At indsamle alle de korrekte oplysninger om en klient eller undlade at gøre det kan henholdsvis sikre, at den enkelte har tilstrækkelig dækning i tilfælde af tab eller forlader klientens sårbare. Fordi en tilsyneladende lille detalje kan gøre en væsentlig forskel i prisen på en præmie og dækningens omfang, er det et forsikringsagents ansvar at være grundig og stille de rigtige spørgsmål, når man skriver en handelspolitik.
Det grundlæggende
Kommercielle forsikringsagenter bør indsamle oplysninger om klientens fulde navn og navnene på andre virksomhedsejere sammen med deres fødselsdato og socialsikringsnumre. Der er også brug for navnet på virksomheden, typen forretningsenhed, virksomhedens fysiske og postadresser og kontaktnumre til kunderne. En agent bør også notere den type forretning, kunden har, kvadratmeteret af bygningen og oplysninger om erhvervslån, der kræver bevis for forsikring.
Erhvervsforsikringsbehov
En grundlæggende kommerciel forsikring giver ansvar og ejendomsdækning. For at sikre, at en kunde har tilstrækkelig ansvarsdækning, skal en forsikringsagent have klientens fuldstændige kvartalsrapporter, salgstal og lønsedlerapporter. Det er vigtigt for en politik at repræsentere en virksomheds nettoværdi så præcist som muligt. Hvis virksomheden har forskellige former for indkomstoperationer, skal en forsikringsagent sikre, at salgstal og lønningsdata er adskilt af business class.
Ud over at kende størrelsen af den bygning, hvor virksomheden er placeret, skal en forsikringsagent også kende erstatningskosten for det og indholdet indeni. Indholdet skal indeholde møbler, computere, værktøjer og maskiner.
Yderligere politiske behov
Hvis et agentur tilbyder yderligere politikker, der kan være til fordel for en klient, bør en agent gennemgå dem med sin klient. Disse yderligere politikker omfatter oversvømmelsesforsikring, der tilbyder dækning i tilfælde af vandskader, arbejdstager erstatning forsikring, kommerciel bilforsikring og troskabsforsikring.
Kundeundervisning
En kommerciel forsikringsklient bruger en forsikring til at beskytte sin investering. Det er vigtigt for kunden at kende detaljerne i politikken. Når du uddanner en kunde om handelspolitikken, bør en agent gennemgå de ansvarsbegrænsninger, tab, der ikke er omfattet af politikken, hvordan fradragsberettigede arbejder, og hvordan man indsender et krav. Det er også en god ide at uddanne en klient om årsagerne til, at kommerciel forsikringspræmie kan ændre sig.
Dobbeltklik på oplysningerne
En forsikringsagent bør altid dobbelttjekke stavningen af hans kundes navn og forretning, kontrollere nøjagtigheden af de adresser, der er angivet, og sørg for, at kontaktoplysningerne og de sociale sikringsnumre, der er angivet, er skrevet korrekt. Det er også en god idé at få kunden til at se over de oplysninger, der er skrevet ned for at kontrollere, at det er korrekt.
