Virksomhedsejere opdager hurtigt behovet for forskellige former for forsikringsdækning for deres virksomheder. Imidlertid kan de mange typer forsikringer, der er tilgængelige, forvirre nye iværksættere. En af de dæktyper, der er tilgængelige for forretningsenheder, er kontraktlig ansvarsforsikring. Denne type politik dækker et bredt spektrum af potentielle tab relateret til en kontrakt, som en virksomhed indgår i eller under hvilken den udfører noget arbejde.
Tips
-
Kontraktsansvarsforsikring dækker virksomheder fra tab som følge af såkaldte hold harmløse eller skadesløsholdelsesklausuler eller det tilsvarende løfte indeholdt i kontrakter eller eksigible mundtlige aftaler.
Hvad er kontraktlig ansvarsforsikring?
Kontraktsansvarsforsikring kaldes undertiden "kontraktbeskyttelsesforsikring." Det giver forsikringsbeskyttelse for ethvert tab, som din virksomhed påtager sig på vegne af en anden, typisk ved hjælp af en skadesløs eller erstatningsklausul. Det er typisk forsynet efter sprog, der er indeholdt i en klausul, der er indføjet i CGL-politikken. CGL-politikker dækker krav om personskade og tab på ejendomme, der skyldes forretninger, lokaler og produkter.
Kontraktsansvarsforsikring dækker de samme typer tab, der opstår som følge af kontrakter, som forretningsenheden er part i. Definitionen af "kontrakt" i CL-forsikringskonteksten er ret bred. En skriftlig aftale kan ikke kræves for at udløse dækningen. Faktisk skal ethvert løfte, der retligt kan håndhæves af en domstol, være omfattet af CL-politikken.
Dækning af kontraktlig ansvarsforsikring
Kontraktsansvarsforsikring hæmmer den forsikrede virksomhed fra økonomiske konsekvenser, der antages gennem en kontrakt, virksomheden indgår i en anden part.
En fælles klausul i forretningskontrakter er en "hold harmless" klausul. Denne form for klausul tillader en part at påtage sig ansvar for eventuelle skader eller tab, der opstår i løbet af kontraktens løbetid.
Så for eksempel kan et landskabspartner, der arbejder på et stykke ejendom, der ejes af kommunen, kræves for at holde byen harmløs, hvis nogen er skadet, selv ved et uheld, på stedet som et resultat af det arbejde, som virksomheden udfører. Hvis en sådan skade eller tab finder sted, ville landscapers kontraktmæssige ansvarsforsikring dække de finansielle omkostninger for dette tab. Politikken vil i grunden hjælpe selskabet med at betale for de tab, det har aftalt at beskytte regeringen fra, ifølge kontrakten.
Standard CGL forsikringsaftalen har dækket kontraktmæssige erstatningsansvar siden 1986. Det er dog vigtigt at kontrollere alle forsikringsaftaler omhyggeligt før underskrivelsen, for at sikre, at den forventede dækning er inkluderet i politikken.
Hvad er en kontraktlig ansvarsfraskrivelse?
Som regel dækker en standard CGL-politik, der dækker kontraktmæssigt ansvar, dækning for ethvert ansvar, der ikke er specifikt udelukket.
Undtagelser er klausuler, som forsikringsudbydere indsætter i politiske dokumenter for at begrænse deres eksponering og ansvar for refusion af dækkede virksomheder og enkeltpersoner. Hvis et bestemt tab er dækket af en udelukkelse, har forsikringsselskabet ingen forpligtelse til at yde dækning eller refundere den tilskadekomne for tilhørende tab.
Dette er et afgørende punkt at forstå, især for virksomheder, der har arbejdet i nogle år eller mere, og som er omfattet af CGL-politikker. Det skyldes, at kontraktmæssigt ansvar i mange tilfælde specifikt kan udelukkes fra dækningen i CGL's politiske vilkår.
En kontraktlig erstatningsansvar kan forårsage kaos for en intetanende forretning, der er ansvarlig i henhold til en ufarlig bestemmelse. Denne konflikt kan opstå, hvor en anden part påberåber den uskyldige klausul og fremsætter krav om refusion til virksomheden for at dække partiets tab. Hvis virksomhedens CGL-politik indeholder en kontraktlig erstatningsansvar, er forsikringsselskabet ikke ansvarlig for partiets tab. Det betyder, at virksomheden vil blive overladt til fods hele regningen på egen hånd. Hvis tabene er betydelige nok, kan et sådant krav tvinge virksomheden ud af drift.
Der er dog en undtagelse fra denne generelle udelukkelsesregel, og det er her kontrakten mellem virksomheden og en anden part er eksplicit en forsikret kontrakt. Om en kontrakt betragtes som forsikret, afhænger af mange faktorer og bør vurderes af en forsikringsmægler eller advokat.
Hvem har brug for kontraktlig ansvarsdækning?
Næsten alle, der starter en virksomhed af nogen art, vil på et tidspunkt underskrive en kontrakt. Hvis kontrakten indeholder en skadesløs eller skadesløsholdelsesklausul, antager virksomheden og eventuelt virksomhedsejeren personligt et betydeligt potentielt ansvar. Kontraktsansvarsdækning hjælper virksomheder med at beskytte deres aktiver og forventede indtægter samt deres fortsatte levedygtighed.
Behovet for kontraktlig ansvarsforsikring bliver større, når virksomheden ofte indgår kontrakter, der indeholder ufarlige klausuler. Dette er især almindeligt for virksomheder, der leverer tjenesteydelser på ejendomsret til erhvervslivet eller offentlige kunder, som kræves af deres egne forsikringsselskaber eller love, der skal erstattes af deres entreprenører.
Forsikringspolitik Fine Print
CGL-politikker og kontraktlige ansvarsklausuler kan være ret komplekse og vanskelige at forstå. Inden du underskriver nogen politik, er det vigtigt at forstå præcis, hvad der er dækket, samt hvilke typer tab eller begivenheder, der udelukkes fra dækningen.
Den "fine print" på forsikringspolicer kan være tæt skrevet, så hvis vilkårene i politikken på dets ansigt ikke er klare, er det forsigtigt at spørge forsikringsmægleren eller agenten for en "almindelig engelsk" forklaring. At lære på forhånd, hvad politikken dækker og udelukker, kan hjælpe med at undgå dyre konflikter senere.
