Kommercielle forsikringsgarantier bruger sandsynlige maksimale tabsberegninger til at estimere den højeste maksimale påstand om, at en virksomhed sandsynligvis vil filere, i modsætning til hvad den kan filere for skader som følge af en katastrofal begivenhed. Selvom underwriters bruger komplekse statistiske formler og frekvensfordelingsdiagrammer, er de involverede begreber ikke vanskelige at forstå.Når du først forstår den grundlæggende formel, kan du faktisk estimere din egen PML og bruge disse oplysninger som udgangspunkt for at forhandle gunstige kommercielle forsikringssatser.
Beregn dollarværdien af forretningsejendomme for at fastslå det beløb, du taber, hvis en katastrofal begivenhed ødelægger din virksomhed. Hvis du allerede har forretningsforsikring, er dette forsikringsdækningen. Ellers skal du tilføje ejendoms- og forretnings personlige ejendomme for at nå værdiansættelsen.
Identificer risikofaktorer, der øger chancen for, at en bestemt katastrofal begivenhed vil nedrive din virksomhed. Risiko forbundet med ild omfatter for eksempel brændbare byggematerialer, rod, brændbare væsker eller andre stoffer, der bruges til at betjene eller vedligeholde din virksomhed og afstand til nærmeste brandstation. Risici forbundet med oversvømmelse omfatter virksomhedens websted, f.eks. Om du er i en dokumenteret oversvømmelsesplade, byggematerialer og lagringspolitikker.
Identificer risikoreducerende faktorer, der mindsker risikoen for, at en bestemt katastrofal begivenhed vil nedrive din virksomhed. Risikoreduktionsfaktorer, der er forbundet med en brand, omfatter for eksempel funktionelle beskyttelsessystemer som alarmer, automatiske sprinklere og bærbare ildslukkere. Overvej også elementer i din beredskabsplan, der omhandler beredskabsprocedurer og politikker til beskyttelse af forretningsmæssige aktiver.
Gennemfør en risikoanalyse for at vurdere, i hvilket omfang risikoreducerende faktorer mindsker risikoen for, at en katastrofal begivenhed vil nedrive din virksomhed. Forskellen mellem disse to faktorer bestemmer det maksimale tab, din virksomhed sandsynligvis vil pådrage sig. Forsikringsselskaber bruger typisk procentsatser, der stiger trinvist med 1 procentpoint. For eksempel kan en analyse bestemme, at risikoreduktion reducerer chancen for et samlet tab med 21 procent.
Multiplicer ejendomsvurderingen med den højest forventede tabsprocent for at beregne det sandsynlige maksimale tab. F.eks. Hvis ejendomsvurderingen er $ 500.000, og du bestemmer, at brandrisikoreduktion reducerer forventede tab med 20 procent, er sandsynligt maksimalt tab for en brand $ 500.000 multipliceret med.80 eller $ 400,000.
Tips
-
Kontakt din forsikringsagent for at få hjælp til at vurdere risiko- og risikoreducerende faktorer. For en bestemt begivenhed, såsom en brand, skal du kontakte din lokale brandstation eller inspektør for at få hjælp.
Advarsel
Forvent ikke det beløb, du beregner, for at matche et forsikringsselskabs PML-beregning. Faktisk varierer selv forsikringsselskaber meget i PML-beregninger, primært på grund af forskelle i, hvordan forsikringsselskaber ser og vejer risici og risikoreducerende faktorer.
