For at forenkle bestilling og salg vil virksomhederne tilbyde speciel finansiering, kendt som handelskredit. Handelskredit giver en kunde mulighed for at tage ejerskab af et produkt på salgstidspunktet ud fra et løfte om at betale på et senere tidspunkt. Mens handelskreditter kan medvirke til at gøre ordrer til salg meget hurtigere, er det også en usikret form for kredit, hvilket betyder, at kreditorer i handelskreditter sandsynligvis ikke vil få pengene tilbage, hvis kunden indgiver konkurs. Etablering af en proces med vurdering af kundens kreditværdighed vil reducere denne risiko.
Indsamle oplysninger om din kundes firma og økonomi. Du skal indhente oplysninger som kundens navn og relaterede firmanavn, adresse, telefonnummer, skatteidentifikationsnummer, mindst tre handelsreferencer og en bankkontakt. For kunder, der har brug for en stor handelskredit, skal du få deres reviderede årsregnskaber.
Bekræft, at virksomheden eksisterer. Scam-kunstnere kan forsøge at bestille på handelskredit, videresælge dit produkt og forsvinde uden at betale. Der er mange måder at kontrollere, at et firma eksisterer. Hvis de producerer produkter, der sælges i detailsalg, kan du prøve at finde forhandlere, der bærer deres produkt. Kommercielle kreditbureauer indsamler kreditoplysninger på de fleste virksomheder og vil kontrollere, om de har optegnelser for et firma gratis (se Dun & Bradstreet in Resources).
Anmod om henvisninger fra kreditansøgerens leverandører og udlånsinstitution. Dette er en almindelig praksis og bør ikke overraske eller fornærme en potentiel kunde. For handelsreferencer, spørg om betalingsvaner og høje kreditværdier. Kreditkandidater vil levere de leverandører, som de mest handler med og betale bedst. Enhver negativ tilbagemelding fra en reference er et fingerpeg om, at kunden er en dårlig kreditvurdering. For banker, spørge om balance niveauer og utilstrækkelig finansiering. Hvis en kunde ikke har en tilstrækkelig stor balance til at betale den kredit, de anmoder om, vil de kæmpe for at betale deres fakturaer.
Få en kredit score fra et kommercielt kredit bureau. Virksomheder har kredit score svarende til individuelle kredit score. For et gebyr kan du få betalings-, balance- og public record-oplysninger om en kreditansøger. Vær forsigtig med at basere dine kreditbeslutninger udelukkende på kreditrapporter. Disse rapporter giver et væld af oplysninger, men scoring kan baseres på forældet, ukorrekt eller ufuldstændig information. Gennemgå dem med et kritisk øje.
Udfør en økonomisk ratio analyse. Nøgletal test matematisk regnskaber på et selskabs årsregnskaber for at hjælpe med at bestemme finansiel styrke. Der er fire typer af forhold. Likviditetsforholdene tester et selskabs evne til at tilbagebetale regelmæssige kreditorer som handelskredit. Udnyttelsesgraden bidrager til at fastslå, om et selskab har optaget for meget gæld. Rentabilitetsforholdene tester en virksomheds evne til at lave salg og tjene profit. Effektivitetsforhold analyserer virksomhedens aktiviteter, som hvor mange dage det tager for virksomheden at betale fakturaer.
Beregn Altman Z-Score. Dette trin ses undertiden som en del af den finansielle ratio analyse. Altman Z-Score er en statistisk algoritme udført på visse årsregnskabet og bruges til at identificere virksomheder, der sandsynligvis vil indgive konkurs. Formlen beregner en score, som kan sammenlignes med tre intervaller. Et område identificerer virksomheder, der sandsynligvis vil indgive konkurs. Et andet område er ubestemt. Det sidste interval er sikkert fra konkurs. Ifølge CPA Journal har Altman Z-Score med succes forudsagt 72 procent af konkurser i op til to år inden arkivering.
Vurdere de oplysninger, du har samlet. Der er ingen officiel metode til bestemmelse af kreditværdighed. Nogle kreditansvarlige opretter interne scoringer ved at bedømme en virksomheds præstationer i hvert af de foregående trin og derefter sammenligne med en potentiel maksimal score. Andre ser efter røde flag, som en Altman Z-Score i konkursområdet eller et dårligt likviditetsforhold. Uanset at analysen ser ud til at svare på to grundlæggende spørgsmål: "Kan kunden betale for deres ordrer?" og "Vil de betale rettidigt?"
Tips
-
Alle virksomheder har forskellige finansielle styrker og svagheder. Det er vigtigt at se på disse trin som stykker til et større puslespil. Et par negative aspekter bør ikke afholde dig fra udlån til en kunde, der har en stærk finansiel stilling generelt.
Det kan også være nyttigt at gennemgå noterne i årsregnskabet. Lejlighedsvis vil virksomheder skjule kritiske forpligtelser eller forpligtelser i disse noter uden for årsregnskabet.
Advarsel
Selvom det er almindeligt at anmode om årsregnskaber, modstår private virksomheder ofte indretning af dem.
