Finansielle konsulenter er professionelle, der arbejder rådgivning kunder i brug og forvaltning af deres penge, investeringsoptioner og aktiv flytning. Afhængigt af situationen kan dette være noget så enkelt som at hjælpe dem med at oprette et budget eller involveret som at give dem værktøjer til at hjælpe dem med at komme ud af gælden, forstå skatteforpligtelser eller bidrage til deres alderspension.
Identifikation
Finansielle konsulenter er uddannet på en række områder. Selvom der ikke er nogen specifik grad, der kræves for at blive en, har de fleste finansielle konsulenter en baggrund i økonomi, erhvervsadministration eller investering og bankteknikker. De, der tilbyder mæglervirksomheder, behøver ikke at være licenseret af FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), som kræver en række tests fra deres medlemmer, som f.eks. Registreret Investment Advisor Law-eksamen.
Betydning
De fleste mennesker går til en finansiel konsulent, fordi de oplever problemer med pengestrømme eller gæld. Finansielle konsulenter er som følge heraf eksperter i at hjælpe kunder med at håndtere udgifter og med at afbalancere indtægter eller lære at styre deres gæld. Fordi mange kunder ikke har en betydelig disponibel indkomst på det tidspunkt, de besøger en finansiel konsulent, er det første skridt ofte at forsøge at organisere forpligtelser, så kunderne kan udarbejde en betalingsplan for at dække deres gæld, før de kan begynde at investere i fremtiden.
Funktioner
For dem, hvis nuværende økonomiske situation er temmelig stabil, kommer investeringer og fremtidsplanlægning på listen over finansielle prioriteter. I dette tilfælde er en finansiel konsulents rolle at fastslå, hvilken type finansielle spørgsmål der skal behandles først. For eksempel har familier med små børn ofte brug for at etablere en college-konto, mens ældre mennesker skal bekymre sig om ejendomsplanlægning og livsforsikring. De fleste finansielle konsulenter vil anbefale nogen form for investering eller opsparingskonto, uanset den nuværende økonomiske situation hos kunden.
Overvejelser
I nogle tilfælde har finansielle konsulenter et specifikt område, hvor de arbejder. Dette gælder især for dem, der håndterer investeringsplanlægning, nogle gange fungerer som mæglere for kunden. Andre arbejder med flytning af aktiver eller gældsreduktion. Finansielle konsulenter, der har et specifikt fokus, kan være en god løsning for dem, der har brug for at håndtere uopsættelige forhold. For de fleste mennesker kan en person, der kan håndtere forskellige aspekter af deres økonomiske liv, dog fungere bedre i det lange løb.
typer
En finansiel konsulent arbejder nogle gange direkte med en virksomhed, snarere end en person. I dette tilfælde kan han yde rådgivning og støtte på forskellige stadier, der starter under planlægningen af en virksomhed, der snart skal lanceres for at hjælpe et eksisterende selskab med at komme ud af en finansiel rutine. Nogle finansielle konsulenter arbejder løbende med virksomheder og virksomheder, vurderer deres situation hvert par måneder og giver forslag til, hvordan de kan forbedre deres kapitalstrøm eller bedre styre reinvesteringen af indtjeningen.
