Mange små virksomheder har svært ved at få adgang til kredit, når de har brug for en hurtig infusion af kontanter. Overtræk kan være dyre, og banklån kommer med alle mulige besværlige pagter og kvalifikationskriterier. En anden mulighed er gæld factoring. Med denne type finansiering sælger du dine tilgodehavender til en rabat for at få hurtig adgang til kontanter.
Tips
-
Gæld factoring er processen med at sælge dine ubetalte kundefakturaer med det formål at få pengene i meget hurtigere end hvis du ventede på, at kunden skulle betale.
Hvad er gældsfaktorering?
Gæld factoring er processen med at sælge dine ubetalte kundefakturaer, kendt som kundefordringer, til en gældsfaktor eller "faktor". Faktoren ejer nu gælden og chases betaling fra kunden. Normalt modtager du omkring 80 procent af fakturaværdien næsten så snart du sender fakturaerne til factoring. Når kunden betaler sig, giver gældsfirmaet dig de resterende 20 procent af fakturaen minus deres udbyderes gebyr.
Gæld Factoring som en kilde til finansiering
De fleste kommercielle fakturaer er baseret på netto-30, 60 eller endda 90-dages vilkår, hvilket betyder at det vil vare flere uger, før du er betalt for det arbejde, du har gennemført. Alligevel vil ikke alle kunder betale deres regninger til tiden, og nogle betaler slet ikke. Gæld factoring sikrer betaling af fakturaen meget hurtigere, hvilket reducerer kontantcyklussen for virksomheden. Det er gode nyheder, hvis du hurtigt skal betale regninger, købe forsyninger eller reparere et vigtigt udstyr.
Hvorfor ville en virksomhed bruge et Factoring Company?
Virksomheder bruger gæld factoring som et alternativ til at tappe deres overtræk, når de har brug for at reducere midlertidige cash flow problemer. Det beskytter også mod tab af gæld, da gældsfirmaet tager sig af samlingen og risikoen for, at kunden ikke betaler. For små virksomheder, især de gebyrer, du betaler for faktoren, kan være lavere end prisen, du ville pådrage dig, hvis du tog din fakturahåndtering internt. Du har ikke længere brug for en medarbejder, der er dedikeret til at administrere dine kunders betalinger og gældssamlinger, hvilket kan reducere din overhead.
Hvad er de forskellige typer gældsfaktorer?
Der er to typer gæld factoring kendt som rekurs og non-recourse. Ved brug af factoring forbliver du ansvarlig for betaling af fakturaen. Hvis kunden ikke betaler efter en bestemt periode, skal du tilbagebetale forskuddet og factoringfirmaets gebyr. Med non-recourse factoring overgår risikoen for manglende betaling til faktoren. Hvis kunden ikke betaler, skal du beholde kontante forskud og faktoren tager tabet. Det er overraskende, at du kan forvente at betale et højere gebyr for non-recourse factoring. Det tager også længere tid at arrangere, da faktoren vil undersøge dine kunders kreditvurderinger for at sikre, at de fakturaer, du factoring har, er en god chance for at blive betalt til tiden.
Hvad koster gældsfaktorering?
Faktorer opkræver typisk et gebyr, der er kendt som en diskonteringsrente, i størrelsesordenen 0,5 procent til 5 procent af fakturaværdien pr. Måned. Diskonteringsrenten opkræves ugentligt eller månedligt, så jo længere det tager din kunde at betale, jo højere koster den samlede factoring. Nogle virksomheder finder det nyttigt at oversætte faktorens diskonteringsrente til en årlig procentsats, som du nemt kan gøre ved hjælp af en online APR-regnemaskine. På tværs af brættet er factoring satser betydeligt højere end den rente, du ville få for et konventionelt lån - 28 til 60 procent APR for gældsfinansiering mod 7 procent APR til langsigtet finansiering. APR må dog ikke fortælle hele historien. Da du låner penge i så kort tid, kan de faktiske omkostninger ved lånoptagelse være forholdsvis lille.
Hvad er risikoen for gældsfaktorering?
For nogle små virksomheder er gældsaktivering virksomhedens ækvivalent af payday lån. Det kan være svært at bryde cyklen for at stole på factoring for arbejdskapital, når du er gået ned ad denne vej. Der er også risiko for at forstyrre kunder, hvis faktoren er uprofessionel eller tunghændet, når du samler gælden, og du kan ende op i lommen, hvis en returfaktura lander tilbage på dine bøger. Du kan afbøde nogle af disse risici ved at vælge en velrenommeret faktor og stole på denne type finansiering kun sparsomt.
