Fortjenesteordninger giver medarbejderne mulighed for at drage fordel af virksomhedens årlige overskud. Administratorer med fortjeneste deling planlægger typisk ikke, at en plandeltager skal trække penge fra planen inden en bestemt periode, normalt indtil medarbejderen bliver 59½ år. En medarbejder kan dog hæve penge fra planen, hvis han er ramt af økonomisk trængsel. Under disse omstændigheder må du ikke pådrage dig en straks tilbagetrækningstraff, men du skal stadig betale indkomstskatter. Afregning af overskudsdelingstrafikken indebærer at undgå skattepålægget ved at opfylde de økonomiske vanskeligheder, rulle over fordelene og indgive de nødvendige dokumenter.
Opfylder en eller flere af betingelserne for at få adgang til nødstilfælde, som omfatter: handicap, gæld til medicinske udgifter, der overstiger 7,5 procent af din justerede bruttoindkomst, alimony og børnesupportforpligtelser eller adskillelse fra beskæftigelse ved opsigelse, pensionering eller opsigelse.
Tal med din planadministrator om din intention om en tidlig tilbagetrækning. Tilstedeværende bevis for din modgang til din fortjeneste deling plan administrator, der også kan være din (tidligere) arbejdsgiver. Medbring dokumenter som handicapkontrol fra en invalideforsikring eller socialsikringsydelser, kvalificeret indenlandske forholdsordre (QDROs) i tilfælde af skilsmisse eller medicinske regninger.
Rul over din fortjeneste deling distribution fra fortjeneste deling planen til en individuel pensionskonto (IRA) i tilfælde af adskillelse fra beskæftigelse. Vælg en traditionel IRA (skat udskudt pensionsplan), hvis du tror, at din indkomstskat satser vil reducere ved pensionering. Vælg en Roth IRA (skattefrit pensionsplan), hvis din justerede bruttoindkomst er under $ 116.000, og du vil være i en højere skattekonsol ved pensionering.
Tal med en bank, en mægler eller et investeringsselskab for at åbne den type konto, du har valgt. Åbn en IRA-konto hos en bank, hvis du ikke har helt besluttet, hvordan du ønsker at investere. Kom ind i en fond, hvis du vil investere i obligationer, aktier og livrenter.
Anmod din planadministrator om at betale din fortjenestefordelingsfordeling i din nyåbnede IRA. Giv planadministratoren dit navn og kontonummeret til den nye IRA for at muliggøre overdragelsen af fordelingsfordelinger. Modtag fra planadministrationsformularen 1099R, hvilket tyder på, at du tog en fordeling fra overskudsdelingsplanen på grund af økonomiske problemer og Form 5498, der angiver, at du rullede over bidragene.
Filer dine afkast online ved at downloade Form 1040 fra Internal Revenue Service hjemmeside. Vedhæft formularer 1099R og 5498 til din IRA-returblanket. Indberette overførselsbeløbet på din selvangivelse som ikke skattepligtig ved at indtaste distributionsbeløbet på § 15a Formular 1040 og derefter angive "0" på § 15b.
Tips
-
Tal med både planadministratoren og en skattefaglig for at sikre, at du forstår dine samlede skatteforpligtelser, når du trækker tidligt udbetalinger fra en fortjeneste delingsplan.
