Et uigenkaldeligt kreditkort er en produktbank, der tilbyder deres erhvervskunder til at yde virksomhedsfinansiering. Det bruges til at sikre betaling mellem en køber og sælger. Det usædvanlige tilbagekaldelige brev kan ændres af banken uden at underrette de involverede parter. Det mere almindelige uigenkaldelige kreditkort kan kun ændres, når alle involverede parter accepterer ændringen. Der er to typer uigenkaldelige kreditbreve: et standby-kreditbrev og et dokumentarbrev.
Formål med et uigenkaldeligt kreditkort
Uigenkaldelige kreditbreve anvendes af to primære årsager: At lette internationale transaktioner og sikre betaling, når en sælger ikke er villig til at tilbyde kundelån til en kunde. At drive forretning internationalt involverer ofte mere risiko end indenlandske transaktioner. Forskellige forretningskulturer, lovkrav og politiske landskaber kan forpligte sælgeren til at sikre betaling med et kreditkort. Den anden grund til, at en sælger kan anmode om et kreditkort, er, når en købers kreditværdighed ikke opfylder sælgerens minimumskriterier for handelskredit. I dette tilfælde er kreditkortet en garanti for, at kundens bank vil betale saldobeløb, hvis kunden undlader at gøre det.
Parter involveret i uigenkaldelige brevebreve
Der er tre primære parter involveret i udstedelse af et uigenkaldeligt kreditkort: udstedende bank, modtager og ansøger. En fjerde part kan være rådgiveren eller bekræfte banken. Modtageren er sælgeren. Køberen er ansøgeren. Når en sælger (modtager) kræver en køber (ansøger) for at få et kreditkort, vil køberen bede sin bank (udstedende bank) om at udstede et kreditkort, der garanterer transaktionsbeløbet. Modtageren kan bede sin bank (rådgivende bank) om at revidere kreditkortet. Hvis den rådgivende bank garanterer en del af transaktionen, bliver den den bekræftende bank.
Standby uigenkaldelig kreditkort
Som navnet antyder, bruges et standby uigenkaldeligt kreditkort til at "stå ved" i tilfælde af misligholdelse af en virksomheds kunde. Denne type kreditkort bruges af nogle virksomheder til at etablere et godt betalingsmønster for nye kunder. Det bruges også, når en kunde ikke opfylder minimumskriterierne for en kreditlinje. Standby uigenkaldelige kreditbreve kræver minimal dokumentation, normalt en enkelt side brev fra banken til modtageren.
Dokumentar uigenkaldelig kreditkort
Et dokumentarisk uigenkaldeligt kreditkort bruges mest til internationale transaktioner. Det dækker typisk kun en transaktion. Nærmere oplysninger om transaktionen er angivet i dokumentet. Detaljer kan indeholde produktbeskrivelse og beløb, afgangs- og ankomstdatoer samt betalingsbetingelser.
Sådan etablerer du et uigenkaldeligt kreditkort
Når en sælger har anmodet om, at køberen får et kreditkort, er det første skridt at kontakte banken. Banken bør være bekendt med Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP). Banken kan kræve sikkerhedsstillelse for kreditkortet. De fleste kunder har dog allerede etableret en kreditkreds med banken, og det uigenkaldelige kreditkort kan holdes mod denne linje. Når modtageren, udstedelsesbanken og kunden alle er enige om betingelserne i det uigenkaldelige brev af kredit, kan kunden fortsætte med at drive forretning med sælgeren.
