gennemgå din virksomheds kredit rapport mindst en gang om året, og business kredit rapportering tjenester tilbyder også kredit overvågning mod et gebyr.
Ud over at kontrollere dine virksomheds kreditrapporter, skal du også holde øje med dine virksomhedsregnskabserklæringer. Selvom det er tidskrævende, bør du gennemgå hver enkelt for uautoriseret aktivitet. Hvis du bemærker nogen uautoriseret aktivitet, skal du kontakte hvert af kreditvurderingsbureauerne for at sætte en fryser eller en svindelvarsel på din konto.
Kan du bygge Business Credit uden personlig kredit?
Din virksomheds kredit og din personlige kredit er adskilt. Dette betyder ikke, at din personlige kredit ikke har indflydelse på dine kreditoptioner. Når du for eksempel ansøger om et erhvervskreditkort, kan kreditkortudstederen kontrollere din forbrugerkreditrapport. Din personlige kredit er ikke den eneste faktor, de tager i betragtning, men det har en indflydelse.
Hvis du har dårlig personlig kredit, kan du blive nødt til at etablere en god forretning kredit historie ved hjælp af sikrede business kreditkort. Dette kan vise potentielle långivere at du tager dine forretningsansvar alvorligt. Du skal selvfølgelig også tage skridt til at forbedre din personlige kredit.
Nogle forretningslån kræver også, at du personligt garanterer en del af lånet. I denne situation kan långiveren kontrollere din personlige kredit samt din virksomheds kredit.
Hvordan kan du forbedre dit kredit score?
Hvis du har en lavere kredit score, end du foretrækker, kan du tage skridt til at forbedre din virksomheds kredit. Hvis du ikke foretager dine betalinger til tiden, kan du forbedre din kredit score ved at etablere et mønster af on-time betalinger. Husk på, at det kan tage dine leverandører lidt tid at behandle din betaling, så du skal sende din betaling mindst et par dage før forfaldsdagen.
Du bør også sænke din kreditudnyttelse. Ideelt set vil din kreditbalance være mindre end 15 procent af din samlede tilgængelige kredit. Du kan sænke din kreditudnyttelse ved at nedbetale dine saldi eller få en kreditgrænseforøgelse. Du kan også se, om du kvalificerer dig til en ny kreditlinje, som øger din ledige kredit og sænker din kreditudnyttelsesprocent. Hvis du ikke har etableret kreditlinjer med dine leverandører og leverandører, så spørg dem om at starte en. Hvis du har etableret kreditlinjer, der ikke afspejles i din virksomheds kredit rapport, kan du manuelt rapportere disse oplysninger til forretningskreditter rapporteringsbureauerne, så du får anerkendelse for din gode betalingshistorik.
Hvis du har konti i samlinger, skal du foretage betalingsordninger og bede om en "pay for delete". Det betyder at indsamlingsagenturet fjerner de negative oplysninger fra din kreditrapport. Ikke alle agenturer vil gøre dette, men det er værd at spørge.
