Småvirksomheder lån falder i en af to typer - aktiv-baseret og factoring finansiering. Hvert lån kræver forskellig dokumentation og har forskellige krav, så du kan vælge den, der virker bedst for at holde din virksomhed i gang.
Beslut om lånetype
Aktiebaserede lån ligner traditionelle lån og kræver omfattende dokumentation for at vise, at du er personligt kreditværdig, og at din virksomhed kan følge med betalingsplanen. Mange pengeinstitutter bruger Small Business Administration's 7 (a) Lån Program til at garantere aktivbaseret lån, så der er mindre risiko for långiveren.
Hvis du bare har brug for kortfristet finansiering, overvej a factoring lån, nogle gange omtalt som kundefordringer finansiering at dække en kontantmangel. Factoring indebærer at sælge dine kunders tilgodehavender for at få et kortfristet lån. Du får mindre end de skyldige saldi, med det specifikke beløb afhængigt af din branche og den opfattede risiko for, at en af gælden vil gå ubetalt.
kvalifikationer
Kvalificering af et aktivbaseret lån kræver generelt en kredit score, der ligger i 700 til 800 rækkevidde og op, ifølge Forbes. Du kan stadig kvalificere dig med en score i 650-700 serien. Hvis du har været i forretning i mindst et par år og kan vise en stærk historie med salg samt pålideligt pengestrømme, er du mere tilbøjelig til at få lånet end en opstart. Du er også mere tilbøjelige til at få et lån, hvis du har sikkerhedsstillelse til at sikre lånet, som f.eks. Egenkapital i fast ejendom eller en investeringsportefølje.
Banken kræver færre kvalifikationer til et factoringlån. Så længe du har oprettet din virksomhed korrekt og har en historie med positivt cash flow, kvalificerer du sandsynligvis.
Dokumentation er påkrævet
Udvikle en fuld forretningsplan for aktivbaserede lån. Planen forklarer din virksomheds styrker, svagheder, muligheder og trusler, også kendt som en SWOT-analyse. Beskriv, hvordan din baggrund og uddannelse hjælper dig med at drive forretningen. Tilføj finansdata, herunder resultatopgørelser for de seneste tre år, hvis det foreligger. Inkluder pengestrømsopgørelser, en løbende balance og tre års personlig selvangivelse. Brug executive summary af din forretningsplan til at forklare hvorfor du har brug for pengene og fortælle din virksomheds unikke historie, så långiveren forstår, hvor din virksomhed er på vej.
For factoring lån, har du brug for en tilgodehavende rapport, der viser fakturaer i de sidste 90 dage. Planlæg at fuldføre en faktura factoring ansøgning og inkludere virksomhedsdokumentation, der viser, at din virksomhed er oprettet med de rette offentlige myndigheder, såsom statslige og føderale skatte myndigheder.
Dårlig kredit problemer
Uden en stærk kreditvurdering reduceres dine chancer for at få et aktivbaseret lån væsentligt. SBA anbefaler at give yderligere dokumentation som led i din forretningsplan, hvis din kredit score er svag eller du har oplevet konkurs. For eksempel omfatter bankindskud, der viser, at du foretager løbende løbende indskud og har positiv pengestrøm. En anden mulighed er at finde en kreditpartner, der har en foretrukket kredit score, som er villig til at medmelde sig for lånet.
