Finansielle fagfolk, der leverer planlægnings- og investeringsrådgivning til individuelle investorer, er finansielle formidlere. Normalt benævnt finansielle rådgivere hjælper disse formidlere kanalbesparelser fra enkeltpersoner til investeringer. Denne service er vigtig, fordi enkeltpersoner ønsker muligheder for at øge deres besparelser, og det stimulerer økonomisk vækst og udvikling. Finansielle formidlere kan hjælpe med at styre investeringsrisikoen med deres specialiserede viden og erfaring. Fordelene ved at bruge formidlere er risikostyring, fiduciary ansvar, øget likviditet for individuelle investorer og professionel rådgivning.
Risikostyring
Mæglere hjælper med at styre investeringsrisikoen ved at yde professionel rådgivning om investeringsmuligheder. Men de råd, de giver, kan øge den samlede risiko på grund af investeringernes art, de potentielle gevinster øges også. De giver også ekspertise og teknologien til at foretage investeringsforretninger nemt og hurtigt, og mens formidlere ofte styrer deres kunder til bestemte investeringer, der kan forvaltes af deres firma, er de forpligtet til at handle i kundens bedste interesse snarere end deres egne eller det af deres arbejdsgiver.
Fiduciary Pligter
Den finansielle formidler har en juridisk pligt til at handle i den enkelte investorers bedste interesse. De har en lovpligtig forpligtelse til at udlevere væsentlig information om deres forretning, der kan påvirke klienten, og de skal afholde sig fra aktiviteter, der medfører interessekonflikter hos kunderne. Eventuelle selvbetjente eller selvstændige aktiviteter, der involverer kunder, er krænkelser af fiducielle forpligtelser, der er lovligt skyldige kunder. For eksempel må en rådgiver ikke aflæse uønskede værdipapirer på intetanende klienter eller skubbe en aktie på grund af en højere provision, selv om den ikke passer til kundens portefølje.
Likviditet
Finansielle formidlere hjælper deres kunder med at sælge deres investeringer, når kunden har brug for eller ønsker at sælge. De gør et marked for klienten ved at finde villige købere, og det sker normalt med det samme (køb af forretningen den dag, hvor salgsordren indgives).
Professionel rådgivning og information
Finansielle formidlere har en stab af fagfolk, der tilbyder forskning og analyse af forskellige investeringsmuligheder. Sådanne oplysninger stilles normalt til rådighed uden yderligere omkostninger til den enkelte investor. Faktisk giver denne type information fri en markedsføringsstrategi, som anvendes af finansielle formidlere til at tiltrække kunder. Jo bedre informationen er, desto mere konkurrencedygtig vil den finansielle formidler være, når man tiltrækker kunder.
Stærkt reguleret
Statens sikkerhedskommissioner, Securities and Exchange Commission (SEC) og de forskellige børser regulerer finansielle formidlere. Selvom børserne ikke er statslige organer, har de etableret regler, der skal følges. Hvis en finansiel formidler ikke følger disse regler, vil der ikke blive tilladt handel på den pågældende udveksling. Der er licenskrav, der skal overholdes, og overtrædelse af love, regler og regler kan medføre alvorlige bøder, sanktioner og endog kriminelle afgifter. Individuelle investorer kan registrere klager med børserne, de statslige sikkerhedsprovisioner og SEC, der vil blive undersøgt.
