Fra det øjeblik du tænker på en forretningsidé, skal der være kontanter på bordet. Du skal finansiere køb af materialer, aktiver, arbejdskraft og daglige driftsomkostninger, så du kan få din virksomhed væk fra jorden. Da virksomheden bliver vellykket, er der yderligere indkaldelser til kontanter til finansiering af forretningsudvikling. Finansieringskilder henviser til de forskellige måder en virksomhed kan få penge på. Der er masser af muligheder til rådighed, hver med fordele og ulemper.
Hvorfor små virksomheder har brug for finansiering
Virksomheder har brug for finansiering for alle mulige årsager. De vigtigste er:
At lancere en ny virksomhed: Virksomhederne har brug for forskellige kontanter til at finansiere køb af råvarer, udstyr og lokaler, at ansætte personale og annoncere deres produkter og tjenester. Det kan vare lidt tid før du genererer nok penge fra salg til at betale driftsomkostninger, så du skal bruge penge til at dække de daglige udgifter i de tidlige dage. Uden tilstrækkelig finansiering er det usandsynligt, at virksomheden kommer ud af jorden.
At finansiere udvidelser: Efterhånden som virksomheden vokser, skal du muligvis investere i ny teknologi eller produktionsudstyr med højere kapacitet til at producere en større mængde varer mere effektivt. Disse køb er langsigtede investeringer, som sjældent kommer ud af pengestrømme, fordi de er så dyre.
At komme ind på nye markeder: En anden mulighed for at udvide en virksomhed er at bryde ind på nye markeder, såsom nye typer af kunder eller geografiske områder. Du skal bruge en betydelig kontantindsprøjtning for at finansiere markedsundersøgelser, store reklamekampagner eller nye detailforretninger.
Forskning og udvikling: På hurtige markeder skal virksomhederne ofte investere i ny produktudvikling for at holde trit med konkurrenterne. Omkostningerne ved markedsundersøgelser, udvikling af prototyper og pilotprøvning af nye produkter dækkes ikke typisk af salgsindtægter, så du skal opveje kontanter til F & U.
Driftsomkostninger: Virksomheder har mange opkald på deres kontanter dagligt. Daglige udgifter omfatter leje, brugsregninger, leverandørfakturaer og personalelønninger. Hvis forretningen er langsom - for eksempel opleves du sæsonbestemt, eller kunderne er langsomme i at betale - du kan få brug for ekstra finansiering for at give dig tilstrækkelige kontante reserver til at trække fra for at dække dine daglige udgifter.
Hvad er finansieringskilder til små virksomheder?
Finansieringskilderne er så brede, som de er lange, men de falder generelt i to kategorier: interne og eksterne finansieringskilder. Interne finansieringskilder er midler, der kommer fra inde i organisationen. Eksempler omfatter kontanter fra salg, salg af overskudsmidler og overskud, som du holder tilbage for at finansiere vækst og ekspansion. Eksterne finansieringskilder er midler hævet fra en ekstern kilde. Eksempler omfatter handelskredit, bankovertræk, lån og aktieemissioner.
En anden måde at kategorisere finansieringskilder på er at opdele dem i kortfristede og langsigtede lån. Kortsigtet finansiering skal betales tilbage inden for kort tid, normalt inden for et år. Andre kilder er langsigtede og skal betales tilbage i mange år.
Eksempler på interne kilder til finansiering
Her er de fem vigtigste interne finansieringskilder:
Ejerens investering: Mange ejere vil investere deres opsparing eller reden æg i deres virksomheds opstarts- eller ekspansionsplaner. Det er ofte den vigtigste finansieringskilde for en virksomhed i den tidlige fase, da du endnu ikke har aktiver og handelsrekord til støtte for en ansøgning om et banklån. Hvor virksomheden er indarbejdet, vil grundlæggeren typisk tage aktier til gengæld for hans investering, idet han beholder 100 procent kontrol over virksomheden. Ellers er investeringen i det væsentlige en gave.
Så vidt finansen går, er denne billig - virksomheden behøver ikke at tilbagebetale kontanter, og der er ingen renter på investeringen. På downside er der en grænse for, hvor meget en ejer har råd til at investere. Til opstart med store aktivbehov er det sandsynligt, at virksomheden vil have brug for yderligere finansieringskilder ud over ejerens besparelser.
Bevaret overskud: Når en virksomhed handler rentabelt, har den mulighed for at plove nogle eller alle disse overskud tilbage i virksomheden. For eksempel sælger en virksomhed lager til $ 10.000 kontant, som det købte til $ 6,000. Det betyder, at beholdt fortjeneste på 4.000 dollar kan bruges til at finansiere yderligere køb af aktier og andre udgifter. Den største fordel ved denne type finansiering er, at den bruger klar penge, virksomheden ejer der er ingen lån tilbagebetalinger eller rentegodtgørelser at overveje. Ikke alle forretninger vil dog gøre nok overskud til at sætte sig tilbage i virksomheden. Startups har næppe nok indtjening til at generere tilstrækkelig fortjeneste.
Salg af lager: Disse penge kommer fra at sælge usolgte aktier, ofte til en nedsat pris, som f.eks. Hvad der sker i Black Friday-salget. Virksomheden tilslutter derefter overskuddet tilbage til virksomheden. At sælge gammelt lager er en hurtig og kortvarig måde at få penge på fra et produkt, der ellers ville tage tid til at sælge; Du sparer også omkostningerne ved opbevaring af varerne. Hvis der er en negativ, er det, at virksomheden skal tage en reduceret pris for bestanden. Pris det for lavt, og du kan skabe større problemer for virksomheden.
Salg af anlægsaktiver: Disse penge kommer fra at sælge anlægsaktiver, som ikke længere er nødvendige. Mange virksomheder har overskydende køretøjer eller maskiner, som de nemt kan sælge, især i et erstatningsscenarium. Et selskab kunne f.eks. Sælge sin leverancebil til delvis betaling. Den største ulempe er, at det er en langsom metode til at hæve finansiering. Mange anlægsaktiver er illikvide; gammelt produktionsudstyr eller fabriksbygninger kan være svært at sælge på grund af manglende interesserede købere på markedet. Der er også en grænse for antallet af anlægsaktiver, som en virksomhed kan sælge, uden at det påvirker driften.
Gældsinddrivelse: En virksomhed kan ofte rejse kortfristet finansiering ved at indsamle gæld, der skyldes sine skyldnere, normalt kunder og kunder, der ikke har betalt deres regninger. Der er ingen ekstra omkostninger ved at hæve denne type finansiering, da den er en del af virksomhedens daglige drift. En aggressiv tilgang til inkasso kan dog skade selskabets forhold til interessenter, og der er ingen garanti for, at selskabet vil blive betalt.
Eksempler på eksterne kilder til finansiering
Ekstern finansiering kommer fra tredjeparts kilder udenfor organisationen. Valgmulighederne omfatter:
banklån: Dette er et beløb af penge lånt for en fastsat periode til en aftalt rente. Tilbagebetalinger spredes over tid, såsom fem eller ti år, hvilket er godt for budgettering; Disse lån kan dog være dyre på grund af rentebetalinger. Banker kræver normalt en form for sikkerhed på lånet, såsom sikkerhedsstillelse i form af ejendomme eller en personlig garanti fra virksomhedens ejer. De er en pålidelig mulighed for at øge start- og udvidelseskapitalen. Men de giver ikke meget fleksibilitet.
Overtræk i banken: Et overtræk er i det væsentlige et kortfristet banklån, der giver dig mulighed for at overdrage på din konto, når du har brug for det. De giver en effektiv måde at dække perioden mellem penge, der kommer ind og ud af virksomheden, hvilket er god nyhed til sæsonbetonede virksomheder og dem, der har midlertidige pengestrømsproblemer. Du vil altid betale renter på det beløb, der er overtrukket, og priserne har tendens til at være højere end banklånets. Overtræk kan være dyrt, hvis det bruges over en længere periode.
Låner fra venner og familie: Låne penge fra støttende venner og familie kan være hurtigere og billigere at arrangere end et standardbanklån, og du kan forhandle fleksible renter og tilbagebetalingsvilkår. Men juryens ud af om at låne penge fra venner er en god idé. På den ene side vil venner og familie være ivrige efter at se dig lykkes og må ikke være for stringente for at håndhæve lånevilkårene. På den anden side kan spændinger udvikle sig, hvis din virksomhed kommer i vanskeligheder, og venner ser deres investering går ned i rørene.
Aktieemission: Virksomheder kan hæve penge ved at sælge aktier til eksterne investorer. Dette er en langsigtet og relativt smertefri måde at rejse midler på, da der ikke er nogen tilbagebetaling eller interesse for at betale på den kapital, du rejser. Men du giver væk en ejerandel i virksomheden. Fortjeneste bliver fortyndet, når du udbetaler udbytte til aktionærer, og du vil miste retten til absolut kontrol over virksomheden. Dette vil ramte virksomhedens grundlæggere det sværeste. Pludselig vil de være ansvarlige for aktionærer og vil miste meget af det overskud, de ellers ville have holdt for sig selv.
Handelskredit: Her er leverandører enige om at levere varer nu, men er villige til at vente et antal dage - typisk 30 eller 60 - før betaling. Køb nu og betal senere er godt for cash flow, da du kan afskrække at betale for varerne, indtil du har solgt dem til kunder. Der er generelt ingen renteudgifter, så længe du betaler inden for den aftalte periode. Du skal imidlertid omhyggeligt administrere dit pengestrømme, så der er nok penge til at afregne fakturaen, når betalingen forfalder.
Factoring: Med factoring sælger du dine fakturaer til et factoringfirma. Virksomheden vil give dig omkring 80 procent af fakturaens værdi som et kontant forskud og de resterende gebyrer - når kunden betaler sig. Ideen her er at få penge med det samme i stedet for at vente 15, 30 eller 60 dage for at få det fulde beløb. På downside vil du miste en del af værdien af dine samlede tilgodehavender.
Kreditkort: Mange organisationer bruger deres eget eller deres ejers kreditkort til at finansiere deres forretningsomkostninger. Denne type kredit er normalt hurtigere og billigere at arrangere end handelskredit eller faktura factoring. Pas på at betale hele saldoen, da afgifterne kan stables meget hurtigt.
Offentlige tilskud: Nogle regeringsorganer og non-profit organisationer tilbyder tilskud til virksomheder baseret på forskellige forhold som f.eks. Hvilken industri du arbejder i, eller hvor du befinder dig. For eksempel kan tilskud være tilgængelige for virksomheder, der åbner i områder med høj arbejdsløshed. Da pengene er et tilskud, ikke et lån, behøver det ikke at blive tilbagebetalt. Ikke alle virksomheder er imidlertid berettigede, og programmet kan blive massivt overskrevet med hundredvis af ansøgere for hver kontantpris. Du kan ikke bankere på tilskudsmidler som din primære finansieringskilde.
Forretningsengle: Forretningsengler er professionelle iværksættere og investorer, der yder finansiering til virksomheder med høje vækstudsigter. Foruden kontanter bidrager engelbackere ofte med deres kompetencer, erfaringer og netværk til virksomheden, hvilket er en væsentlig fordel for en opstart. På downside giver du væk aktier i virksomheden og skal acceptere noget tab af kontrol over, hvordan virksomheden drives.
Sådan finder du flere kilder til finansiering
Internettet har gjort livet meget nemmere for virksomheder, der har brug for kontantindsprøjtning. Hvis du har en forretningsidé, kan online udlånstjenester som Kål godkende en kreditkreds på så lidt som 10 minutter og indbetale kontanter til din konto samme dag. Crowdfunding sites som Kickstarter og Indiegogo giver dig mulighed for at rejse kapital til din start, selvom du bliver nødt til at give investorer første adgang til dit produkt.
Endelig er det værd at tjekke peer-to-peer-udlånssider som Udlånsklub og Prosper. Disse platforme forbinder låntagere med folk, der er villige til at forlænge lån til en rentesats. Du skal blot registrere og tilføje oplysninger om din virksomhed og mængden af lån du har brug for. Långivere byder på investeringen, så du kan vælge den laveste rente og det rigtige lån til din virksomhed.
