Kreditrisiko refererer til det potentielle tab, som et selskab vil opleve, hvis en kunde ikke betaler deres regning. Virksomhederne må forudse, at nogle af deres kunder vil standardere på den kredit, der er blevet udvidet til dem. Der er en række teknikker, som virksomhederne kan bruge til at styre deres kreditrisiko.
Kredit beslutningstagning
Virksomheder giver generelt ikke kredit til enhver kunde, der anmoder om det. De beslutter, hvilke kunder der er mere risikable end andre og udvider kredit til de kunder, der er mindre risikable. Virksomheden identificerer risikable kunder ved at analysere kundens kreditrapport, hvilke detaljer andre kreditkonti kunden har åbent og deres betalingshistorik. En historie med forsinkede betalinger indikerer, at kunden er mere tilbøjelig til at fortsætte med at betale regninger sent. Virksomheden verificerer også ansættelseshistorie og kundens nuværende indkomst for at bestemme kundens evne til at foretage betalingerne. Efter at have gennemgået kreditrapporten og verificere beskæftigelsen beslutter virksomheden, om krediten skal udvides til kunden.
Porteføljeforvaltning
Långivere og kreditorer styrer deres porteføljer ved brug af objektive kriterier frem for subjektive kriterier. En kunde, der anmoder om kredit, kan synes at være kreditværdig og ansvarlig, når han møder med långiveren eller kreditoren og senere savner betalinger. Ved brug af objektive kriterier kræver långiveren eller kreditor at se på kundens handlinger frem for hendes udseende. Anvendelsen af objektive kriterier hjælper også virksomheden med at bestemme betingelserne for lånet.En højere risiko kunde betaler en præmierente for muligheden for at låne penge eller modtage kredit. Den højere rentesats for risikere kunder mindsker tabet, der opstår, når en låntager misligholder.
Tab prognose
Tabprognoser indebærer at identificere låneregenskaber og ved hjælp af disse egenskaber for at identificere potentielle kreditrisici. Disse karakteristika omfatter tidligere misligholdelsessatser, afgiftsbeløb og indkomstniveau. Tidlig anvendelse af tabsforudsigelser manglede nøjagtighed og mere sofistikerede metoder har udviklet sig. Disse omfatter sæsonbestemt indeksering og vintage kurve teknikker til at identificere risikoniveauet med en bestemt låntager. Sæsonindeksering ser på risikoniveauet for låntagere på forskellige tidspunkter i løbet af året. Vintage-kurerteknikker grafer de misligholdelsesgrader for kredit forlænget gennem forskellige tidsperioder.
