Hvis du nogensinde har åbnet dit kreditkortopgørelse, skal du spørge dig selv "Hvad er dette gebyr?" Du har muligvis været offer for kreditkortsvindel eller identitetstyveri. Det er kun en af mange måder kreditkort bedrageri kan forekomme. Uautoriserede betalingskortafgifter samt uautoriserede ATM-udbetalinger kan også indikere, at der er opstået bedrageri. Kreditkort bedrageri rammer både individer og virksomheder. Når en kunde meddeler den bank, der har udstedt kortet om uautoriseret betaling eller tilbagetrækning, foretager banken sin egen undersøgelse af kreditkortsvindel.
Indikatorer for kreditkort bedrageri
Hastigheden af bankkort og kreditkort bedrageri er stigende og er på en 20-årig høj.En form for kortsvindel, kendt som "kortskimming", hvor tyve stjæler brugerdata ved pengeautomater, stiger årligt med en sats på ca. 174 procent for succesrige "skims".
Når det er sagt, er bankmedarbejdere, der hjælper med at gennemføre svindelundersøgelser, dygtige til at opdage forskellen mellem det faktiske kreditkort eller bankkort svig og afgifter, der kun er omstridt. Svig involverer typisk en helt ukendt person eller virksomhed, der laver uautoriserede afgifter mod din konto, skummer dine kontooplysninger eller stjæler og manipulerer personligt identificerende oplysninger for at gøre et bedragerisk gebyr mod din konto. Det involverer også generelt personer eller virksomheder med hvem kortindehaveren aldrig tidligere har udført nogen transaktioner.
Omtvistede betalinger kan på den anden side involvere parter, der er kendt af hinanden. Hvis en kortholders tidligere erklæringer viser regelmæssige betalinger til virksomheden eller den enkelte, der er anklaget for bedrageri, vil en bank sandsynligvis behandle det påståede svig som blot en omtvistet betaling.
Andre potentielle misbrugere er groft uforholdsmæssige afgifter. For eksempel, hvis du normalt betaler en bestemt virksomhed $ 100 den femte af hver måned, men pludselig er der en afgift på $ 3.000 på den ottende, vil din bank sandsynligvis se dette med en vis skepsis. Ideelt set vil banken ringe til dig og bede om tilladelse til dette usædvanlige gebyr. Hvis afgiften er svigagtig, kan banken stoppe transaktionen, før den forårsager skade.
Det er bedst at kontrollere hver udsagn for uoverensstemmelser, så snart erklæringen ankommer. Hvis du får øje på køb, der ikke stemmer overens med dine optegnelser eller gebyrer, som du ikke har godkendt, kan du straks meddele banken. Dette hjælper igen med at beskytte din konto mod yderligere skader og kan hjælpe dig med at få pengene tilbage før.
Hvordan banker udfører et kreditkort svig undersøgelse
Efter at kortholderen har meddelt udstedende bank om en omstridt afgift, åbner banken en undersøgelse af kreditkortsvindel.
Blandt andet lovgivning eller lovbestemmelse regulerer den elektroniske fondoverførselslove de relative rettigheder og forpligtelser banker og kortindehavere i tilfælde af kreditkortsvindel. Denne statut kan også begrænse bankens forpligtelse til at tilbagebetale eller refundere en kunde for tabte penge på grund af bedrageri.
EFT-loven kræver, at kunderne træffer visse handlinger straks efter at have opdaget en uautoriseret afgift. Disse krævede handlinger omfatter omgående kortudstedelse af kortudstederen, men ikke mere end 60 dage efter datoen for erklæringen. Forklaringen skal også indeholde det præcise beløb involveret, datoen for afgiften og en beskrivelse af, hvorfor afgiften menes at være svigagtig.
EFT-loven kræver, at banken straks undersøger fejlen og løser løsningen inden for 45 dage efter det. Hvis undersøgelsen tager over 10 dage at fuldføre, og bedrageriet er involveret, og ikke blot en omstridt betaling, er banken forpligtet til at tilbagebetale det omstridte beløb. Graceperioden forlænges til 20 dage for nye kunder.
Banken er også forpligtet til at underrette kortindehaveren om sine undersøgelsesresultater og konklusioner skriftligt. Kortindehaveren har ret til at anmode om og modtage kopier af dokumenter, som banken indsamlede eller fremlagde under sin undersøgelse, hvis disse dokumenter var relevante for dens konklusion.
Retshåndhævelse og kreditkort svig
Samtidig eller på et eller andet tidspunkt kort efter sin undersøgelse kan banken underrette den retshåndhævende myndighed i den kompetente jurisdiktion for den svigagtige genstand og eventuelle andre fakta, den måtte have afdækket under sin undersøgelse.
FBI kan undersøge tilfælde af kreditkort bedrageri på grund af identitetstyveri. 1998-loven om identitetstyveri og antagelsesafskedigelse og 2004-loven om tyveriforstærkning af identitetstyveri straffes forværret identitetstyveri og giver FBI tilladelse til at undersøge eller bistå i undersøgelser foretaget af lokale retshåndhævende myndigheder i visse tilfælde.
Men de fleste tilfælde af kreditkort bedrageri og identitetstyveri vil blive forvaltet udelukkende af lokale retshåndhævende myndigheder, hvis overhovedet. Uautoriserede afgifter udgør identitetsstyveri, så en berørt kortindehaver skal ringe til lokale retshåndhævende myndigheder såvel som banken selv, når bedraget opdages. Selv hvis retshåndhævelsen afviser at undersøge, insisterer på at indgive en officiel politirapport. Dette dokument kan hjælpe dig senere, hvis du får øje på yderligere bedrageri eller har brug for at forsvare sig mod en uretmæssig indsamlingshandling mod dig.
Det er også en god idé at meddele alle tre større kreditrapporteringsbureauer og anmode om en svindelvarsel, der skal placeres på din fil. Disse advarsler placerer ekstra overvågning på din konto i 90 dage, så ethvert forsøg på at oprette kreditforpligtelser i dit navn i løbet af denne tid vil blive afvist, medmindre kreditoren verificerer din identitet direkte hos dig.
